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财险公司关键人员在车险领域履职时应与同在相关产业链上的亲属避嫌
发布时间:2019-07-27     

近日,为进一步治理金融市场乱象,促进车险业务健康发展,规范市场秩序,银保监会财险部起草了《关于在车险领域开展履职回避试点工作的通知(征求意见稿)》(下称《通知》),目前正在业内征求意见。


《通知》要求财险公司关键人员在履职时应与同在相关产业链上的亲属避嫌。由此可见,监管部门对车险市场乱象整治的决心与力度之大远超预期,堪称史上最严车险监管。

车险领域开展履职回避试点工作

此次开展车险领域履职回避工作是以车险领域为核心,按照依法合规、突出重点和稳妥推进的原则,建立严格回避、公正履职、强化监督的工作机制,推动财险公司建立健全履职回避制度,为进一步完善公司内控和规范市场秩序奠定基础。


回避对象主要指保险公司总部及分支机构中对经营管理有重要影响力的管理层人员和内设部门负责人(以下简称“关键人员”)。亲属主要指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、配偶的父母、子女的配偶、兄弟姐妹的配偶等。


具体来看,关键人员存在以下情形之一的,应当回避:


第一,车险承保环节。关键人员的亲属经营与其所在公司有业务往来的保险中介机构、汽车销售企业、汽车租赁企业、二手车交易机构等;关键人员的亲属在上述企业担任高级管理人员;其他可能影响车险承保业务合规经营的情形。


第二,车险理赔环节。关键人员的亲属经营与其所在公司有业务往来的保险中介机构、汽车修理企业、汽车综合服务机构、道路救援机构、伤残鉴定机构等;关键人员的亲属在上述企业担任高级管理人员;其他可能影响车险理赔业务合规经营的情形。


第三,财务风控环节。关键人员的亲属经营与车险业务上下游相关的企业和机构;关键人员的亲属在上述企业担任高级管理人员;其他可能影响车险风控合规的情形。


第四,人员岗位安排。关键人员的亲属在同一单位担任双方直接隶属于同一管理层成员的职务或有直接上下级管理关系的职务;关键人员的亲属在本单位从事人事、财务、内控、内审等工作;关键人员的亲属从事其他可能影响内控机制有效性的岗位工作;其他可能影响公正履职的情形。


上述通知的征求意见稿还要求,各财险公司要将车险领域履职回避制度纳入公司内控制度体系,要按照通知要求,制定本单位履职回避制度规定,细化对象范围、明确回避程序,完善体制机制。


此外,要建立长效工作机制。各财险公司要持续做好车险领域回避工作,坚持力度不减、标准不降、长抓不懈。同时要在及时总结经验的基础上,积极探索建立全险种业务履职回避制度。

今年以来,车险强监管从未松懈

事实上,今年以来,监管部门对车险市场乱象的治理决心和手段都在不断升级。


1月21日,银保监会发文强调,要进一步加强车险监管,并严令禁止财险公司给予投保人额外利益、序列费用等八种行为。彼时,多名业内人士在接受记者采访时表示,“这预示着车险市场又将迎来新一轮的严监管,处罚也会更加重,中小财险公司创新势在必行。”


2月份,银保监会下发关于加强保险公司中介渠道业务管理通知,广东银保监局也下发了关于开展车险专业中介市场秩序整治的通知,对2018年以来车险中介业务经营活动中的管控漏洞和违法违规行为进行全面自查自纠、真实上报、及时制定整改措施。


4月,银保监会又召开第三次车险座谈会,其中对于各银保监局在落实“报行合一”过程中整治力度参差不齐的问题,强调车险监管必须“全国一盘棋”,公平公正地严格落实“报行合一”。4月下旬,广东正式实施车险实名缴费,福建、厦门、上海等多地均在准备中,这让险企私下交单、擅自承保等销售“猫腻”无处遁形。


5月,银保监会下发《关于继续加大车险市场乱象整治力度有关事项的函》,继续加大车险市场乱象治理。该函显示,今年以来,11地银保监局先后对32个计划单列市和地市级保险机构采取停止商业车险条款和费率的监管措施。“被叫停商车险,意味着不能销售商业车险新保单,对相关机构将影响重大。”多位财险从业人士感叹称。


6月至7月,湖南银保监局和黑龙江银保监局陆续要求辖内财险公司,需在出具的车险保单上载明销售渠道分类、手续费/佣金比例、金额等信息。在业内人士看来,该举措将手续费暴露在“阳光下”,有助于规范市场,但也应当加强现场检查等配套措施。

下一步推进车险改革创造良好条件

在叫停30多家计划单列市和地市级保险机构车险业务后,监管对违规险企的整治力度也将进一步升级。


证实,银保监会财险部近日在向各银保监局下发的相关函件中指出,将进一步加大车险市场整治和监管力度,为下一步推进车险改革创造良好条件,具体体现在四个方面。


一是,要求各银保监局重点打击今年7月1日后财险公司仍通过虚列业务及管理费违规支付手续费、给予保险合同外其他利益等违法违规行为。银保监局查实财险公司7月1日前发生的违法违规行为,继续依据相关要求进行处理。


二是,各银保监局应根据各财险公司今年上半年的费用异动、7月1日至15日保费异动情况和当地车险市场的反映情况,有针对性地开展现场调查,重点是调查带头扰乱市场秩序的大公司以及顶风作案的中小公司。


三是,各银保监局查实财险公司7月1日后未按规定使用报批的车险条款和费率的违法违规行为,依法依规进行严肃处理。对于有完整证据链或证据清晰的举报线索,银保监局应实行快查、快处、快通报,切实增强监管措施的实效性和震慑力。


最关键的一点是,各银保监局应及时将查处情况报送银保监会财险部,银保监会财险部将综合各派出机构查处的财险公司7月1日后发生的违法违规情况、对相关财险公司采取停止省级分支机构或总公司(即全辖所有分支机构)使用商业车险条款费率的监管措施。




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