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海淀区“基于区块链的中小企业供应链金融服务平台”首笔贷款落地,试点范围将继续扩展
发布时间:2020-02-14     


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疫情蔓延之下,中小微企业普遍面临生存压力,监管不断完善营商环境,助力无供抵押担保资产的企业快速获得贷款。2月14日,北京商报记者从“基于区块链的中小企业金融服务平台”首笔确权贷款发布会了解到,北京新晨阳光科技有限公司(以下简称“新晨阳光公司”)2月11日在这一平台申请首笔确权业务,并于当日拿到确权证明,成功从百信银行申请获得44万首笔贷款,成为该平台2月7日正式上线后落地的首笔贷款。



据了解,此次获得贷款的新晨阳光公司是一家注册在海淀的IT设备、软件技术服务商,为支援抗击疫情和保障学校远程教育等,一时间公司的订单量陡增,资金存在一定缺口。为解决资金筹措问题,该公司在上述平台申请了与海淀区属某医院的政府采购合同确权,确权中心在申请当天即完成了确权操作。新晨阳光公司凭借确权证明从百信银行获得72万贷款额度、44万首笔贷款,以纾缓资金周转难题。


值得一提的是,在申请融资的过程中,整个流程全线上操作。新晨阳光公司CEO王兵介绍称,该笔资金全程在线提交材料及贷款申请,从申请、审核、放款、到资金到账,一天时间内完成。“此次贷款是纯信用贷款,不需要资产抵押,快速解决了企业的资金需求。”


据介绍,“基于区块链的中小企业金融服务平台”是由海淀区联合北京市金融控股集团、微芯研究院、百信银行等共同开发,在2月7日正式上线。平台以北京金控按照市政府要求建立的“北京小微企业金融综合服务平台”作为统一入口,通过区块链底层技术实现政府和国企采购合同应收账款确权,并聚合融资担保、资产管理等各类金融资源,为中小企业快速提供全方位供应链金融服务。


该平台先期在海淀区范围内开展试点,海淀区中小企业可通过平台申请对海淀区政府部门采购、区属国企采购合同进行确权,并依据确权证明发起融资申请。


近年来,中小微企业的融资难题一直是监管关注的焦点,但在解决融资过程中仍存在信息不透明、企业资料不满足要求等痛点,如何打通企业的融资渠道显得尤为重要。海淀区委常委、常务副区长李俊杰在介绍平台成立背景时指出,当前中小微企业存在融资难、融资贵、融资慢的问题,如何打通中小企业的融资渠道,让银行积极参与平台建设,通过自身的风控模型以最快的速度向企业尽快发放贷款是搭建平台时的考虑。


就平台运作的细节而言,北京金控集团总经理助理王磊介绍道,该平台将中小微企业、政府预算单位、确权中心,公共采购的单位以及银行全部纳入,根据各自的职能设立相应的账户,实现确权证明全流程线上办理,同时还能进行中小微企业的融资服务。中小微企业只要成为平台的用户,就可以提出基于应收账款确权证明的申请,在获得核心企业或者采购单位认可的确权证明书后,可以以此为依据向银行提出确权贷的申请。


据了解,中小企业和政府、国企签订的采购合同是比较好的信用证明,作为此次平台搭建的突破点。李俊杰表示,建设该平台,一方面,创新性利用区块链技术,实现确权及合同履约监管,完善考核机制,全程公开透明。通过前置约束条件,从源头上减少政府部门和国有企业拖欠中小企业账款现象的发生,切实保障中小企业权益,提升政府自我监管能力。另一方面,通过中小企业与政府、国企采购合同及应收账款确权,为中小企业提供优质信用凭证,创新融资途径且服务效果不受清欠进度影响,有利于进一步优化营商环境,支持海淀区中小企业健康平稳发展。


当前,该平台仍属于试点阶段,未来的试点范围将继续扩展。李俊杰表示,下一步将会继续完善平台运行机制,拿出配套的制度约束,保障确权的具体落实。同时,也已经与建设银行、中国银行、北京银行等众多金融机构对接,将为中小企业提供更加全方位、多元化的金融服务。


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