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深耕细作,构建国际领先的绿色信贷银行
发布来源: 金融论坛 发布时间:2016-01-30

近年来,中国工商银行积极探索绿色信贷发展之路,在助力经济转型升级的同时,实现了自身信贷结构“绿色调整”。从2007年在国内同业中率先提出推行“绿色信贷”,到2015年成为国内首家发布绿色信贷战略的大型商业银行,工商银行始终将“构建国际领先的绿色信贷银行”作为战略目标,积极探索通过金融手段实现企业发展与环境保护间的动态平衡,树立了恪守社会责任、倡导可持续发展的大行形象。

生态文明建设加快,绿色信贷被赋使命


环境污染和气候变化已经成为人类共同面临的全球性问题。近年来国家大力推进生态文明的顶层设计,从相关立法、行政措施等方面不断强化生态文明建设和环境保护。十八大报告中提出将“生态文明建设”纳入“五位一体”总布局的战略决策,新版《环境保护法》已于2015年实施,环保监管和处罚力度明显加大。十八届五中全会公报中提出的“绿色发展”指明了中国未来在生态文明建设方面的发展路径。银行业监管部门加快推进绿色信贷建设步伐,2007年以来,银监会陆续出台了《节能减排授信工作指导意见》、《绿色信贷指引》和《关于绿色信贷工作的意见》等政策文件,加强对银行业绿色信贷统计和绿色信贷实施情况评价,对银行业金融机构推行和加强绿色信贷发展提出了明确的要求。银监会已明确将“全面推进绿色信贷”列入“十三五”期间的六项重点工作之一。人民银行也将推进绿色金融作为我国金融业改革和发展“十三五”规划的重要内容。
金融资源的合理配置对推动实体经济转型升级、实现可持续发展有着极其重要的作用。在我国金融体系中,以银行为核心和主要中介的间接融资比例占到80%以上,必然成为引导我国经济结构转型的主要力量。当下在产业结构调整压力日益加大的形势下,中国经济发展和环境保护的关系越来越紧密,绿色信贷已提到更高的位置和被赋予了更多使命,将发挥其作为绿色发展“助推器”的重大作用。
从银行自身来看,践行绿色信贷、通过金融手段推动生态文明建设,既是金融机构主动履行社会责任的现实要求,同时也是顺应经济与产业转型升级、加快信贷结构调整、防范信用风险、提升国际化竞争力的必由之路和战略选择。


积极践行绿色信贷,工商银行成就斐然

凭借在绿色信贷、环境和社会风险管理等方面的优异表现,近年来工商银行荣获了国家环保部、财政部等4部委联合颁布的“十一五时期节能先进集体”,以及其他机构颁布的“最具社会责任金融机构”、“中国最受尊敬企业”、“中国低碳榜样”、“中国上市公司绿色金融奖”和“中国上市公司环境责任金融领先奖”等一系列重要奖项。此外,工商银行连续多年入选“恒生可持续发展企业指数系列”的成份股名单,体现了国家主管部门、监管部门、金融同业和广大利益相关方对工商银行可持续发展能力的高度肯定。 
一是大力促进绿色经济发展。截至2015年9月末,工商银行在生态保护、清洁能源、节能环保和资源综合利用等绿色经济领域贷款余额约7025亿元,占公司贷款余额超过10%,贷款增速(7.2%)高于同期公司贷款增速3.3个百分点。从具体投向来看,工商银行信贷资金重点支持了绿色交通、可再生能源及清洁能源等领域,在工业节能节水环保项目、资源循环利用以及节能环保服务等领域贷款余额也呈现快速增长态势。
二是有效防控重点领域环境和社会风险。钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝和平板玻璃等产能严重过剩行业普遍存在污染物排放高、能源资源消耗大的特征,也是环保违法违规情况出现较多的行业。一直以来,工商银行高度重视产能过剩行业融资管理和结构调整,通过实施绿色信贷积极推动过剩产能行业“消化、整合、转移、淘汰”,支持产业转型升级和兼并重组,有效防范风险。以钢铁行业为例,我国钢铁产能由2000年的1.2亿吨增加至目前约12亿吨,增加了近9倍,由于实施了严格的行业信贷政策和限额管理,目前工商银行在钢铁行业贷款余额约1100亿元(15年间增长不到200亿元),已从钢铁行业中退出了1000多户技术装备落后、不具发展前景的企业,现有贷款主要支持了行业中重点优势企业。此外,工商银行还主动加强涉及重金属排放企业融资风险防控。2013年以来,总行制定并下发了政策文件,依托系统刚性控制加强该领域的融资风险管控,在严控制新增融资的同时,加大对存量融资的压退力度,严格防范相关信贷和声誉风险,取得了显著成效。截至2015年9月末,我行已清退涉及重金属排放客户450户企业,贷款较2013年年初降低84%。
三是积极提升自身环境和社会表现。工商银行在全集团开展绿色信贷理念宣传教育和节能减排全员行动,同时依托科技优势大力推广电子银行、网络融资等绿色金融服务方式,积极实施绿色采购、绿色办公,打造环境友好型的“绿色银行”。以电子银行业务为例,2014年工商银行电子银行业务占全行业务量的比重达86%,相当于在虚拟渠道上再造了一个工商银行。根据估算,工商银行300多万网上银行企业客户群年可节省纸张约3.6万吨,相当于种植了72万棵树,减少约9000吨二氧化碳排放。
四是积极探索绿色金融创新。在向客户提供传统信贷业务服务的同时,工商银行发挥集团综合化经营优势,积极提供金融租赁、私募股权主理银行、财务顾问、国际结算、债券承销等多元化金融服务。同时,还推出了碳金融合约交易、融合低碳元素的贵金属业务等创新金融服务,将可持续发展理念融入金融服务之中,引导客户和公众倡导低碳发展、绿色消费等理念。2010年8月,工商银行与北京黄金交易中心联合推出“熊猫低碳金银条”,收藏者每购买一根任何规格的金(银)条,北京黄金交易中心将购买2吨(1吨)碳排放量,每款产品均配有碳额度交易证明书。2015年9月17日,习主席访美前夕,中央财经领导小组办公室宣布中美企业将共同投资设立中美建筑节能基金,工商银行作为唯一的银行机构参与方签署了《创建“中美建筑节能基金”声明书》,后续将提供基金相关顾问服务。



政策体系日臻完善,保障机制行之有效

经过多年的探索和实践,工商银行已经逐步把绿色信贷理念融入到了银行的企业愿景、发展战略、信贷文化、政策制度、管理流程、产品服务等各个环节之中,建立起一套行之有效的绿色信贷管理制度和长效机制。
一是将绿色信贷作为长期发展战略。早在2007年,工商银行在同业中率先提出“绿色信贷”发展理念并付诸实施,确立了打造国内领先、国际一流的绿色金融机构作为长期发展目标,2015年工商银行修订了绿色信贷发展战略并经过董事会审议通过,进一步完善了绿色信贷工作机制和发展方向。
二是逐年修订行业(绿色)信贷政策。自2003年开始,工商银行每年修(制)定行业信贷政策,目前工商银行行业(绿色)信贷政策已包含18个板块、60个行业,实现公司贷款全覆盖。在行业投向上,对绿色产业给予积极的行业定位并建立了行业分类与经济资本的关联,据此鼓励和引导全行积极拓展绿色经济领域的信贷业务。在具体行业信贷政策中,从严格客户(项目)准入标准入手,提炼反映客户(项目)核心竞争力和风险状况的工艺、能耗、技术、环保等行业关键指标已成为行业信贷政策的关键要素之一。
三是持续完善绿色信贷分类管理。在借鉴赤道原则等国际标准的基础上,工商银行结合中国国情以及自身管理需要,开创性的建立并不断完善绿色信贷分类标准和管理体系。根据贷款企业(项目)对环境的影响程度及其面临的环境与社会风险大小,将境内法人客户(项目)全部贷款分为四级、十二类,提出了差异化的管理要求并将其嵌入行内资产管理系统,实现公司贷款环境与社会风险的科学量化统计与管理。
四是将“环保一票否决制”嵌入信贷业务全流程之中。在绿色信贷相关政策制度中,工商银行已明确在贷款调查、贷款审查、授信审批、合同签订、贷款发放及贷后管理等各阶段的绿色信贷相关管理要求,将环境与社会风险因素纳入客户(项目)风险识别、评估的评价内容,确保客户(项目)的环保合规性、完整性和相关程序的合法性。
五是建立绿色信贷考核机制。为了在业务经营管理中贯彻绿色信贷导向和价值观,工商银行对高管人员、各级机构的绩效考核指标体系涵盖了经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标,体现了业务发展与风险防控并重、激励与约束协调的平衡导向。在工商银行高管绩效考核指标体系中设有每股社会贡献值,作为每位高管共担指标,以体现工商银行承担社会责任、追求可持续发展的战略目标。与此同时,总行还设置了绿色信贷定量指标并纳入对各分支机构的绩效考评指标体系中。
六是建立健全环保与社会风险监控工作机制。工商银行已建立总分行分工负责的环境与社会风险预警和防控工作机制,密切关注国家产业政策动态,多渠道获取企业环保风险信息,对环保与安全生产违法违规企业及时下发风险预警通知书,并建立挂牌督办企业名单,加强跟踪监测与督导,实现对环境与社会风险的全过程管理和控制,有效规避了由于环保违法违规导致的我行信贷损失。例如,河南分行在日常信贷管理中发现,辖内一家原煤洗选企业因环保问题与当地周边村民矛盾重重,意识到该公司可能会由于环保问题影响到经营发展,进而对我行贷款形成风险,分行综合评估相关风险后制定了压缩授信和清收贷款的方案,并于2014年5月8日收回对该公司的全部贷款。2014年5月5日河南省环保厅对该公司实施环保黑名单管理,责令其立即停止生产。由于我行及早行动,切实做到了防患于未然,有效防止了环保因素导致贷款风险的发生。



风物长宜放眼量


展望“十三五”,我国经济将面临结构调整和动力转换,随着国家加大生态文明建设力度,环保政策法规日趋完善,公众环境意识日益增强,全社会推进生态文明建设的强大合力正在逐步形成,银行业金融机构绿色信贷正处于大有作为的战略机遇期。同时,我们也清醒地认识到,新常态下经济发展与环境保护这一矛盾仍将继续存在。工商银行将着力完善绿色信贷的工作方式和管理模式,探索防控环境与社会风险和促进信贷业务健康发展的新路径。
一是继续加大绿色领域信贷投放,促进信贷结构绿色调整。将绿色信贷投放目标列入年度经营计划,通过完善行业政策、绿色分类、绩效考评、产品创新等组合政策促进绿色信贷有序开展,加大对绿色经济领域的投资,严格控制敏感行业的环境和社会风险。二是提高环境与社会风险防控的前瞻性。密切跟踪国家和产业政策调整,开展前瞻性研究,加强重点领域环境和社会风险事前防控。三是提升环境和社会表现,进一步完善信息披露机制。倡导低碳化运营模式,完善自身环境足迹管理,提升绿色信贷统计系统信息化水平;根据香港联交所要求,推动ESG(环境、社会、治理)信息披露,加大绿色信贷的宣传推广力度,在全社会倡导可持续发展理念。四是完善境外项目绿色信贷政策,加快与国际标准接轨。跟随国家“一带一路”和“走出去”战略,促进绿色环保技术的发展以及在全球范围的推广实践。
新常态赋予新使命,新机遇孕育新发展。工商银行将秉持业务发展与风险管控并重、自身表现与客户管理齐驱、激励机制与约束管控平衡,不断融合可持续发展领域国际标准,奋发有为,继续加快全集团绿色信贷建设,通过金融手段有力推动经济发展提质增效升级,谱写国际领先的绿色信贷银行新篇章。


作者系中国工商银行信贷与投资管理部总经理



中国工商银行绿色信贷建设大事记  

2003年
 

开始制定行业(绿色信贷政策)

2007年
 

出台《关于推进绿色信贷建设的意见》, 成为国内首家在全行范围内大力推进绿色信贷建设的银行

2010年
 

印发《关于加强绿色信贷建设工作的意见》
印发《关于对境内公司贷款实施绿色信贷分类及管理的通知》

2011年
 

印发《绿色信贷建设实施纲要》

 
2013年
 

代表29家银行业金融机构宣读《中国银行业绿色信贷共同承诺》

 
2014年
 

加入联合国环境规划署金融行动机构(UNEPIF)

 
2015年
 

董事会审议通过《中国工商银行绿色信贷发展策略》



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