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善美法律大讲堂(一):日话“保理”
发布来源: 善美保理 发布时间:2020-09-20


今年5月28日,全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》,这部民法典将于2021年1月1日起施行。本次民法典新增了保理合同章节,从此保理合同也从无名合同变成了有名合同。



保理合同的解读

保理业务中主要涉及两个法律关系,三个主体。

三个主体指的是:

卖方、买方以及保理商。

两个法律关系指的是:

(1)卖方(债权人)和买方(债务人)之间的债权债务法律关系(其可以是基于买卖合同产生的,也可以是基于服务合同产生的);

(2)卖方将其享有的应收账款转让给保理商的债权让与法律关系。


保理业务结构

保理业务的基本交易结构是:卖方与买方之间发生赊销交易,卖方对买方享有应收账款债权,卖方将债权转让给保理商,此后保理商接替卖方成为了新的债权人,在应收账款到期日买方直接向保理商还款。由此可见,保理业务的核心在于应收账款的转让。


保理业务的分类

01.

在本次民法典中根据是否可以向原债权人追索划分为有追索权保理和无追索权保理。

有追索权保理又称非买断型保理,指的是在应收账款到期后,保理商可以基于债权让与规则向债务人请求偿还应收账款,也可以请求原债权人还款。

无追索权保理又称买断型保理,指的是保理商只能在受让债权后向债务人请求偿还应收账款的保理类型。

02.

根据应收账款转让是否通知债务人划分为明保理和暗保理。

明保理又称公开型保理,指应收账款转让通知到债务人的保理,暗保理又称隐蔽型保理,指应收账款转让不通知债务人的保理。

保理合同同样适用于债权让与的一般规定,根据民法典规定:债权人转让债权,未通知债务人的,该转让对债务人不发生效力。故在保理业务过程中,应收账款转让协议/保理合同签订,债权让与生效,但仅在保理商和原债权人之间生效,不对债务人产生约束力,即债务人对原回款账户还款依然可以达到债务清偿的效果。但在作明保理业务时,债权让与对债务人生效,债务人仅能向指定的还款账户(通常是保理商账户)还款才能达到债务清偿的法律效果。





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