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商业保理小知识
发布来源: 湖州产业集团 发布时间:2020-12-22


  12月7日,由集团出资设立的一家商业保理公司——南太湖(天津)商业保理公司正式成立,该公司的成立意味着集团又多了一块金融服务新牌照,企业全生命周期金融服务生态链功能进一步完善。今后,集团可充分利自身在资金实力、金融资源、合规风控、市场积累等方面的优势,积极为中小企业的上下游企业配套提供国内保理业务及代理采购类保理业务。本期产投讲堂,小编就为大家普及下关于商业保理的小知识。



什么是商业保理呢?



  原来一手交钱一手交货的模式,在有了信用之后就先不用交钱,或者可以晚交钱,于是就有了保理,所以保理经营的是信用,这就是保理的逻辑。商业保理指由非银行金融机构开展的保理,具体是指销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同所产生的应收账款转让给保理公司,由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。



商业保理是如何运作的呢?



  在认真核实销售合同的基础上,销售方通过与保理公司签署协议,将其应收账款质押给保理公司,从而提前从保理公司处获得相应货款,加快资金周转,提高资金利用率,保理公司再根据销售方与购买方合同,在约定期限到达后,向购买方收取相关货款。



商业保理的流程是怎样的?



  具体流程可分为业务受理、调查分析、业务审批、合同签订、合同执行、合同期满六个步骤:

  ▲业务受理。客户提出保理业务的申请后,由业务部门对客户及提供的材料进行审查,对符合条件的保理项目,项目承办人报由公司董事、高级管理层及专业人士组成的风险评审委员会审批立项。

  ▲调查分析。风险评审委员会立项批准后,风控合规部门对拟做保理业务的相关当事人进行调查,对拟转让的应收账款是否存在已转让或者质押的情况进行查询。起草项目评审报告书,完成报告中风险评估、财务分析、数据采集有关部分。

  ▲业务审批。项目评审报告书完成后送总经理审阅,由风险评审委员会进行审批。

  ▲合同签订。保理合同签订后,资产管理部办理集中代付/批扣、POS刷单、开立保理专户等手续,业务部向财务部门提交拨付申请单,经风控合规部审核后,报总经理审批同意,由财务部向客户支付保理预付款。

  ▲合同执行。保理合同生效之后,在履行保理合同的过程中,业务部、风控合规部、财务部、资产管理部分别从不同角度对业务进行日常监督,并按月出具业务跟踪报告,发现问题及时提交业务部门,由业务部门通知客户整改。对已发生的风险,由资产管理部负责处置,必要时采取财务诉讼手段以减少损失。

  ▲合同期满。保理合同到期后,财务部门将回款情况告知业务部门,有业务部门负责与客户结算并签署业务终止确认书,撰写结案报告,将所有保理案卷材料交风控合规部门保管。



来源:湖州产业集团
编辑:李蓓莹


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