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金融监管应更专业更独立更有担当
发布时间:2018-09-05     

近期,金融圈里最火莫过于互怼。对于这种金融学术功底深厚的互怼,很多外行人看得云里雾里,然而在金融大咖们接连给出了浅显易懂的解释后,众人恍然大悟,原来是探讨金融该怎么管


“最近几年,包括但不限于金融行业出现两种监管倾向,要么不管,要么出问题了就全部叫停。这本质是一个问题,就是自己省事,这是一种懒政的表现。监管者要勤快起来,提高自己识别风险和未来创新价值的能力。”中国发展研究基金会副理事长刘世锦日前在黑龙江省伊春市召开的第二届“中国金融四十人论坛”上表示。


为何“越管越乱”?
九龙治水、各管一摊


近期央行研究局局长徐忠发表了一篇题为《当前形势下财政政策大有可为》的文章,一度成为财金圈里热议的话题。各种版本解读横空而出。


徐忠文章主要针对三大问题:一是企业和居民对减税政策缺少实实在在的获得感等多个现象表明,积极的财政政策不是真积极;二是金融去杠杆背景下,国有金融机构资本不足的问题凸显,应当以财政资金向国有金融机构注资,并改善公司治理水平;三是整顿地方政府性债务不能一推了之,应着力避免财政风险金融化,对于地方政府性债务监管也要考虑地区性差异,不搞一刀切。


对此,财政部匿名“青尺”回应称:第一,不能将赤字规模与积极财政政策的力度简单等同;第二,当年财政注资银行,后来财政对商业银行股改的支持都是毋庸置疑的;第三,金融机构在地方债乱象中,很大程度上扮演了“共谋”或“从犯”的角色。


对于互怼,受访专家给了通俗解释:央行利率市场化推进慢,使货币政策低效;而财政未给中小企业减税,未给农民每月300元养老金,财政政策不够积极。


分析人士指出,作为国家宏观调控的两大部门,央行和财政部的一举一动都关系整个国民经济。一直以来,财政金融之辩也从来不是稀奇事,但像这次一样公开互怼,尚属罕见。在本轮互怼中,值得关注的是,两者不约而同都提到了监管问题。根本原因还是金融系统和财政系统等多部门、多机构从不同角度参与国有金融资产管理过程中,长期以来存在着“九龙治水、各管一摊”的问题


该怎么管?

形成监管合力,避免监管盲区


自去年以来,一场严厉的金融“扫雷”行动全面铺开,安邦系、华信系等一批高风险金控集团接连被处理。2018年4月,华融系被查,成为2018年第一起金融大案。分析人士指出,目前金融乱象丛生的主因,与现行金融监管制度和监管体系的缺陷和不足有很大的关系。从中央层面看,财政部、人民银行、银保监会等都是管理主体,但管理责任并不够明晰。


随着银保监会成立以及金融委的设立,国家对系统性金融风险的重视程度达到了前所未有的高度,目的就是希望形成监管合力,避免监管盲区。这样才能继续更有力且合理地落实去杠杆任务,有效破解地方债务问题,防范化解金融风险,更好地促进国内实体经济的健康发展。


那么,中国该采取什么样的监管模式?对此,财经专栏分析师李庚南撰文指出,金融监管体制改革首先须弄清楚究竟要改什么,要明白监管的痛点和病灶所在,然后以解决监管面临的根本性约束和障碍为导向,避免陷入监管框架形式调整的“虚无”。


李庚南认为,监管好与不好,效率高还是低,客观的评判是市场(包括金融机构、社会公众);监管模式与框架该如何改进与完善,也莫过于市场。市场对监管最不满意的地方,是金融乱象得不到有效遏制,消费者权益受侵害、维权难,一些领域监管重复,一些监管领域存在着监管寻租等现象。因此,要在以下几个方面进行制度性改革。


一是消除监管空白,所谓监管空白主要是由于监管制度创新滞后,因此要消除传统金融领域存在的制度空白和新兴金融业态存在的监管空白。二是根治监管缺位,主要是指在有法可依情况下监管者的不作为,由于监管者反应不灵敏、判断不准确,或监管部门相互间缺乏沟通与协调,造成的对某些金融活动和行为疏于监管。三是在分业监管格局下,对于监管交叉领域的金融活动和行为的监管,既可能形成上述的监管空白,也可能出现重复监管、过度监管的情况。

专家建议,保持监管的相对独立性,不仅有助于提高监管的权威和有效性,实际上也为经济金融发展提供了一种平衡协调机制,有利于整体经济保持适度杠杆率和稳健发展。


该管什么?

监管的专业化要与金融发展的专业化相配套


近年来,金融业开放声音越来越大,相关监管部门如何做好对内对外的监管?刘世锦表示,任何领域的对外开放要先对内开放,以往一个重要教训是对外开放之前未能对内开放,尤其是对民营经济开放。甚至对外资开放了,但对国内民营企业仍未开放,例如汽车行业。有的行业国际竞争力不强,往往不是中国企业不行,而是没有给最有本事的中国人和企业机会;不要低估中国企业在金融领域的创新领域。


刘世锦称,提高专业化水平,是金融开放的重要方向。如硅谷科技银行促进创新,社区银行促进普惠金融,这些都是专业化金融服务的体现。当然,金融监管的专业化要与金融发展的专业化相配套。


刘世锦认为,尽管中国金融业占GDP的比重曾经到过8%,相比之下,欧美发达国家一般都是6%~7%。银行业的利润占到全部中国企业利润的一半,同时超过美国银行业的盈利水平,而美国银行业利润仅占全国企业利润的10%左右。但当前的中国金融业仍难言具有较强的国际竞争力,金融业服务实体经济仍面临行业公平准入和竞争、中小企业融资难、促进创新、重组和产业转型升级等方面的问题和挑战。


李庚南建议,建立和完善监管问责机制,包括监管机构内部的问责以及监管者的再监管问题,以有效治理监管缺位和监管寻租等问题。在消费者保护方面,要探索建立“举证倒置”机制,即由“控方举证”向“辩方举证”转变,在涉及侵害消费者权益纠纷方面,被监管机构有义务“自证清白”。


在相关监管关系重构方面,需着力理顺两重关系。厘清国务院金融监督管理机构与地方政府监管部门的关系,明确地方金融监管部门的法律地位、职责与权力的界定,划分好中央监管与地方监管的相关职责。


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