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区块链——最完美的跨境支付解决方案!
发布时间:2018-09-04 17:24:27     


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风口上的区块链,除了被各大公司争相研究,开发项目,现在还被招商银行做了一次了不起的尝试,而且非常成功。

 

最近,招商银行联手永隆银行和永隆深圳分行,成功实现了三方之间使用区块链技术的跨境人民币汇款。该业务是全球首笔基于区块链的同业间跨境人民币清算业务。

 

据了解,央行推动的基于区块链的数字票据交易平台也已测试成功。邮储银行前不久也做了个区块链托管体系。

 

招行的跨境直联清算系统在改造前存在着一些问题,例如只支持总行与海外分行之间的交换,海外分行之间没有办法直接进行交换;手工审批环节多,系统操作复杂;新的海外机构加入困难,实施周期很长等等。加入了区块链技术的改造,招行实现了六个海外机构加总行,大家都连在区块链上,任何两个机构之间都可以发起清算的请求,任何两个机构都可以进行清算。

 

招行广州分行相关负责人表示,未来,招行计划将其所有海外机构都纳入这个全球区块链跨境清算项目,并愿意分享技术,邀请同业银行客户通力合作,共建一个覆盖面更广的跨行间区块链清算平台,实现多方共赢。

 

02

 

为什么落哥在开头就说这是一次尝试,而没有说是一次技术的突破呢?

 

因为比特币最初设计的初衷就是用于支付、用于转账的,它不是一个新事物,只是第一次用于银行之间的跨境转账。

 

这次的成功尝试值得肯定,也算是区块链+银行向前迈进一大步,但是区块链在银行方面的场景落地这条路还很长,因为众所周知的原因,因为强监管,咱们现在对于币都是禁止的,银行使用区块链技术,只能从旁侧进行研发。

 

短期来看,银行利用区块链技术,一定更多的是“优化”,而不是“变革”。现在已经迈出了跨境转账这一部,后期可能就着手研究优化流通效率、降低成本,以及清算等方面进一步探索,因为这一直是银行的痛点。

 

基于区块链的新跨境直联清算系统,优势非常明显:

 

1、高效率性,分布式的特性使得报文传递时间由6分钟减少至秒级;

2、高安全性,处于一个私有链封闭的网络环境中报文难篡改难伪造;

3、高可用性,分布式的架构没有一个核心节点,其中任何一个节点出故障并不会影响整个系统的运作;

4、高扩展性,新的参与者可以快速便捷地部署和加入至系统中。

 

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有过跨境转账经验的,或者有留学背景的朋友们肯定明白跨境转账的用户体验,那跟咱们的支付宝转账、微信转账、银行账户转账肯定是没得比。

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除了转账,落哥这里以汇款为例跟大家详细说说。一般汇款步骤如下:

 

1、在接到汇款需求之后,机构要先进行反洗钱核查以及身份核验,收取资金以及相应费用,再开始处理汇款人的请求。

 

2、在转移环节,由于不是所有的银行都加入了Swift联盟,银行或者汇款机构只得采取两种渠道进行跨进资金转移,对于Swift成员,可以利用SWIFT网络,对于非会员只能通过当地的代理银行进行汇款。

 

3、收款人收到通知,并去往银行或者汇款机构。

 

4、银行或者汇款机构进行身份核验。

 

5、收款人以当地货币获得汇款。

 

6、根据当地监管政策,银行或者汇款机构有时需要向监管层提交包括交易细节在内的报告。

 

上面提到的swift,指的是全世界银行间金融电信学会,是国际银行同业间的国际合作组织,目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。大大提高了银行的结算速度。可以理解为世界转账的一个中间组织。

 

从以上汇款环节就能看出,过程繁琐、步骤多、转账时间长,还要各种证明,而且最重要的是手续费特别贵,Swift、代理行肯定也要赚钱收费的,所以,有了区块链就能完美解决——更低的费用,更快的速度,更安全的服务,并且没有中间商赚差价!

 

正是由此,区块链+跨境支付/转账这个方向孕育着庞大的市场空间,因而受到投资机构的重视。


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区块链技术在金融领域的应用前景被广泛看好,利用区块链技术“分布式记账”特点,资金清算信息在“链上”同步抵达、全体共享、实时更新,在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优,被誉为“最完美的跨境支付解决方案”。新支付方式与传统支付渠道相互补充,避免了区块链电子货币所面临的合法性和监管性问题。

 

所以区块链+支付,尤其是跨境支付未来一定会创造更多可能,碰撞出更多火花。

     

当然,我们必须正视区块链技术存在的一些应用层面的问题,例如单链数据结构对于某些场景不适配、分布式共享账本带来的安全隐私问题、智能合约难以统一规则以及核心共识机制待优化等,这些问题严重制约了区块链技术在金融领域的应用落地。

 

路漫漫其修远兮,在各大银行、各大企业加速研发的背景下,相信区块链在许多领域的应用都会得到完美落地。 


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