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保理回款账户要做好监管,否则连担保都没有了
发布来源: 叽叽咕咕法务分享会 发布时间:2020-10-10

风险要旨:

保理业务中,银行未管控好回款及时扣划融资人回款账户中的应收账款回款,导致融资人再次使用回款的,双方形成新的债权债务关系,融资协议所附带其他担保也脱保了。

案情简介:

2013年1月4日,富康公司与中行某分行签订保理融资业务合同,约定富康公司从中行某分行获得保理融资2000万,富康公司向中行某分行转让其对蓝星公司享有的3100万应收账款。同时约定蓝星公司应付账款的回款账户为富康公司1050,保理商收到买方付款后,有权优先扣除融资本息及相关保理费用后将余额贷记卖方账户。伟业公司、京润公司、王某、石某对前述保理融资承担担保责任。

2013年1月8日到2013年4月25日期间,蓝星公司陆续向富康公司1050账号汇款3100万元。中行某分行并未扣款,前述款项全部由富康公司支取使用,此后富康公司因涉嫌刑事案件、未能按约定向中行某分行偿还保理融资。中行某分行起诉富康公司及相关担保人承担还款责任。

法院认定:

按照中行某分行与富康公司之间的保理融资业务合同,中行某分行作为保理商,向蓝星公司催收应收账款、管理销售分户账户既是其作为应收账款受让方的合同权利,亦是其收取保理费用后的合同义务,同时其收到蓝星公司付款后有权优先扣除融资本息及相关保理费用后将余额贷记卖方账户。但在本案中,中行某分行怠于行使权利或疏于管理,导致富康公司违反协议约定将已回笼货款再次使用,双方形成新的债权债务关系,富康公司应依法承担返还融资本息的责任。因蓝星公司支付的货款已远超上诉人中行某分行提供的融资本金,四保证人承担担保责任的主合同已履行完毕,其担保责任已经免除。

 

案件索引:河北省高级人民法院(2014)冀民一终字第245号


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