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区块链技术在中小企业贷款中的应用前景—贸易融资解决方案
发布时间:2018-06-01     
导读:中小企业作为当今经济的主要支柱,也面临着一个重要的问题——贷款困难。由于中小企业的规模和财力有限,以及银行繁冗的文书和严苛的贷款条件,很难让中小企业从中受益。而区块链贸易融资方案为中小企业带来了福音——跳过所有银行以及中间商以及审核、验证,加速贷款的过程,为企业更好的发展奠定了基础。


你可能天真的以为像通用汽车、麦当劳或欧莱雅这样的大公司有能力雇佣最多的人。但事实是,在美国,雇佣最多人的是中小企业,这就是为什么拥有和经营一家中小企业的责任,与在沙漠旅行后呼吸清新空气一样重要。


即便是小企业推动了大多数的创新和进步,企业主也很难找到合适的方式来转移开支。这其中有很多原因:业务规模、最初几个月有限的财力等。找到一个好的贷款伙伴变得越来越困难,这就是为什么许多新的或前进中的中小企业在无贷款的重压下消失了。


这不仅仅是中小企业的问题,可以说是一个全球性的流行病,原因是人们还没有完全了解区块链可以为你和企业所提供的技术。由于具有智能合同可能实现运行全自动程序等优点,这能够帮助企业更好、更快地发展。


1.中小企业贷款的全球竞争


企业正日益全球化,这些技术正在与他们一起发展,并加速了许多对于大众来说很重要的业务流程。事实是,大多数小企业并非如此。他们之所以小是有原因的:为某一人口或地区服务;被打上烙印并在当地更好地工作;没有扩大规模的资本。



即使在自己的市场上有了较好的规模,并在本地不断发展,但贷款问题仍然存在。银行根本不想涉足规模很小或者没有发展潜力的公司,如果是这样,中小企业贷款基本上是不存在的,这意味着小企业家有两种选择。


一是呆在原地,永远看不到业务得到充分发展。这可能意味着,一个具有全球潜力的本土品牌,仅仅因为贷款失败,就永远不可能登上世界舞台。


二是全球化,寻求一个强大的合作伙伴,比如银行或贷款专家,以便把业务扩展到全球。


区块链技术将会很快的打乱小企业贷款和融资的方式。这些新技术有望一劳永逸地终结银行针对中小企业的制度缺陷,中小企业似乎从来没有得到太多好处。由于加密融资不断发展,中小企业不再面临困难,也能够很快的按照其希望的方式进行发展。


这种新的解决方案能成就未来的中小企业吗?


简而言之,答案是肯定的,这实际上就是一个解决方案,或者至少它可能是解决方案的一部分。尽管中小企业面临的问题是地方性的,因为大多数小企业起步都很小,但区块链提供的解决方案是全球性的,其规模远远超出了企业主的想象。Traxia这样的解决方案就派上了用场:将双方聚集在一起,以创建一个有利于双方的功能性解决方案。


2.为了生存,将企业全球化


大多数中小企业之所以不能全球化,原因之一就是是缺乏资金。美国过去十年中,3000万中小企业的新增就业岗位就占据了私营部门的近三分之二。但是这些公司似乎没有足够的现金去做大,基本上都驻足原地。



一个简单的解决办法是贷款,美国74 %的初创企业就是这样做的。这些公司的财务总监说,尽管他们熟悉其他的融资方式,但根本没有找到对等贷款人,他们甚至都没有为自己的商业理念进行众筹。


尽管环境恶劣,但80%的企业主宁愿去银行申请贷款,也不愿考虑为企业进行任何其他形式的融资。事实是,只有一小部分(约15 % )的企业成功从银行申请了贷款。


区块链机构有望建立全球企业


随着新区块链技术的出现,像Traxia这样的服务将终结初创公司和银行之间的争端。例如,从Traxia这样的机构中贷款,你就有机会在全球范围内拓展业务,而不必担心一旦陷入困境就无法获得贷款。如果产品好,那么很可能会获得区块链技术的支持,然后在现有的技术上继续发展。


关于Traxia


在Sp8de、Keep Network以及其他服务中,Traxia是最早利用区块链技术解决中小企业现金流问题的全球服务之一。要理解什么是Traxia,我们首先需要了解它所能解决的问题。


首先,在任何一天银行都能收到43万亿美元的应收账款,银行只能从这些短期资产中拿出7 %的资金。其次,银行为了不资助中小企业,会不断争论流动性问题,这也是中小企业与当地银行谈判时陷入困境的原因。第三,典型的贸易融资业务是非常耗时的,对新的中小企业来说太昂贵了。银行使用冗余的文书和缓慢非透明且集中的信贷决策,这绝不是一个好的解决方案。


Traxia承诺建立一个去中心化的全球贸易金融生态系统。利用区块链为小企业提供透明、快速和价格合理的交易。Traxia将硬件组件(区块链本身和代币等软件组件)组合在一起,这是使用智能合同产生的结果。


如今,新的公司要想在市场上生存,就必须遵守大公司的规则。付款的等待时间定为大约70天,Traxia使用LiqEase解决了这一问题,它专门为中小企业的发票交易提供了一个透明的平台——当公司提供必要的文件、发票和其他文件时,LiqEase将这些资产转换成代币,在市场上交易。



该方案使投资者能够以折扣价购买发票,通常在5 %左右,由于企业无需等待两个月才能付款,从而不会增加资产流动性。


3.区块链技术承诺了什么?


在这些新技术(如Traxia和Cardano加密货币)的帮助下,越来越多的中小企业将有能力获得稳定的增长和更长的寿命。Traxia这样的系统将彻底解决中小企业在向银行等传统场所贷款或其他融资方式时遇到的三个主要问题:


问题一:破产


在银行不给放贷时,尤其是企业刚起步时,避免破产很难做到。利用区块链技术,你可以在全球平台上共享发票,然后在同一区块链工作的所有终端都会批准这些发票。


当公司面临没有钱支付等财务问题时就会导致破产,这就是现金流问题,而不是运营损失。区块链技术可以将问题简化为简单的解决方案,让公司摆脱破产的念头。


问题二:官僚作风


初创企业面临的最重要的问题是官僚作风。仅在美国,就有30 %的创业者陷入官僚体制,因为文书工作而无法真正实现自己的业务。


商界领袖Gary Hamel(加里·哈默尔)将官僚作风与埃博拉病毒相提并论,甚至说,它比埃博拉病毒更严重、影响更大。而在区块链中,你不用担心文书工作。这里只有兴趣、简单的交易,没有别的。文书工作越少,生意越多!


问题三:奖励


如果你想扩展业务,奖励机制还是很重要的。在区块链中,最好的想法是快速增长,人们因为需要而购买。当然,投资者必须首先相信投资项目,而不是认为这是一个骗局。


另一点就是平台的整体性。平台上拥有的投资者越多,你获得现金的机会就越多,这是一个猫捉老鼠的游戏,潜在的回报也很重要。


获得信任后,就会得到批准,这足以激励区块链自身的发展,你也不需要去做宣传了。好的想法本身永远是最重要的,也是区块链自身提供的。


4.是现实?还是承诺?


当然,大多数企业都会质疑上述结论。为什么在中小企业贷款或其他与财务相关的重要业务上,任何人都应该相信区块链吗?


信任是需要时间的,为了使承诺成为现实,一些企业在开始的时候必须选择信任。他们必须向全世界证明,区块链在商业上的应用有很大的前景。


区块链技术发展迅速,并且其潜力无限,这也是为什么有越来越多的人开始研究并投资区块链。区块链在中小企业贷款中有无限潜力有以下原因:


原因一:通用性


在共享文档里,你可以跟其他人共享并合作完成,每个人都能看到任何人所做的更改。在区链接上,文件被复制到每台计算机中,每个人都能看到任何人所做的更新,这是区块链的本质。


并且,你不能删除任何已添加的内容。另外,只有在获得大量用户信任和批准后,你才能向区块链上添加数据。区块链是一个通用的工具,对所有人都开放,但对值得信赖的人来说是最有效率的。


但是它也有缺点。例如,区块链的通用性将把一个简单的智能合同变成一个非常复杂的步骤,这也会威胁到与之相关的人的匿名性。这与区块链的理念相冲突——透明性,但却是一个对所有人都能够有效保护的媒介。


原因二:不仅仅是加密货币


说到区块链,大多数人想到的是比特币等虚拟货币。事实是,这只是区块链技术的应用之一,它还有无限的潜力。如以太坊,它是一款基于区块链的开放式软件程序,主要目的是使开发人员能够创建分散式应用程序,并向大众传播。


卡尔达诺(Cardano)——这个“区块链3.0”将为科技界带来革命性的变化,它以一种新颖的方式依靠智能合约。这使得它成为比特币和以太坊的“杀手”。

卡尔达诺旨在解决当今区块链正在面临的四个问题——管理、可扩展性、可持续性和互操作性。此外,它的价格非常低,供应量也很大。


如果你要开发一个新的应用程序,必须通过法律人士获得第三方的批准。而使用以太坊智能合约,你可以跳过所有的中间商以及审核、验证。


原因三:去中心化


银行由央行控制,而央行由政府控制。而区块链上没有中心,交易绝不会像银行交易一样在大数据中心进行。相反,它们是单独进行交易的,效率高且有一个强制约束的授权。


这确保了你在每个私人服务器上的每一笔交易所使用的私人信息基本不会落入坏人手中——可能性很小,即使只有一小部分数据落入坏人之手,整个系统也可以平稳运行。


结语


区块链技术为什么在这个领域能够有所发展?他们能够改造和重组这个行业吗?他们可以从根本上做到这一点?这是一场革命还是仅仅是一个进化?答案是:目前还没有,但正在努力中。


商界可以看到,区块链和Traxia等服务将会对中小企业进行全面转型。这个过程将是非常艰难的,但是行业转型和重组也可能是激进的。这不仅仅是一场革命,而是解决当今问题的真正方案。


中小企业在借贷阶段发展业务,这一时期是非常困难的。银行不愿意将资金投入到小企业为他们提供所需的资金,而企业也无需担心银行和繁琐的合同、等待时间和激励措施。


在发展中国家,中小企业融资的差距有以下四个主要原因:


1、企业和投资者之间的信息不对称。如果二者中的其中一方没有获取另一方的想法、动机和计划,那么从一开始就很难实施。

2、风险更高。这意味着投资者会担心亏钱,很可能不想投资于它,因为企业规模很小。

3、与中小企业融资的交易成本可能较大,因此对银行或投资者而言,成本较高。

4、小企业没有抵押贷款。


翻译:asaiq

编译:https://hackernoon.com/what-do-the-future-blockchain-technologies-provide-for-sme-lending-20d711772fcd


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