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2017年金融监管案件概览AnOverviewofFinancialSupervisionCasesin2017
发布来源: 达远律师事务所 发布时间:2017-09-28


On July 14 and 15, 2017, the National Financial Work Conference was held in Beijing. "Strengthening supervision" is the most important part of the meeting. Through administrative penalty cases announced in official website of three-major financial regulatory agencies: CIRC, SFC and China Banking Regulatory Commission, we can see this strong regulatory momentum. We have sorted out these cases and formed tables and charts to facilitate the reader's glance at basic points involved in financial supervision over the past period.


2017年7月14日和15日,全国金融工作会议在京召开。 “强化监管”是会议强调的一项重要内容。通过保监会、证监会和银监会三大金融监管机构官网公布的行政处罚案件,我们也可以看到这一强监管势头。我们对这些案件进行了梳理汇总,形成表格和图表,以方便读者对过去一段时间金融监管案件涉及的基本要点一目了然。(注:以下为行政处罚主体分别是保监会、证监会和银监会的行政处罚案件,不包括地方金融监管部门的行政处罚案件。)


一、保监会:

中国保监会官网公布的2017年行政处罚案件(保监会处罚保险公司)数量为24件。这24件案件所涉及的违法行为如下:

1

拒绝单独承保交强险

2

电话销售欺骗投保人

3

对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况

4

编制提供虚假资料

5

部分人员未取得任职资格实际履行监事及高管职责‍‍‍‍

6

虚列费用

7

不具有任职资格的人员实际履行高级管理人员职责

8

未如实记录保险业务事项

9

未按照规定使用经批准或者备案的条款费率

10

编制虚假承保录音资料

11

记录客户信息不真实

12

违规运用保险资金

13

股权投资基金管理人资质不符合监管要求

14

未按规定披露基金管理人资质情况

15

部分项目公司借款未提供担保

16

向投保人或被保险人返还合同以外其他利益

17

使用与事实不符的表述向投保人促销

这17种违法行为中,“拒绝单独承保交强险”所涉及的案件数量最多,为10件,占比41.67%。其次为“电话销售欺骗投保人”,数量为6件,占比25%。排名第三的是“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”,数量为3件,占比12.5%。比例图如下:

 

“编制提供虚假资料”案件为2件。但是,如果“编制虚假承保录音资料”和“记录客户信息不真实”也归为“编制提供虚假资料”,那么该类违法行为案件数量为4件。


从保监会官网公布的行政处罚数据来看,2015年案件数量为22件,2016年为29件,而今年截止9月1日,案件数量(从案号排序看)就已达到26件。


通过阅读这些行政处罚决定书,我们会发现,一些案件的行政处罚相对人在行政程序中提出了陈述申辩意见,这说明相对人是不认同保监会的处罚的。例如,在“拒绝单独承保交强险”的案件中,相对人会申辩称“网销渠道拒绝单独承保交强险不完全等同于公司拒保交强险,公司在网站页面设计了引导投保人通过其它渠道办理交强险的提示,并未造成客户不能单独投保交强险的后果”(引自《行政处罚决定书》(保监罚〔2017〕2号))。


这说明:监管机关对违法行为的认定标准至少受到被监管者的质疑。


二、证监会:

证监会官网上显示,发文日期截止9月21日行政处罚案件案号已经排到2017(91号)。证券子业务种类很多,该部分只对2016年7月-2017年7月一年间投行类业务行政处罚案件(共8件)做梳理分析,这八起案件是:

1

兴业证券-丹东欣泰电气股份有限公司首次公开发行股票并在创业板上市(IPO)的保荐、承销行政处罚案

2

信达证券-辽宁振隆特产股份有限公司首次公开发行股票并上市(IPO)的保荐行政处罚案

3

中德证券-为西藏紫光卓远股权投资有限公司出具了财务顾问核查意见行政处罚案

4

中投证券-福建金森开展并购福建连城兰花股份有限公司部分股权的工作,中投证券系福建金森本次重大资产重组的独立财务顾问行政处罚案

5

爱建证券-为浙江步森服饰股份有限公司与广西康华农业股份有限公司重大资产重组项目独立财务顾问行政处罚案

6

西南证券-为河南大有能源股份有限公司2012年非公开发行股票项目保荐行政处罚案

7

西南证券-为鞍山重型矿山机器股份有限公司重大资产重组出具的独立财务顾问报告行政处罚案

8

新时代证券-为怀集登云汽配股份有限公司首次公开发行股票并在中小板上市(IPO)保荐行政处罚案


这八起案件涉及两种投行类业务,分别是首次发行股票上市保荐承销和重大资产重组项目独立财务顾问。这两者分别占据4件。


三、银监会:

我们从银监会网站上看到,2017年4月10日公布的行政处罚案件为25件。这些案件涉及的违法行为汇总如下:

序号

违法行为类型(按照数量降序列出)

1

管理不尽职导致风险发生

2

违规转让非不良贷款

3

批量转让个人贷款

4

非真实转让信贷资产

5

其他

6

收购虚构债权

7

违规收购个人贷款

8

收购金融机构非不良资产

9

收购不良资产未按规定通知债务人;

10

为同业投资行为违规提供隐性担保

11

内控管理严重违反审慎经营规则

12

销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本

13

为同业投资业务提供第三方信用担保

14

未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务

15

安排回购条件以及未按规定进行信息披露

这些违法行为所占案件数量比例如以下图表:

 


结束语:面对强监管,企业需要做两门功课:一是加强合规建设;二是有效应对政府调查(含行政处罚等监管措施)。为什么要重视第二点工作?因为监管部门在违法行为认定标准不明晰情况下往往按单方面标准进行处罚,除此之外,监管部门的处罚会存在明显不当等情况。


本文作者:

北京达远律师事务所 企业合规部负责人  林致达

010

Frank is the head of Corporate Compliance Department

Telephone: 010


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