首页 >>【金融洞察】“乡村振兴”需要什么样的农村金融服务
【金融洞察】“乡村振兴”需要什么样的农村金融服务
发布来源: 中国普惠金融研究院 发布时间:2020-09-18


编者按

近期,中国普惠金融研究院(CAFI)完成中农办乡村振兴专家咨询委员会软科学课题研究报告——《数字普惠金融助力县域产业发展》。报告总结了数字普惠金融服务产业的若干模式,分析了目前发展过程中面临的主要问题,最后提出了相关政策建议。本期继续摘编此报告,介绍当前乡村居民的需求和产业的变化,探讨“乡村振兴”需要什么样的农村金融服务。


目前我国的乡村仍然以“微弱经济体”为主,在乡村振兴战略推进过程中,随着乡村居民需求、产业的不断变化,对金融的需求也在不断发生着重大的变化。


农村居民收入特征、

收入增长催生了新的金融需求

当前农村居民的收入特征反映出其对综合性金融服务的需求。


第一,农村居民的平均可支配收入较低,从2013年的9430元增加到2019年的16021元,年均增速为9.2%,高于城镇居民的8.2%。城乡收入比在2019年为2.64,依然较高;第二,农村居民收入的季节性波动要明显高于城镇居民,前者为13.8%,后者为6.5%,二者的波动率之比在2以上;第三,占农村居民总收入约40%的经营性收入的波动率尤其高,为33%。第四,农村居民的财产性收入占总收入比例为2.4%,而城镇居民为11.4%;最后,根据CAFI在不同省份对居民的授信比率的调研数据来看,东部经济发达省份的授信率为47.6%,而在经济不发达的西部城市,其授信率只有12.1%。从以上的数据可以看出,农村居民需要保险、财富管理、融资等多种形式的金融服务来达到控制收入波动的风险、实现收入增长等多重目标。

 

根据农业农村部的数据,截至2018年农村居民的恩格尔系数为30.1%,较1957年下降了35.6个百分点,从结构上来讲,吃穿住消费降到2018年的57.4%,而旅游、娱乐、耐用消费品消费快速增长,产生了新的金融需求。如上所述,由于居民的授信率还很低,因此消费金融需求的满足仍然有广阔的发展空间。



农村的新型经营主体在不断壮大

在乡村振兴相关政策的不断引导下,新型农业经营主体不断增加。根据农业农村部的数据,截至2019年6月底,农民合作社达到221.1万家,截至2018年底,家庭农场近60万家,农村集体产权制度改革以来,截至2019年7月底,确定了集体成员3亿多人,累计向农民股金分红3738.7亿元。


同时,随着新产业、新业态、新经营模式不断发展,返乡创业人员和高素质农民数量开始不断增长。以乡村文旅业为例,截至2018年,全国休闲农业和乡村旅游接待人数达到30亿人次,营业收入超过了8000亿元。2018年各类返乡入乡创新创业人员达到780万人,比2015年增加330万人,其中农民工占70%,全国培育农村实用人才总量突破2000万,其中高素质农民超过1500万名。


新型经营主体金融需求呈现

多层次、多元化、综合性的特征

农业、农业经营主体在不断变化。随着农村产权改革,农村土地流转面积不断增加。2018年家庭承包耕地流转总面积已达5.39亿亩。在这个背景下,如上文所述,新型经营主体如种植大户、家庭农场、专业合作社的数量不断增长,呈现了“小农为主”+“适度规模经营”的农业经营主体结构。


乡村产业在乡村振兴中出现了明显不同的特征。随着适度规模化经营主体的不断增长,与市场的直接衔接越来越紧密,乡村产业发展正朝着现代化(智慧农业、适度规模经营、科技化)、产业融合的方向发展。总结起来就是:由短到长(产业链不断加长)、由散到合(经营主体由小农到合作社、集体经济组织+龙头企业)、由低到高(产品的标准化、高质量、高安全性、高技术含量、高附加值)、由旧到新(新产业、新模式、新需求不断出现)。



产业与经济主体的变化

需要金融服务相应调整加以适应

首先,新型经营主体的不断发展需要更多的金融支持。


以合作社为例,根据农业农村部的数据,截至2017年底,农业合作社总共有156万个,其中有示范社14万个,营业收入约为5807亿元,利润约为1065亿元,当年贷款余额为71.3亿元,其平均贷款余额非常低。预计随着规模的不断扩大,其融资需求将迅速增长。再以村集体经济组织而言,其2017年底的总收入为4628亿元,利润约1587亿元,但收入中有约1130亿元的补助部分,未来随着加入市场竞争,其对金融服务的需求也将不断扩大。

 

其次,产业的变化催生了多元化、多层次、综合性的金融服务需求。

 

第一,新型经营主体需要较大的融资额度、较长的期限,对诸如灾害保险、农业收入保险等的风险控制产品需求比以往更加迫切;第二,对新型产业的创业者尤其是科技创业者则需要更多的高风险偏好的投资者,如风险投资、天使投资、私募股权投资、甚至是股票与债券市场等以满足其融资需求;第三,随着产业融合的不断深化,产业链融资、跨行业融资、跨国融资需求不断增长。我国很多地区与部门开展了针对上述需求的试点与产品,但多数都是碎片化的实践,是否能够产生规模经济的效应还有待验证。


综上,在乡村振兴过程中,随着农村居民的收入增长,城乡不断融合,乡村居民消费结构、金融服务结构会发生变化,同时新产业、新模式将层出不群,新型农业经营主体、创新型小微企业各种群体的金融需求不同且多样,这些新发展都需要多层次、多元化、综合性的金融服务,而目前的农村金融服务显然未能有效满足上述需求。


注:本文系本站转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请与本站联系,我们将在第一时间删除内容!本文版权归原作者所有 内容为作者个人观点 本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。

热门课程

关注我们

关注我们