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[新案例速递]工商银行——互联网金融江湖行
发布来源: Tsinghua经管案例中心 发布时间:2019-10-01


工商银行——互联网金融江湖行

本案例由山东农业大学经济管理学院王洪生教授和学生仇瑶、陈琪共同编写完成,即将在中国工商管理案例库上线。


案例介绍


近几年来,“互联网金融”这一名词逐渐进入人们的视线并受到追捧。在此热潮下,以阿里、百度、京东为代表互联网公司“磨刀霍霍”进军互联网金融江湖,并将其作为公司发展的重中之重。然而,互联网金融的蓬勃发展必然会使传统银行的业务受到严重冲击。在此背景下,商业银行迎来了行业的“冬天”。面对这寒冷的冬天,以“工以致诚,行以致远”作为发展理念的中国工商银行是如何在这片互联网金融江湖开拓出自己的一番天地呢?

图1 互联网金融公司推出的互联网金融产品


2015年3月23日,工行吹响了互联网金融的“集结号”,迈出了进军互联网金融江湖的第一步,发布了国内第一家银行系互联网金融品牌——e-ICBC,主要包括“融e购”、“融e联”和“融e行”三大平台。工商银行通过搭建这三大平台向“金融+ 信息”服务提供商转型,实现了商品交易、社交网络与支付、融资等金融功能的无缝对接,形成了涵盖支付类、融资类和投资理财类“三大产品线”。三大平台的建立,囊括了工行在互联网金融领域的各种业务,打破了客户在使用银行服务过程中的种种不便与限制。通过这些平台,可以有效地聚合资源、实现多方协同。可以说,融e行直销平台、融e联即时通讯平台、融e购电商平台的开放共享,促进了工行在资金流、信息流、商品流方面的“三流合一”,形成了服务数十亿客户的互联网金融新生态。


图2 工行融e系列产品


工行“致远”的脚步并未止步于此,在三大平台的基础上,工行乘胜追击,组建了七大创新实验室,分别是:软件开发中心负责的数字化银行创新实验室、区块链与生物识别创新实验室、大数据与人工智能创新实验室、互联网金融创新实验室和云计算创新实验室,以及工行数据中心(上海)负责的主机平台网络、机房设备创新实验室和基础设施信息科技创新实验室,作为其发展互联网金融科技的依托。工行基于创新实验室研究出的技术进一步推出了智能投顾、智能卫士等服务。

虽然工行推出了集“通讯、购物、支付”一体化的融e系列产品,也研发了一系列互联网金融技术,但是其市场份额、交易数量、用户粘性还远远低于微信、淘宝、支付宝等产品。以蚂蚁金服、腾讯金融为代表的大集团,采用矩阵模式进行金融布局,朝着智能化、科技化方向发展。工行如何在先行者占据大半壁江山的情况下,找到自己的产品特色与优势?在前有猛虎的前提下,工行如何突破重围,迎头赶上?道阻且长,工行在互联网金融江湖中的故事才刚刚开始……



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