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关于筑建供应链金融模式及法律适用说明
发布来源: 筑建供应链 发布时间:2020-12-20

关于筑建供应链金融模式及法律适用说明


 一、筑建供应链平台符合国家产业发展导向

随着我国对保障供应链安全纳入国家战略发展要求依赖,供应链管理、供应链金融模式的创新发展迅速。2017年国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(国办发〔201784号)文件中明确了供应链是“以客户需求为导向,以提高质量和效率为目标,以整合资源为手段,实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形态。”随着信息技术的发展,积极稳妥发展供应链金融。文件要求“推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。鼓励供应链核心企业、金融机构与人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台对接,发展线上应收账款融资等供应链金融模式。”

筑建供应链平台以真实交易背景为基础搭建上线交易场景,依据实体会员企业真实交易记录为其提供供应链金融服务。业务模式符合供应链创新与运用政策要求,是专业针对建筑行业的专业服务平台。

二、筑建供应链金融服务产品说明

筑建供应链金融服务是一种基于买卖各方真实交易形成的应收账款在平台进行登记而生成“筑建记账凭证”,使用各方均为平台会员企业,并签署《使用协议》,约定在平台登记、签发、转让“筑建记账凭证”应承担的责任。“筑建记账凭证”对应的基础资产是开立方在平台上签署电子《付款承诺函》对应的债权,并在承诺函中约定认可该债权的拆分、多次转让、融资。该凭证的实质是应收账款债权凭证,适用《物权法》、《合同法》等相关法律规定。


 

三、筑建供应链金融服务的合法性

“筑建记账凭证”不属于票据,不适用《票据法》相关规定。该产品是基于真实基础贸易合同通过电子签名方式签署的债权凭证,其实质是开立方对自身贸易合同项下应承担的付款义务的确认。根据《民法总则》第一百三十三条、第一百三十五条,《电子签名法》第三条、第十四条的规定,“筑建记账凭证”属于合法有效的权利凭证。

筑建记账凭证拆分、流转的合法性适用于《合同法》。依据《合同法》第十九条“债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人”之规定,“筑建记账凭证”的拆分、流转本质属于贸易合同项下债权的流转,流转过程中平台与各参与方约定了相应的通知条款,因此“筑建记账凭证”的拆分、流转在不违反法律强制性约束的前提下,合法有效。

四、筑建供应链金融服务融资模式及法律依据

筑建供应链平台运用区块链技术实现了基础贸易背景信息、债权债务确认、债权凭证的开立及拆分转让等信息的真实性和不可串改,进而保障了所权利人所持有的权利凭证的合法性和有效性。在此基础上,目前筑建供应链平台提供以下两种融资模式。

一是,质押融资。即“筑建记账凭证”持有人以其持有的“筑建记账凭证”质押给金融机构,由金融机构按照约定的质押率办理贷款的融资方式。作为记载应收账款债权的有效凭证,“筑建记账凭证”质押适用《物权法》规定的权利人可以其持有的应收账款设立质押的规定,合法有效。为进一步提升质押的保障性,可根据人民银行印发的《应收账款质押登记办法》在人民银行征信中心办理质押登记。应收账款质押担保行为也适用于《担保法》,与物权法法律规定一致。

二是,转让融资。转让融资模式即“筑建记账凭证”持有人将其持有的“筑建记账凭证”以约定折现率转让给资金方而获得资金的一种折现行为。该产品使用《合同法》债权转让行为相关法律规定。且依据《民法总则》相关法律规定,资金方可与融资申请人约定转让的方式,如可约定卖断式转让、回购式转让、保留追索权的转让等形式。

三是,商业保理模式。对于依法设立的商业保理公司及可从事保理活动的金融机构可就筑建供应链平台买卖双方会员企业提供商业保理服务。并依其自身经营范围为平台会员企业提供:贸易融资、受让应收账款融资、应收账款的管理和催收等商业保理活动。

五、筑建供应链平台经营的资格

内蒙古筑建供应链管理有限公司运营的筑建供应链管理平台(https://www.zhujianscm.com)属于第三方信息居间服务机构、助贷服务机构,仅为入驻平台的会员企业提供交易的信息中介服务,自身并不从事融资、放贷等经营活动。公司注册经营范围包括:供应链管理服务;供应链信息技术服务;互联网信息服务;增值电信服务等。平台通过了工业和信息化部ICP备案,备案号蒙ICP20002350号。故而,平台从事信息服务资格符合法律法规要求。




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