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学习笔记:保理业务的风控措施
发布来源: 评估在线 发布时间:2020-11-12


今天的笔记是关于保理业务的,有三个小点:
一、什么是保理业务?
保理业务是企业将手中优质的应收账款转让给银行,银行取代了企业成了应收账款的债权人,所以当应收账款到期,银行收不到货款时,银行作为债权人可以追索购货方,也可以反转让给融资企业。
二、保理业务与应收账款质押融资业务的不同
如果银行对该笔应收账款做的是应收账款质押融资业务,应收账款到期时银行作为质权人没有权利追索购货方,只能去找融资企业还款,从风险抓手上看,保理业务的风险抓手更多,更牢靠,而应收账款质押融资业务的风险抓手只有一家客户。
三、银行在办理保理业务时的风控措施
1、银行做保理业务时应该选择优质合格的应收账款,并严格落实真实的贸易背景。保理业务必须依托真实的交易背景,交易的自偿性保证保理融资的安全,所以客户经理在操作保理业务时,要求企业提供转让给客户经理的应收账款的交易合同、货物运输发票,以及产品检验合格的相关证明、购货方货物收妥回执证明等资料。
2、购货方付款实力一定要强。不管操作什么类型的保理业务,银行的还款来源都是购货方在应收账款到期的回款来归还银行的融资,虽然银行可以对供货方行使追索权,但是银行做保理业务并不是依靠供货方回购来还款,就像我们平时做抵押贷款业务时,并不是依靠去变卖企业的抵押物来归还银行的贷款,而应该是依靠企业的经营现金流来还款是一个道理。所以银行要求保理业务购货方的付款实力和商业信誉要很好
3、供货方的供货实力要强。供货方要有良好的供货实力,并且信誉要好,跟购货方合作关系稳定,贸易纠纷很少
4、控制保理业务的回款。银行一定要能够控制住保理业务的回款。虽然银行要求供货方在银行开立保理监管账户或保理专用账户,来控制企业的资金回笼,但是在实际操作中,有时会出现购货方将资金划入到供货方的其他结算账户,所以应该时刻关注企业的回款账户,第一时间收回银行的保理融资,控制回款安全。


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