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供应链金融与投资担保和P2P的区别,为什么供应链金融风险很小
发布时间:2019-05-31     

供应链是指围绕核心企业,从配套零件开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中的、将供应商,制造商,分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链管理的经营理念是从消费者的角度,通过企业间的协作,谋求供应链整体最佳化。成功的供应链管理能够协调并整合供应链中所有的活动,最终成为无缝连接的一体化过程。

随着3G、4G,甚至5G移动网络不断迭代,供应链已经进入了移动时代。移动供应链,是利用无线网络实现供应链的技术。它将原有供应链系统上的客户关系管理功能迁移到手机。移动供应链系统具有传统供应链系统无法比拟的优越性。移动供应链系统使业务摆脱时间和场所局限,随时随地与公司进行业务平台沟通,有效提高管理效率,推动企业效益增长。移动供应链系统就是一个集4G移动技术、智能移动终端、VPN、 身份认证、地理信息系统(GIS)、Webservice、商业智能等技术于一体的移动供应链产品。

供应链具有稳定性和自偿性,供应链金融是基于真实贸易产生的应收账款进行的融资,不涉及第三方具有很强的自偿性。

2016年9月28日,人大重阳金融研究院、中国银行、中国国际经济合作学会供应链金融委员会联合发布了由国际商会(ICC)制定的《国际供应链金融技术标准定义》。报告发布后,《每日经济新闻》记者专访了国际商会(ICC)全球董事会执行董事、中国银行原副行长、人大重阳金融研究院高级研究员张燕玲。

张燕玲说供应链金融具有自偿性,并不会放大风险,可最大限度避免风险!

 供应链金融不同于“三角债”

NBD:您拥有长期的海外工作经历,发达经济体的供应链金融目前的发展情形如何?

张燕玲:他们做得很好。在发达国家,很少用信用证了,他们信誉都比较好。

NBD:供应链金融涉及融资、担保、结算、风险管理、信用评级等,增强了融资效率,但在这链条中,一旦某一环节出现问题,整个体系都将面临巨大风险,会否因此放大风险?

张燕玲:不会。供应链融资好就好在这里。如果像过去的三角债,没有供应链融资,那才是一下子这个链条就垮了。上世纪90年代初的时候,我们银行就是大力清理三角债。他们是你欠他,他欠你。

而供应链融资,其实是一家提供供应链融资的供应商。供应链中,他融的就是我们俩这笔业务,和另一人没关系,没有传导。而且供应链融资周期短,因为供应链融资中,我跟他只是生产出产品的单笔交易,不像贷款,一次就给他所有资金全贷上。供应链融资是基于贸易背景,即便出问题,也只是这一笔。而且资金也不会产生过剩,因为针对的是真正的买卖。

过去,融资是看人,看这个企业,一次可能贷20亿元。而供应链,是你跟他有贸易了,才提供供应链融资,是单笔业务。贸易背景的特点是具有自偿性,所以不用在乎这个人有多高大上,只看你贸易本身。你想想哪个风险大。

国际公认的最大风险是,风险从一个人的手里转到另一家,接着这一家并不懂得前面有什么风险。其实任何事情都有风险,但是只要你能认识风险,就能控制风险。我做一辈子金融,没有一笔坏账。

而最稳定的供应链就是基于相对稳定、单一的市场需求而组成的供应链。好比商超的供应链,大众对于日常用品,日常必需品的需求不受任何因素的影响,是非常稳定的,而基于相对频繁变化、复杂的需求而组成的供应链动态性较高,稳定性较差。

所以供应链金融是针对供应链中的持有应收账款未到期结账但有资金需要的中间商或者供货商或者物流存储仓库,这是一个未来将要收到的账款暂时被质押或者转让,进行融资,本身具有自偿性是非常安全的。资金用途明朗,到期自动回款,比如6个月商超就结款了。而基于大型商超针对消费者日常所需的产品供应链是所有供应链中最稳定的,风险系数非常小。

投资担保大家都清楚,大部分企业融资是针对房地产,盖房子是个长期的过程,而且能否取得五证,进行预售,销售都不可知,可能许多楼盘没有拿到五证,或者没有拿全,最终烂尾被爆破拆除。资金投入去向不明朗,项目风险不可控,项目周期长,可能是自融资。而担保投资资金主要流向的房地产行业又是一个周期非常明显,受政府调控影响较大的行业,一个下跌周期或者调控周期不知道有多少担保公司倒下。

P2P融资许多是通过网络。在网上或者综艺电视等媒体上投放了大量广告,获客成本很高,有的报道称某P2P获客成本是2000元一个。而且平台借款的客户也不过几千人,几万上。投资者十几万,上百万。因为风控的原因,加上可能存在自融,笔者从未参与过P2P投资,更没有建议朋友或者客户参与P2P投资。因为我觉得这种平台爆雷是早晚的事情。第一,获客成本过高,第二,平台运营成本高,第三,融资方信息认证,投资者不清楚,可能存在虚假标。第四,因为融资方总体规模不大,仅几千,几万的数据,不利于风险管控,而P2P平台的风险管控能力,个人存疑。因为他们主要是获客上下了最大气力。第五,政策性风险大。第六,平台只是中间人,不承担无限连带责任,投资者维权也难。

相比,供应链金融基于真实贸易产生的应收账款,到期自动结款,周期短,有安全垫,有总额限制,供应链自偿性,稳定性强,风险小。而且资产管理平台还承担无限连带责任。比如某供货商把6个月后的大型商超的应收账款转让融资,本身1000万的应收账款,可能900万转让了。到期商超是要还1000万的,就算商超暂时没有还上1000万,还了500万,资产管理公司也就是发供应链金融的平台方也有连带责任,先补上商超未还上的部分,先给投资者兑付本金和收益,再去向商超索要,追讨剩余的应收账款,甚至通过法院起诉要要账。

综合来说,供应链金融完全不同于投资担保和P2P理财,是比较安全的一种应收账款抵押或者质押或者转让的金融理财产品。根据供应链的稳定性,基于消费者日常需求的商超的供应链是最安全的,稳定性最高的,基于此类商超应收账款底层资产的供应链金融产品也是最安全,稳定性最强,风险最小的供应链金融理财产品了。

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