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供应链金融在建筑类企业的应用优势及其模式
发布来源: 陕建金融公司 发布时间:2021-02-05

  建筑工程企业特别是供应链上的中小型、民营企业现阶段面临着工程项目竞争加剧、建材价格波动幅度较大、企业用工成本逐年增高的困境和问题,其中资金问题更是关乎到企业发展生死存亡的核心要素,对于致力于解决建筑主业供应链上下游企业融资难问题,如何控制和防范融资风险是非常值得探讨的问题

 

  一、建企融资现状分析

 

  由于建筑行业资金投入大、生产周期长等特点,建筑企业常常面临着资金不足或者资金链断裂的严重问题。资金短缺不仅降低企业自身的竞争力和发展潜力,更容易产生工期延误、事故频发、材料款及薪资拖欠、质量风险等一系列衍生问题,融资难早已成为困扰建筑行业快速发展的瓶颈。

 

  二、建企融资难的成因分析

 

  (一)负债规模较大:建筑行业项目开发前期需要垫付大量资金,大多数企业都是引入外部资金来进行项目开发。巨大的本息偿还压力推升了资产负债率,企业面临较大融资风险。

 

  (二)企业盈利能力下降:近年来,钢材、水泥等物资价格飞速上涨,人力成本攀升等一系列因素导致建筑企业成本居高不下,企业盈利空间不断被压缩。较高的负债导致的债务利息成本对企业也是沉重的负担,行业的不景气使企业盈利能力不断下降。

 

  (三)市场具有高度不确定性:由于建筑行业关乎民生,关乎国家经济命脉,国家调控力度和执行强度相对强势,相继出台的环保政策、社保政策等通过一系列调控手段对建筑企业市场影响巨大。建筑市场对宏观政策及物资、人力成本的敏感性决定了市场的高度不确定性。

 

  (四)行业信息化水平偏低:目前国际建筑业信息化率平均水平为0.3%,而我国建筑业信息化率为0.03%,仅为其1/10,与西方发达国家相比相差甚远。

 

  (五)资金使用效率低、中小企业融资难:在付款结算方面,容易造成资金链的断裂,资金周转率低。在融资贷款方面,中小企业融资难,本就是不争的事实,未来一段时间建筑行业中的中小企业资金压力会更加显现。

 

  (六)管理水平落后:在运行机制方面,融资机构普遍重视询比价、招标、谈判、签合同等商务运作,对市场分析、供应商管理、过程控制等管理控制工作重视不够、关注不够,不仅采购业务难以得到有效监督制衡,而且采购管理水平和风险防控水平也难以提升。在供应商选择上仅看重采购价格而不管供应商资信状况、制造能力和历史业绩等问题依然存在。

 

  三、供应链金融解决建企融资问题的优越性

 

  供应链金融使不同企业基于担保的供应链融资风险控制和行业间联系日趋紧密,为解决建筑类企业融资问题提供了新的金融服务模式,其优势主要体现在对金融风险防范和控制方面。

 

  (一)核心企业资信风险控制方面:首先对核心企业的信用等级进行了动态追踪。实际操作中重点关注了企业资产负债率的变化,可及时全盘清查企业资产、负债,清除旧账、烂账,缩减不良债务,提升企业盈利能力。

 其次对核心企业的偿债能力保持高度敏感度,如重点关注了企业的流动比率、速动比率、利息保障倍数等财务指标考察企业现金流。

 

  (二)信用风险控制方面:对于借款企业,做到了重点关注其抵押物权能否按时实现,其自身信用是否达到考核标准,能及时将不达标企业从供应链融资系统中剔除。

 

  (三)供应链运营风险控制方面:核心企业的资格审查工作是供应链运营风险中最重要的一环。供应链金融模式可以在资格审核中通过关注企业财务指标、债务水平、资信审查、过往贷款产品比对等过滤掉不合格的授信主体,减少坏账发生的可能,有效减少了供应链融资风险。

 

  四、陕建金融公司的供应链金融模式

 

  供应链金融是陕建金融公司的主营业务,根据资产种类和需求的不同,金融公司主导下的供应链金融分为应收账款融资、流动性贷款担保融资、固定资产售后回租融资三种模式:

 

  (一)应收账款转让融资模式:以陕建集团作为债权人的应收账款进行有追索的保理业务,向陕建集团所属企业提供短期资金融通。

 

  (二)流动性贷款担保融资模式:主要面向陕建集团产业链上下游的中小企业,企业以陕建对其应付账款提供反担保,金融公司为企业提供银行及其他金融机构融资担保服务。

 

  (三)固定资产售后回租融资模式:企业将其拥有的设备出售给金融公司获得资金,再以融资租赁方式从金融公司租入该设备。

 

  供应链金融的服务对象是建筑施工企业及其上下游企业,参与主体主要有金融机构、中小企业、支持型企业以及在供应链中占优势地位的核心企业,开展供应链金融对建筑核心企业及其上下游企业等各方都具有重要意义,已经成为解决建筑类企业融资问题的重要发展趋势。

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