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供应链金融浅析
发布来源: 寰宇管理视界 发布时间:2019-12-26

“供应链金融”是时下非常火热的话题,今天随小编一起全方位地学习供应链金融知识吧!

01
背景

在供应链体系中,处于强势地位的核心企业在物流、信息流、资金流、商流中拥有主导地位,这导致了供应链成员地位的不平等。

处于弱势的供应链成员多为中小型企业,面临着核心企业应收账款的推迟和以保证金形式的提前付款。同时,中小型企业在金融机构贷款较难。这对中小型企业的资金链造成巨大冲击,最终影响整个供应链。

02
什么是供应链金融

银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流、物流、信息流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

03
与传统金融模式的区别

传统金融模式下,供应链核心企业与上下游企业是供销关系,银行对核心企业优惠大、贷款多,而供应商和经销商融资难度大、融资条件苛刻。

信息透明度低、信任度不高、孤立地关注业务和企业,缺乏系统性,这是传统金融模式的弊端。

供应链金融最大的特点在于利用核心企业、第三方物流企业的资信能力,整合物流、信息流、资金流,缓解金融机构与中小型企业之间信息的不对称,解决中小型企业融资问题。

04
供应链金融参与的主体

供应链金融参与主体主要有供应链核心企业、中小型企业、金融机构、第三方物流企业

05
供应链金融的融资模式

1.应收类:应收账款融资模式

应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下,供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款单据向金融机构进行贷款的一种融资模式。

2.预付类:未来货权融资模式

未来货权融资是下游购货商向金融机构申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。

3.存货类:融通仓融资模式

融通仓融资模式是企业以存货作为质押,经过专业的第三方物流企业的评估和证明后,金融机构向其进行授信的一种融资模式。

06
供应链金融融资模式的应用

1.核心企业的融资解决方案

核心企业自身具有较强的实力,对融资的规模、资金价格、服务效率都有较高的要求。解决方案主要包括短期优惠利率贷款、票据业务(开票、贴现)、企业透支额度等。

2.上游供应商的融资解决方案

上游供应商对核心企业大多采用赊账的销售方式。因此,上游供应商的融资方案以应收账款为主,主要配备保理、票据贴现、订单融资、政府采购账户封闭监管融资等产品。

3.下游经销商的融资解决方案

核心企业对下游分销商的结算一般采用先款后货、部分预付款或一定额度内的赊销。经销商要扩大销售,超出额度的采购部分也要采用现金(含票据)的付款方式。

因此,对下游经销商的融资方案主要以动产和货权质押授信中的预付款融资为主。配备的产品主要包括短期流动资金贷款、票据的开票、保贴、国内信用证、保函、附保贴函的商业承兑汇票等。

07
供应链金融新趋势

随着电子商务的蓬勃发展,阿里巴巴集团和京东集团为代表的平台企业涉足金融领域,给中小型企业融资提供了一个新的选择。

在电子商务时代,平台企业对需求信息的掌握具有绝对的话语权。当平台企业融入到供应链中,将极大地完善供应链中的物流、信息流、资金流。

我国供应链金融市场前景广阔,发展速度快,2015年达到11.97万亿美元,到2020年,有望达到14.98万亿美元规模。

但我国供应链金融仍然面临着供应链管理意识淡薄、动产担保权相关法律不够完善、实践应用较差等问题,仍然有很长的路要走。

-END-


编  辑  / 风 子

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