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什么是数字供应链金融?
发布来源: 麦盟顾问平台 发布时间:2020-11-20


供应链金融是近些年供应链管理和金融理论发展的新方向,因此,很多小伙伴都对这个概念比较模糊,更不用说数字供应链金融了。而想要认知数字供应链金融,则必须了解供应链金融的概念和新兴技术对供应链金融的赋能作用。


今天,就让小麦给大家浅析下什么是数字供应链金融吧!



供应链金融的概念


供应链金融的定义相对比较复杂,争议也比较多,我们先来看一下供应链金融的定义:


“以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押登记,第三方监管等专业手段封闭资金流或控制权,对供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务”


这是中国人民大学商学院宋华教授在研究后对供应链金融这一概念给出的较为规范的定义。


近些年来,赊销贸易在国际和国内愈发的常见,增加了供应链上游的企业因账期延迟导致的资金风险,并且随着市场竞争的逐渐激烈,企业间的竞争正在演变成为供应链之间的竞争,同一供应链内部各方关系也更加的紧密,这让供应链金融的业务有了很大的发展机会。


供应链金融工作流程示意图


供应链金融能将整条供应链的信息流、物流和资金流利用起来,采用更丰富的增信手段,从而提升供应链的协同性,并优化整条供应链的结算和融资成本。在解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险等方面是一个十分有效的手段。


我国供应链金融的规模在近些年来一直保持着稳定的增长,从2005年的3万亿到2016年的12.6万亿,可见供应链金融市场的发展前景,根据普华永道的预测,到2020年,中国供应链金融的产值将会达到15万亿元。


供应链金融的价值与风险


供应链金融的价值主要是围绕银行与核心企业,管理供应链上下游中小企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,因此相比传统的融资方式,供应链金融在融资方面有很大的优势和价值。它可以提高中小企业的融资效率并降低其融资风险和融资成本。


但是,传统的供应链金融在业务开展的过程中,依然面临着许多的风险挑战,尤其是在以下几点:


  1. 同一供应链企业ERP系统不互通带来的信息孤岛。

  2. 传统的供应链金融工具传递核心企业信用能力有限,核心企业信用无法在整条供应链上传递。

  3. 涉及多级供应商结算时,不确定因素较多,存在资金挪用、恶意违约等履约风险

传统供应链金融爆雷事件并不少见,2019年,中原证券资管产品踩雷福建省闽兴医药应收账款的事件便曾引起市场的广泛热议。


在7月11日晚间,中原证券发布公告,承认公司旗下两款产品“联盟17号集合资产管理计划”和“中京1号集合资产管理计划”存在风险。中原证券“踩雷”事实得到实锤。而资管产品投资的底层资产正是福建省闽兴医药有限公司对福建医科大学附属协和医院的应收账款。暴雷后,闽兴医药实际控制人失去联系,中原证券董事长亲自带队到河南省公安厅报案。踩雷闽兴医药应收账款的机构远不止中原证券一家,闽兴医药作为担保方的应收账款转让交易超过8笔,应收账款合计规模已高达22.68亿元,涉及到华鑫信托、国联信托、兴业信托、华融信托等十多家机构。


数字供应链金融


由于传统供应链金融业务风险事件频现,数字供应链金融成为了人们关注的焦点,大数据、区块链等新兴技术能解决许多传统供应链金融业务场景下的痛点。大数据技术能为融资企业建立精准用户画像,降低企业融资风险。区块链则可以解决信息孤岛,利用智能合约防范履约风险,创造可信的贸易场景。


例如腾讯利用区块链技术联易融合作打造的供应链金融服务平台微企链,该平台便是通过区块链技术联通供应链中的各方企业和金融机构,完整真实的记录资产(基于核心企业的应付账款)的上链、流通、拆分和兑付,从而保证链上资产的可信。



随着新兴技术的不断发展与完善,很多企业已经正在着手利用这些技术来赋能企业的发展,AI、大数据分析、区块链、机器人流程自动化等已经成为21世纪企业的核心竞争要素,对企业来说,需要决定的早已不是该不该数字化转型,而是应该怎么转型。就像业内常说的那句话:不转型会死,转型至少能让你死得明明白白!


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