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远东租赁:“产业+金融”助中小企业成长
发布来源: 中国中小企业服务平台 发布时间:2020-01-12

  远东租赁:“产业+金融”助中小企业成长

  时至年底,中国中小企业服务平台对相关金融合作伙伴对中小企业的服务进行了一年来合作的总结,并与战略合作伙伴《进出口经理人》杂志社有针对性的进行了采访、宣传和分析。平台与杂志社已进行过多次合作,对平台多家合作机构进行过专题报道。近日,作为平台合作多年的远东国际租赁公司接受了2家的合作采访,针对于中小企业融资服务相关问题作了详细解答。

  致力于解决中小企业融资难题的融资租赁业,自2009年开始飞速成长。业内专家在12月17日举行的“2014年中国融资租赁年会”上介绍称,2009~2013年,我国融资租赁公司数量从146家增加到1228家,融资租赁业务额从2800亿元增加到约2万亿元,预计2014年融资租赁公司数量和业务额将分别达到2000家和3万亿元。

  而从20多年前就开始对融资租赁领域进行探索的远东国际租赁公司,可谓中国融资租赁行业的“元老级”企业。鉴于此,《进出口经理人》杂志和中国中小企业服务平台联合采访了该公司高级市场经理苏露,来看一看远东租赁是如何为中小企业排忧解难的。

  独创“产业+金融”模式

  在我国融资租赁市场还是一片洪荒之地时,远东租赁就已经开始披荆斩棘,艰苦创业。远东租赁最初是一家由中日韩三方合资的企业,1998年金融危机之后中化集团全资接手。而今,远东租赁已经上市,资产规模达到上千亿元,成为行业内的佼佼者。

  “远东租赁坚持‘产业+金融’的战略理念,内部根据行业划分事业部。”苏经理介绍说,从2003年远东租赁孵化出医疗事业部开始,到2008年,8个事业部基本已经成熟。“也就是说,以前按照数字来划分的事业部渐渐孵化出了有具体行业方向的8个事业部,涉及医疗、包装、交通、建设、工业装备、教育、纺织、电子信息、公用事业等多个领域。”

  “产业+金融”模式决定了远东租赁的业务是沿行业纵深的,一般只做经过论证、比较熟悉的行业。“我们更多的是针对制造业群体,因此工业装备融资投放额占整个公司投放额的1/8。”苏经理称。

  一般来说,租赁公司分为三类,一类是银行系,一类是厂商系,还有一类是第三方融资租赁公司。从银行角度说,其为企业融资主要看土地和厂房这种不动产,很少做设备抵押。“实际上,不动产只占到企业总资产的20%左右,设备才是制造企业的最大资产。而融资租赁就是将企业设备资产转化成信贷资源帮助企业获得融资。”苏经理解释说。

  在国际上,融资租赁行业在欧美、日本等国家和地区已经非常成熟。苏经理举例说,日本丰田、德国德尔福等企业,其60%以上的生产设备都是通过融资租赁方式购买的。“欧美、日本等国家和地区,它们的融资租赁渗透率已经达到将近30%。也就是说,每100万元的固定资产采购中,就有30%是通过融资租赁来实现的。”

  而在中国,制造企业对于融资租赁种方式的了解度和接受度还不是很高。鉴于此,远东租赁从2008年开始的三年里,深入地方做了大量市场教育工作,然后慢慢打开了市场。

  在苏经理看来,远东租赁虽然主要服务于中小企业,但它对于中小企业的界定有自己的标准。苏经理表示,以前1000万元以上规模的企业,远东租赁就能为它提供融资租赁业务,而今根据对不同制造业细分领域的深耕和理解,远东租赁会制定不同的融资条件和标准。

  灵活满足企业长短期融资需求

  据苏经理介绍,远东租赁的产品线最初分为直租赁和售后回租赁。从直租赁来说,如果企业要购买100万元的设备,其中30万元的首付款由企业自己支付,剩余的70万元将由远东租赁代其向设备供应商支付。而这70万元的融资款,企业只要在未来2~4年内分期还清即可。这种方式很匹配制造业的运营方式,可使它们提前享受到设备带来的收益。而在融资租赁出现之前,企业只能通过长期的资金积累来购买设备,有可能失去发展良机。

  售后回租赁主要是为了解决企业的流动资金问题。企业已经通过其他方式融资购买了设备,但是由于设备投入资金比较大,导致经营过程中现金流吃紧。在这种情况下,企业可以抵押的方式将设备卖给远东租赁,设备所有权归远东租赁,但是收益权和使用权还属于企业。只要在接下来的租赁期结束时,企业能按时还款,设备所有权依然归其所有。“通过这种方式,远东租赁为企业提供的资产转化率是很高的,达到70%~80%。”苏经理说。

  这两种融资租赁方式在很大程度上推动了企业的发展,但是远东租赁慢慢发现,企业不仅有中长期设备融资的需求,也有短期资金的需求,比如经营过程中需要一些过桥资金。

  “使用融资租赁产品可能很难满足这种资金需求,因此我们会根据企业的实际需求推出一些短期融资产品,比如短融宝、供应链融资等。”苏经理介绍说。

  支持踏踏实实的制造企业

  苏经理告诉记者,目前远东租赁所涉及的制造业领域,可以从行业和区域两个维度进行划分。

  从行业维度来说,所涉及的制造业行业主要分为三大类。第一大类是汽车工业,包括汽车整车和零配件制造。该行业客户占到远东租赁客户量的50%以上。第二大类是机械工业,这里主要是指专门生产设备的企业,比如机床企业、能源设备企业等。第三大类是工化学工业,这也是现在远东租赁一个比较新的方向。另外,从区域维度来看,远东租赁根据产业集群进行划分,比如汽车行业在全国会有多个产业集群。

  “我们一般做业务会从这两个维度出发,其中行业维度优先,区域维度为辅。”苏经理告诉记者。

  那么,具体到如何评估融资租赁的风险,苏经理表示,企业要满足两个基本条件,一个是资产规模在3000万元以上,另一个是要有两年以上的经营历史。在此基础上,远东租赁会根据企业财务经营状况,关注企业的稳定性和成长性。远东租赁希望能真切支持到那些愿意踏踏实实做实业的企业。

  中小企业服务平台作为国内领先的面向全国中小企业的综合性服务门户,除了为中小企业找到合适的服务机构之外,在企业金融服务方面也不甘落后,推出了自己的P2B平台“优企汇金”。其创始团队经过10多年的积累,厚积薄发,为的就是在最合适的时间、在中小企业最需要的地方以足够的力量给予支持!我们始终坚持重视中小企业区域化发展特征,重视中小企业的经营能力和承受能力,重视项目风控措施。2015年推出的第一个项目“农产品贸易企业补充流动资金”已于昨天正式开标。后期我们将陆续为广大中小微企业提供更加优质的互联网金融融资服务。

  编辑:Lisa 中国中小企业服务平台•优企汇金 2015年1月6日

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