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大数据技术助力融资租赁发展
发布来源: 中建投租赁 发布时间:2020-11-09

当前,受新冠疫情影响,世界经济低迷。融资租赁与实体经济命脉相连,面临着新的挑战和冲击。提升专业性,提质增效,加强风控,成为行业发展的主旋律。金融科技的应用已成大势所趋。大数据在融资租赁行业的应用将深刻影响业务拓展、运营管理和风控模式。

大数据“画像”,多维度信息处理

大数据技术可以通过收集存量客户的投资、控股、借贷、担保等情况以及股东和法人的关系,构建出企业之间的关系图谱。关系图谱通过数据之间的关联链接,将分散的碎片化数据有机结合起来。数据经处理之后,易于决策者理解,并为数据搜索、数据挖掘提供便利。租赁公司可以把核心企业作为切入点,将与之关联的企业作为一个整体,利用交往圈分析模型,持续观察企业间通信交往数据的变化情况。通过与基准数据的对比来洞察异常交往动态,从而监测此客户与其关联企业是否存在风险,能够有效地实现存量客户的管理,规避关联交易的风险。

综合数据平台,打造精准获客能力

在互联网时代,客观利用大数据整合分析结果、优化投放及提高效率,也是企业开拓业务的渠道之一。大数据在融资租赁业务中的使用,改变了传统的线下获客方式。

一方面,通过大数据,租赁公司可以基于海量数据库找到有融资需求的客户,进行精准营销。

另一方面,租赁公司也可以通过信贷机构的大数据,锁定近期在银行贷款较多的公司,结合其近期的资金需求,筛选出融资需求较大的客户。进而通过综合评估,判断其是否满足融资租赁的条件,精准目标定位。

除此之外,租赁公司还可以从资金用途出发,通过供应厂商、招投标市场的大数据,找出近期需要购置飞机、船舶、医疗设备等大型设备的公司,进而发展成为潜在的直租客户。

智能风控系统,动态化风险防控

融资租赁作为金融的一个分支,风控无疑是重中之重,而信用风险管理更是整个风控工作的核心。传统的风险评估关注的往往只有企业客户过往的信贷数据和交易数据等静态数据,但事实上企业的违约概率不仅关联于企业的历史信用,更与企业的实时经营数据和行业整体发展数据休戚相关。此时,大数据技术的注入可以使项目的风险评估更加准确。

大数据技术作为风险评估中的切入点之一就是对内外数据资源的整合。在实操过程中,融资租赁公司对客户信息的分析,往往不仅局限于公司内部已知信息,更要借助外部机构所提供的征信信息、客户公共评价信息、收支消费信息、社会关联信息等,通过综合分析和研判,来识别客户需求,估算项目价值,预测客户违约概率。

个性化客户分类,优化运营管理

如今,大数据在融资租赁行业的应用越来越普遍,并在提升客户满意度、制定发展战略、开发新的产品与服务、保持竞争优势等方面对融资租赁公司产生重大影响。

基于大数据,可将客户行为转化成为信息流,方便租赁公司直观了解不同客户的个性特征,进而优化产品和服务。例如,通过对客户还款时点的分析,筛选出好(从未逾期)、中(偶尔逾期)和差(逾期较多)的客户,进而为其提供差异化的金融产品和服务。

此外,租赁公司可以通过爬虫技术,抓取全方面的行业、政策信息,对信息处理、研判,从而在发现负面信息后及时止损。例如,通过大数据了解到某个地区对融资租赁的政策趋紧,租赁公司应及时进行相应的策略调整。

当前,我国融资租赁业正处于转型发展的关键期。对于融资租赁公司来说,在推动经济高质量发展的浪潮下,进行业务创新,突破同质化竞争格局,更需加强“金融+科技”的运用,坚定不移地用好大数据,用活大数据,强化风控体系,帮助企业良性稳健发展。




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