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青岛农商银行积极打造普惠金融银行
发布来源: 青岛财经日报 发布时间:2020-06-30

岁序常易,华章日新,2020年6月28日,青岛农商银行改制成立八周年。八年来,这家本地法人银行坚守“服务三农主办银行、城乡统筹主力银行、中小企业伙伴银行、社区居民贴心银行”市场定位,始终根植青岛,服务青岛,与青岛这座城市共荣共生,为青岛经济社会发展注入源源不断的金融动力。


自2012年改制成立以来,青岛农商银行始终坚持“改制不改向、更名不更姓”,以“扎根地方、服务民生”的责任担当,坚守初心、矢志创新,积极支持小微和民营企业发展壮大,为广大城乡居民提供丰富的基础性金融服务,不断增强经济增长的内生动力,提升居民生活品质,打造了普惠金融的“青农商模式”,投放涉农贷款、小微贷款金额和服务小微、城乡居民客户数连续多年居全市各商业银行首位。

01

坚守初心,积极打造乡村振兴的农商样本


持续创新“三农”服务模式。持续开展金融基础设施“村村通”工程,积极构建1.5公里农村金融便捷服务圈。在此基础上,以服务乡村振兴战略为指引,充分发挥人员渠道、普惠金融、阳光信贷、移动支付等方面优势,建立了“小微云服务点+金融服务专员+微信服务群+阳光信贷承诺+家庭金融服务方案”的“五位一体”“三农”服务新模式,让农民足不出村即可享受金融、养老、电商、社保等一站式金融服务。2020年1-5月份,布设在全市的2068个小微云便民服务点共办理业务345万笔,涉及金额28.76亿元。

持续推进个人金融服务便利化。积极运用“互联网+”思维,创新推出“信e贷”自动办贷服务模式,系统自动进行客户准入、评级和贷款额度、利率核定,客户只需通过手机银行,就可全面实现小额个人贷款业务线上申请、线上签约、线上放款、线上还款和线上查询,随时周转、随需放贷,全流程自动化,真正实现了“贷款像存款一样方便”。截至5月末,已采集客户信息4.5万户,发放“信e贷”25.4亿元,余额达到12亿元。

持续满足大“三农”服务需求。紧跟农村经济发展热点和金融扶贫要求,加大家庭农场、农民专业合作社、特色小镇、美丽乡村等农村经济发展新方向的服务力度,创新推出助农履约保证保险贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款、农担贷、线上支农信用贷款等一系列金融产品,积极实施“法人+经济薄弱村”“企业+贫困户”的精准扶贫模式,确保每年投放支持乡村振兴信贷不低于120亿元。截至5月末,涉农贷款余额426亿元,占全市涉农贷款总量的15.2%;发放线上支农信用贷款3667笔、金额2.89亿元,“农担贷”5.6亿元;累计支持贫困户820户,建档立卡的贫困户贷款余额5400万元。

02

矢志创新,勇做小微企业最贴心的伙伴


优化服务流程,提高服务效率。充分发挥地方银行决策链条短的优势,建立小微企业贷款“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式,持续压减审批链条,全面提高了中小微企业的服务效率,保证了每年小微企业贷款投放量保持在60亿元左右。截至5月末,服务小微企业客户5.14万户,小微企业贷款余额904亿元,分别占青岛市银行机构小微企业客户数、小微企业贷款余额的30.63%和22.10%。

加快服务转型,满足多样需求。坚持以小微企业的金融服务需求为导向,积极探索新产品、新模式,率先引入德国IPC微贷技术,全面研发上线市民信用贷、税e贷、关税e贷、人才贷、专利权质押贷款、知识产权质押贷款、食宜贷等线下线上信贷产品,在青岛市银行机构中办理首笔“银关保”、“投保贷”、应收账款线上保理、货币互换项下韩元贷款、银行区块链电子保函等新业务,有效满足了小微企业更趋多元化的融资需求。截至5月末,累计投放IPC小微贷款101亿元;办理“投保贷”业务14笔,发放贷款6987万元;办理货币互换项下韩元贷款2.4亿韩元。

坚持差异服务,加深银企合作。积极采取差异化策略,因企因时做好金融服务,坚决避免对小微企业一刀切式的抽贷、压贷、断贷,率先开办无还本续贷、科技企业“见保即贷”业务,并与中小企业公共服务中心及担保公司联合推出“转贷易”产品,保证支持小微企业的力度不减、措施不软。截至3月末,累计办理转贷服务562笔、金额65亿元,转贷笔数和金额均居全市各金融机构首位;2020年1-5月份,共为885家小微企业办理续贷业务77.8亿元。同时,加大对新产业、新经济、新动能的支持力度,截至5月末,信贷服务千帆企业79家,贷款余额10亿元;支持高新技术企业154家,贷款余额40亿元。

03

与民同心,全力彰显地方银行责任担当


助力复工复产。面对突如其来的新冠肺炎疫情,青岛农商银行提高站位、主动作为,率先出台金融服务疫情防控10条措施,全力启动支持企业复工复产“春风行动”,通过单列信贷额度、减费让利、创新产品和服务等措施,冲锋在抗疫和复工的第一线。今年以来,累计走访重点复工复产企业581户,发放支持普惠小微复工复产专项贷款“抗疫亲情贷”20亿元、人民银行专项再贷款8亿元;在银行间市场发行小微企业专项金融债券30亿元,所募集资金全部专项用于发放小微企业贷款。

融入百姓生活。率先布局线上化、场景化、非接触的线上金融超市“汇青客”,实现了线上产品精准触达客户和客户申请的精准派送。同时,针对疫情期间客户需求,联合第三方推出了线上购物、免费问诊、口罩预约等场景金融服务项目,积极帮助销售滞销农产品。今年以来,“汇青客”累计访问量达到 114万人次,办理线上贷款、理财等个人金融业务1.1万笔、13.5亿元,销售蔬菜5.5吨、水果4.3吨。上线社保医保延伸服务,企业职工参保登记、续保、停保等46项业务均可在银行网点办理。同时,积极致力于农民工工资支付监管平台推广,让农民工能够安心务工、开“薪”就业。截至目前,已为147家在建项目开立农民工工资支付专户,累计向6850 余名农民工发放工资2752万元。

参与智慧城市建设。紧跟“互联网+”和科技金融发展大趋势,积极推进“智慧支付”“智慧医疗”“智慧校园”“智慧交通”“智慧政务”应用项目落地,打造“线上线下、金融联通生活”的智慧银行。截至目前,服务城乡客户数、社保卡用户分别达到760余万和320余万户,已在6.39万家商户、90余家医疗机构、80余所学校和全市所有公交、地铁上线相关智慧系统,并将15项涵盖办事指南类、社保类、公积金类等政务民生服务功能接入“小微云”平台,大大方便了百姓生活。

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