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学金融、懂金融、用金融之供应链金融篇
发布来源: 金瀜招商 发布时间:2021-02-21



供应链金融是指从供应链产业链整体出发,运用金融科技手段,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值。


票据池质押融资  

票据池质押融资,是指商业银行以企业持有票据质押形成的票据池作为担保、以总量控制模式向企业提供的票据质押融资业务。企业将持有的票据(如:银行承兑汇票、财务公司承兑的商业汇票、企业承兑的商业汇票)向商业银行质押,建立票据池,池中的票据价值将转换成相应的融资额度,可支持企业办理多种融资业务。


产品要素

(1)适用范围:银行承兑汇票、流动资金贷款、信用证、法人账户透支、保函等业务。

(2)总量控制管理:质押率最高可达100%,按照总量额度控制进行管理。


产品优势

(1)盘活资产,降低融资门槛:实现票据金额和期限的错配;以票据作为质押,降低银行授信准入门槛。

(2)控制成本,提升票据价值:票据质押入池无需支付各种费用,办理融资业务无需缴存保证金。

(3)电子票据,全线上操作:随着票据电子化,可通过企业网银自助办理票据出入池、线上融资、自助还款等操作,方便快捷。


无追索权反向保理  

无追索权反向保理,是商业银行针对核心企业上游供应商的应收账款开展的无追索权公开型保理。上游供应商将其持有的、付款方为核心企业的应收账款转让给商业银行,商业银行为其提供应收账款管理及融资服务。


产品要素

(1)额度占用:无追索反向保理仅占用核心企业专项额度,无需向供应商提供授信。

(2)融资比例:最高可达100%。


产品优势

(1)核心企业:延长付款周期,优化供应商管理,降低核心企业刚性负债。

(2)上游供应商:提前回笼货款,加速资金周转,缓解资金占用压力;无需银行授信;可实现应收账款出表。


商业承兑汇票保贴  

商业承兑汇票保贴,是指商业银行在核心企业授信额度范围内,承诺为特定的商业承兑汇票办理贴现的业务。即给予承兑人一定的商业承兑汇票贴现授信额度,持票人可在此限额内办理贴现。


产品要素

(1)额度占用:仅占用承兑人的保贴额度,无需向持票人提供授信。

(2)真实的贸易背景:持票人需基于真实的贸易背景办理商票保贴业务,需提供证明真实交易关系或债权债务关系的交易合同、发票或其他证明材料。


产品优势

(1)核心企业:可根据业务开展情况随时开立商业承兑汇票,开票成本为零;额度占用更灵活,正常背书流转、持有到期不占用核心企业授信额度,发生贴现才占用额度。

(2)上游供应商:无需银行授信;操作便捷,可通过网银申请贴现,足不出户即可实现资金回笼。



电子付款承诺函  

电子付款承诺函,是指针对核心企业向其一级供应商的应付账款出具的电子付款承诺函(电子债权债务凭证),通过债权债务抵消的方式在供应链上拆分、流转、持有、融资,为核心企业遍布全国的多级供应商提供线上化、自动化的应收账款融资服务的业务。


产品要素

(1)额度占用:只占用核心企业专项额度,无需向供应商提供授信。

(2)融资比例:最高可达100%。


产品优势

(1)核心企业:可将其信用向上游传递穿透数级供应商,融资服务可延伸至供应链各层级的小微企业,有效解决小微企业因自身信用不足而面临的融资难、融资贵问题;延长付款周期,降低核心企业刚性负债。

(2)上游供应商:无追索,无需银行授信;可通过流转实现货款结算,可通过贴现提前收回资金。


保兑仓  

保兑仓,是指在经销商、核心企业与银行签订三方合作协议的基础上,经销商通过银行融资向核心企业支付预付款,核心企业根据银行通知逐步发货并承担保兑责任的一种授信业务。

产品优势

(1)核心企业:有助于准确预测产品销量,合理安排生产,降低生产成本;降低应收账款规模,提高资金使用效率;稳定销售渠道,提高市场占有率。

(2)经销商:提高融资便利性、降低融资成本;可以根据市场需求情况与核心企业协商供货的品类、规格和数量,有效规避市场风险,提高盈利能力。


产品要素

(1)额度占用:占用核心企业保兑额度及经销商专项授信额度。

(2)适用范围:银行承兑汇票、流动资金贷款、法人账户透支、保函、国内信用证等业务。

(3)担保条件:核心企业承担保兑责任。



典型案例  


电子付款承诺函


A公司是某国有集团在闽设立的首家区域总部实体运营公司,年营收规模超过200亿元,连续多年排名福建省建筑业首位,其项目遍布全国,上游供应商数量众多,其中不乏中小微企业。今年以来,受疫情影响,上游供应商资金压力增大。中信银行福州分行通过无追索权反向保理业务,短短4个月时间内,成功为其全国15个省份近百户上游供应商发放融资,其中小微企业占比达80%,有效缓解了中小微企业资金压力。A公司通过银行信用在帮助上游企业获取银行融资、降低融资成本的同时,也维护了产业链供应链稳定,保障了自身业务健康发展。


无追索权反向保理业务


B公司是国内最大的卫浴产品制造商和供应商,旗下品牌荣获“中国名牌”“中国驰名商标”等多项国家级荣誉,连续8年蝉联卫浴行业榜首。针对卫浴行业产业链条长、参与企业众多,且大多为小微企业的特点,B公司积极创新经营模式,加大对供应链的支持力度,利用电子付款承诺函“结算+融资”的属性,推出以电子付款承诺函支付货款的结算方式。中信银行福州分行依托B公司的信用将金融服务延伸至多级供应商,帮助供应链末端的小微企业实现融资,有力助推了产业链的转型升级。


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