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雄安新区创新小微企业融资模式的优势、路径及方案
发布时间:2019-07-12     

 一、小微企业融资难融资贵的发展现状 
  (1)中小企业素质较低,信用状况较差。我国中小企业的素质普遍不高,有相当一部分是城乡企业,企业的技术创新能力较弱,缺乏竞争力,市场风险高,这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。中小企业大多为私营企业或合伙企业,管理水平落后,经营风险大,信用观念差,财务制度不健全,信息不透明,使得金融机构不能把握中小企业的贷款风险,增加了放贷风险。 
  (2)中小企业缺乏担保物。无论是什么企业要求贷款或者担保,都需要有担保物来提供保证。中小企业仅有的抵押品就是其有限并且价值低廉的土地、房产和机器设备,其规模也就制约了这些抵押品的价值。 
  (3)缺乏与中小企业相适应的金融机构。在国有商业银行中,中小企业的规模歧视依然存在,大银行从节约成本费用角度出发,不愿向中小企业投放资金。虽然城市商业银行、信用社和地方性商业银行等成为了支持中小企业发展的主导行,但是这些金融机构的资金实力不能完全满足中小企业的需求,最终还是制约着当地中小企业的发展。 
  二、创新小微企业融资服务模式的国内、国际经验 
  1、国内经济特区、自贸区的融资服务模式 
  (1)允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务在自贸区外,融资租赁公司不能混业经营。具体到商业保理,目前,仅有上海浦东新区、天津滨海新区和广州、深圳的港澳投资者允许设立商业保理试点。 
  (2)在对外经济活动中推行开放政策,并采用减免关税办法,吸引外资。 
  (3)小微企业以外销商品生产为主,为外商创造方便安全的投资环境,订立优惠条例和保障制度,特区行政管理机构有权制定因地因时制宜的特区金融机构管理条例 
  2、国际关于小微企业的融资服务模式 
  美国高新区、硅谷区高新区、硅谷中小企业融资渠道主要有私人渠道、银行贷款、中小企业管理局、纳斯达克和其他OTC市场等。美国高新区、硅谷区高新区、硅谷的中小企业股权融资分为内部股权融资和外部股权融资,内部股权融资是指企业创立时的资本由企业主、朋友、家庭成员出资的部分;外部股权融资分为天使资本、创投基金。其债权融资包括银行授信如银行贷款、短期票据融资、信用证等,企业短期融资券,资产支持下的中长期债券融资,金融租赁,政府贴息贷款和私募债权基金等,具体渠道则包括商业银行贷款、金融投资公司、纳斯达克市场融资、政府资助。债权融资主要是解决科技型中小企业营运资金短缺的问题,而非用于资本项下的开支,相对多为解决企业短期经营产生的流动资金需求而进行的。 
  三、雄安新区创新小微企业融资服务模式的基础、条件 
  政府政策指导方面,随着北京大量优质高端高新企业、科研院所、事业单位来到雄安,为小微企业创造宜业宜商的环境,目前,已有12家中关村企业入驻雄安新区,并与83家在京单位达成合作意向,拟在新区设立105个机构(项目)。今年,雄安新区将完成搭建“互联网+政务服务”平台,推进事项标准化建设和线上线下“一体化”平台融合发展,完全建成“一枚印章管到底”的行政审批局模式。在政策引导上是非常利于小微企业发展的。在人才需求方面,以清华大学、北京大学为代表的各大高校将迁入雄安新区将为新区的高科技小微企业注入新的力量,并为企业增加更多收益。在资本市场方面,雄安新区背靠北京,中关村的金融机构及北交所、科创板等都将成为小微企业融资的可选途径。 
  四、雄安新区创新小微企业融资服务模式的可行性方案 
  (1)金融租赁渠道:在目前的经济形势下,由商业银行面向民营中小企业开展二手设备租赁业务,应是一条既切合实际,又能发挥银行信息、人才优势的中小企业融资方式。金融租赁方式不仅可以通过设备租赁融资还可以通过知识产权、专利权、商标权等进行抵押融资,这对高科技小微企业融资是一种可行的新模式。 
  (2)存货融资渠道:这种方式的融资资金数量具有灵活性。中小企业将其原材料、在制品和产成品等存货作为担保物向金融机构融通资金。但是,考虑到银行等金融机构的信贷风险,通过存货担保来获得的资金相对较少,不过这可以用来缓解短期的资金缺乏。 
  (3)风险投资渠道:目前风险投资在我国已经经历过较长时间的引进及成长期,在政策制度和操作方面,应该说是较为成熟的一种中小企业融资渠道。但是在雄安新区的基础上,小微企业的风险投资可以建立一种有一些从事风险投资年资较久的人员组成专家组对小微企业进行评估,后期团队对评估结果出具证明报告作为小微企业融资的一种软信息。 
  (4)供应链金融:由小微企业、增信机构/担保机构、其他资金通道公司和证券公司设计发行ABS的供应链,或发起短融、超短融等金融供应链模式,实现多方合作解决中小企业融资问题。 
  【参考文献】 
  [1]向垚.中小企业融资问题研究[J].时代金融,2017(14):128-129.
  [2]岳穎初.中小企业融资现状及对策分析[J].科技经济导刊,2018,26(04):155-156.
  [3]林毅夫,李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究,2001(11):10-18.
  [4]齐绍洲,顾本方.美国中小企业融资机制[J].证券导报,2005(10):67-69.

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