首页 >>银保监会发文规范供应链金融:业务管理与风控十点要求
银保监会发文规范供应链金融:业务管理与风控十点要求
发布来源: 深圳市福田区供应链科技金融协会 发布时间:2019-07-17

    “承兴爆雷事件”持续发酵,十几家金融机构卷入,涉及资金或百亿;闽兴医药的一笔应收账款令投资该底层资产的金融机构“踩雷”。一段时间以来,一系列供应链金融风险事件引起行业对于加强业务规范和风险防控的思考与热议。

    近日,银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”),要求坚持交易背景真实,加强监管供应链金融。“核心企业”、“真实交易”等关键词高频出现,“物联网”、“区块链”等新兴技术正式亮相,《意见》中22条要求究竟哪些是风险管控的重中之重?本文为您提炼与梳理。


总体要求

    《意见》要求,银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。


四大原则

    《意见》指出,银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则:

1.坚持精准金融服务,以市场需求为导向,重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;

2.坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象;

3.坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;

4.坚持全面管控风险,既要关注核心企业的风险变化,也要监测上下游链条企业的风


业务管理五点要求

    在完善供应链金融业务管理体系方面,《意见》明确提出了五方面要求:

1.加强业务集中管理。鼓励银行保险机构成立供应链金融业务管理部门(中心),加强供应链金融业务的集中统一管理,统筹推进供应链金融业务创新发展,加快培育专业人才队伍。

2.合理配置供应链融资额度。银行业金融机构应合理核定供应链核心企业、上下游链条企业的授信额度,基于供应链上下游交易情况,对不同主体分别实施额度管理,满足供应链有效融资需求。其中,对于由核心企业承担最终偿付责任的供应链融资业务,应全额纳入核心企业授信进行统一管理,并遵守大额风险暴露的相关监管要求。

3.实施差别化信贷管理。在有效控制风险的前提下,银行业金融机构可根据在线供应链金融业务的特点,制定有针对性的信贷管理办法,通过在线审核交易单据确保交易真实性,通过与供应链核心企业、全国和地方信用信息共享平台等机构的信息共享,依托工商、税务、司法、征信等数据,采取在线信息分折与线下抽査相结合的方式,开展贷款“三查”工作。

4.完善激励约束机制。银行保险机构应健全供应链金融业务激励约束及容错纠错机制,科学设置考核指标体系。对于供应链上下游小微企业贷款,应落实好不良贷款容忍度、尽职免责等政策。

5.推动银保合作。支持银行业金融机构和保险机构加强沟通协商,在客户拓展、系统开发、信息共享、业务培训、欠款追偿等多个环节开展合作。协同加强全面风险管理,共同防范骗贷骗赔风险。


风险管控五点要求

    在供应链金融的整个链条中,风控是贯穿始终至关重要的内容。在加强供应链金融风险管控方面,《意见》提出了以下五方面要求:

1.加强总体风险管控。银行业金融机构应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系,根据供应链金融业务特点,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,确保资金流向实体经济。

2.加强核心企业风险管控。银行业金融机构应加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控,分析供应链历史交易记录,加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理。

3.加强真实性审查。银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。

4.加强合规管理。银行保险机构应加强供应链金融业务的合规管理,切实按照回归本源、专注主业的要求,合规审慎开展业务创新,禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务。不得借供应链金融之名搭建提供撮合和报价等中介服务的多边资产交易平台。

5.加强信息科技系统建设。银行保险机构应加强信息科技系统建设,鼓励开发供应链金融专项信息科技系统,加强运维管理,保障数据安全,借助系统提升风控技术和能力。



关于协会

深圳市福田区供应链科技金融协会是在深圳市福田区人民政府、深圳市福田区政协指导下,由深圳市供应链、金融等行业多家代表企业共同发起,是深圳市福田区打造供应链金融高地的有力抓手。

深圳市福田区供应链科技金融协会将本着高效服务、全面提升、前瞻引领的原则,按照“全心、全意为会员及行业服务,密切企业与政府、银行等金融机构之间的联系,整合行业资源,打造行业诚信,推动深圳市供应链金融行业向高端化、集约化、综合化发展”的宗旨,充分发挥协会的桥梁和纽带作用,加强会员之间的沟通合作,积极为会员服务,维护会员的合法权益,帮助行业、企业健康发展。

如需了解行业动态、最新政策、企业宣传、业务交流、资源对接等,可以在公众号后台直接询问或留下联系方式,我们会及时与您联系。


注:本文系本站转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请与本站联系,我们将在第一时间删除内容!本文版权归原作者所有 内容为作者个人观点 本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。

热门课程

关注我们

关注我们