首页
P2P已经凉了,金融科技还玩儿的下去吗?
发布时间:2018-09-04 15:56:36     

点击上方

蓝色字体

关注我们


2016年,金融科技行业崭露头角。


当年,全球金融科技投融资共504笔,累计融资金额1135亿元。其中,中国金融科技领域发生投融资281笔,占比56%,总金额达875亿元,占比77%。


这一年,中国金融科技走至前台,带动亚洲成为全球金融科技第一目的地,融资总额跃居全球榜首;这一年,中国拥有3笔最大金额的投资,并成为2016年全球唯一金融科技融资额有所增长的地区。


那么,为什么金融科技在中国的发展速度如此之快呢?今天我们就来扒一扒这个问题。


什么是金融科技?


迄今为止,各国际组织与主权国家对金融科技(FinTech)的定义尚未统一。从法律层面上,尽管人们无从届定金融科技,但金融科技类公司或市场主体通过不同的商业模式与形态来提供种类各异的服务与产品,且承担相应的法律义务。


国际组织及主权国家的观点认为,金融科技无外乎科技在金融领域的应用,旨在创新金融产品和服务模式、改善客户体验、提升服务效率、降低交易成本。而在国内最早提出金融科技概念的京东金融则认为,金融科技遵循金融本质,以数据为基础,以技术为手段,为金融机构服务,帮助金融机构提升效率、降低成本、提高效率。


当前使用最多的是金融稳定理事会(FSB)于2016年做出的初步定义,即指通过技术手段推动金融创新,形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用及流程和产品。


从应用领域角度可分为这几大类:一是支付清算领域,包括网络和移动支付、数字货币等;二是融资领域,包括股权众筹、P2P网络借贷等;三是市场基础设施领域,包括大数据、云计算等;四是投资管理领域,包括电子交易、机器人投资顾问等;五是保险领域,包括保险分解和联合保险等;六是直销银行。在全球TOP50科技公司中,网络借贷占比30%,财富管理占比18%,保险占比12%,支付占比10%。



金融科技的3个发展时期:

金融科技的萌芽期(1980—1989年),即金融科技1.0时代,金融公司内部设立IT部门,将信息技术软硬件设备用于金融业务当中,意在压缩运营成本,提高金融业务部门服务效率。


金融科技的起步期(1990—2010年),即在金融科技2.0时代,科技与金融的合作更加深入,科技第一次独立于金融系统,以互联网金融为典型。


金融科技的快速成长期(2011年至今),即在金融科技3.0时代,互联网不再是推动金融技术化的最主要动力,而是作为新兴技术的基础继续存在。未来的金融服务将向长尾客户普及,此前高净值客户才能享有的财富管理、投融资服务将向广大的长尾用户群体。


正在进行时的金融科技3.0时代搅动一池春水,2015年10月,京东金融在国内率先提出金融科技概念并将公司定位为金融科技公司。当时,金融科技在中国刚刚兴起,市场对于金融科技公司的真正价值尚未达成共识。尽管早在1980年美国华尔街已开始使用FinTech这一名词,包括2003年互联网众筹的出现,FinTech一词引起各国的普遍关注。



金融科技在中国


那么,为什么金融科技在中国能够实现快速发展呢?我国到底具有怎样的发展土壤呢?


诚然,中国经济结构的转型,经济发展进入新常态,传统金融模式显然已经无法适应新经济的发展要求,迫切需要金融科技的创新为新一轮产业革命提供新动能。促进金融科技生态的健康和可持续发展,对实现创新驱动发展战略具有重要的现实意义。从促进普惠金融、提升金融消费者福祉的角度出发,在金融科技领域研制规范的技术标准与服务标准,将有助于中国金融科技在国际竞争格局中取得优势。


中国社科院金融研究所研究员、中国金融科技50人论坛首席经济学家杨涛曾表示,现在中国的金融科技正面临“向左走、向右走”的抉择。为避免赢在起点、输在终点,中国不需要“风口的猪”,而需要在直道上提升加速度。


简言之,中国的金融科技创新要想真正成为全球金融变革的常青树,除了已有优势,更需激发两方面的驱动力:一是真正强化科技创新能力,提升技术对于金融活动的正效应;二是改善技术所伴随的金融制度与规则,使之更公开、透明、高效和安全。金融科技并非简单的虚拟经济,新金融科技使金融与实体在更多层面上实现了有效融合。科技提升整个金融产业链的效率,在某种意义上不仅有助于完善金融,而且有利于金融更好地服务于实体。


The Assets公司总监瑞贝卡·麦纳特曾指出,金融科技企业能够为消费者提供信任、透明度和技术。金融科技意味着授人以权(Power to the People),以汇款业务为例,金融科技通过为人们提供汇款流程中的透明度以及降低中介费用,帮助消费者掌控自己的财务——终端用户能准确知道支付金额,且汇款所需费用较过去低很多。授人以权的另一种方式是为人们提供资金的解决方案,如金融科技企业通过众筹的方式拓宽人们的融资机会。而金融科技所引发的最大革命是:它正在为所有人提供获取信息的渠道。过去,这种渠道只掌握在少数人手中;现在,拥有这种渠道的群体正以前所未有的速度增长。


来自支付领域经验人士约翰·查普林的结论是,在接下来的两年内,金融科技创新将发端于亚洲的大部分地区,随后影响非洲、北美、拉丁美洲,最终影响欧洲。原因在于发展中国家和地区由基础设施匮乏,为创新预留了空间。但这些创新在西方经济体中却很难获得成功。与此同时,发展中国家和地区未被传统商业模式、消费习惯所束缚,更易于接受金融创新。


其实,早在2008年金融危机之后,金融科技便开始在美国兴起,迄今发展近10年。然而,缘何美国金融科技尚不及中国近三、四年的发展?


中国平安集团首席运营官陈心颖曾总结了两点原因:一是在美国包括风投在内的很多资金都进了创业初期的科技金融公司,很难大规模实际商用;二是缘于业务模式,有些公司不是靠卖技术而是靠卖新的业务模式盈利,其可能在商业模式上不可持续,很难真正做大。


但金融科技在国内的发展则不同,一方面我国的经济环境和美国差异很大,国内有空间和实力实现持续投入,改造整个底层系统;另一方面,创新意识也决定了这种现状,金融业或非金融业,都勇于创新与自我革命。


未来将向何方?


如今,在互联网用户红利殆尽、金融监管趋严背景下,一边是互联网巨头回归科技本源——力求成为B端金融机构的服务供应商,为其提供技术服务与软硬件支持,抑或利用互联网技术手段面向C端开展金融服务;另一边是国有大行纷纷牵手互联网巨擘,布局金融科技。


其实,发端于金融IT系统的金融科技对金融业并不陌生。早在2004年之前,中国金融行业就引入了金融科技的概念,当时的表现形式是:传统金融机构体系中,不太受重视的IT系统。之后,支付与P2P应运而生,促使金融科技由后台系统渗透至金融的核心业务。换言之,它走过了一个并不太长的发展历程,按照时间线逻辑,其大致进程是:IT系统—支付—信贷—余额宝类的互联网布局—科技引领互联网生态化。


而这样一个较短的发展历程,不可能给各方提供数据翔实的观察期,它意味着无论是监管方的态度还是金融科技的商业模式,都存有不确定性。显而易见,它给监管层带来的新挑战是怎样确定某项业务或单个金融产品背后多方合作主体的法律与风险责任。



就商业模式而言,无论是B端合作获取C端有效客户,还是运用大数据、云计算提供金融个性化服务,只要金融行业的内涵没有发生质变,金融科技公司的利润来源可能仍离不开传统金融。因此,理想的金融科技状态是互联网金融最终回归实体,通过生物识别、结算等技术,把金融主体与服务主体联起来。事实上,目前已显现些许兆头。因为消费金融、供应链金融与用户生活或企业商业行为密不可分,这一领域的市场表现也尤为火爆。


艾瑞咨询曾发布报告表示,金融科技服务于金融行业,但不同于传统金融业务,随着金融链条的打通,金融科技会将各个环节纳入其优化环节,所以不可避免地会向非金融领域衍生。这昭示着金融与实体有着内生的相关性。对金融来说,这何尝不是一种回归实体。


但理想很丰满,现实很骨感。行业待兴伊始,作为衍生价值出现的金融科技,尚需依附实际业务。加之金融科技概念过于宽泛,难免导致鱼龙混杂,何况目前的裸泳者尚未显露。市场经济环境下,只有被市场认可的金融科技机构,才可能在未来行业发展过程中,起到正面作用,而被市场认可的标志,就是产生科技营收,试问当下有几家金融科技公司可以达标?


查尔斯·达尔文的《物种起源》中有句话这样描述:能够存活下来的物种既不是那些最强壮的,也不是那些最聪明的,而是那些最能适应变化的。


如果转换下文风,也可以说——那些把握风口或成为风口,包括找到痛点并解决它的新物种才能够存活下来。千禧一代成为消费主力的新时代,即在未来的类金融科技超市中,或许唯有新型金融机构或为之服务的科技公司可以生无顾虑。


这并非诳言。未来5年,零售银行、投资及财富管理和资金转移支付将是被金融科技颠覆程度最高的领域,一些现有业务将流向独立的金融科技公司。如果这些行业能够像移动支付和网贷的发展势头一样迅猛,潜力将无可限量。


中国金融机构自我转变的需求比其他各个国家和地区都要迫切,转型的速度也前所未见,这是大势所趋。而金融科技在中国的发展路径,也不完全和其他国家和地区一致:颠覆相对较少,更多关注的是应用先进技术形成解决方案,以及合作共赢。另外,监管如何与时俱进也是迫切需要解决的问题。


市场面面相觑之际,也是行业厘清框架、重塑形象、出清发力之时。正如很长一段时间,金融科技一词以互联网金融的概念存在着。这对行业而言,机遇与挑战并存。相信待金融科技真正体现金融为本、科技为器内涵的那一天,方是金融科技脱离互联网金融母体之日。届时,金融科技公司实现科技营收也将指日可待,亦无所谓给其贴上怎样的身份标签。


----------end----------


大众理财顾问

让我们一起实现财务自由

长按二维码关注我们

专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

【消费广场】定兴最新各类供求信息大全+男子遮挡号牌被举报,却说是风刮上去的!交警:风知道限号?

阳光保险招聘:综合岗内勤一名,要求全日制本科,30岁以下,底...本店是立邦漆、德高防水材料定兴总代理,现诚聘业务员一名,...

曝光|石家庄电视台曝光沃尔克外汇骗局

曝光|石家庄电视台民生关注曝光沃尔克外汇传销【曝光】沃尔克涉嫌非法传销,河北迁安多人深陷其中,涉案资金或达上百万元一位...

怕你胸有鸿鹄之志,手无缚鸡之力

再后来,和世界著名咨询公司一起为公司做战略规划,项目将决定这个金融帝国的未来走向.这真的是年轻人都向往的大事吧.可6个...

【苏翔正心集】危中有机:金融危机塑造了当代金融行业!

再加上监管层金融去杠杆,引发私募和P2P市场的“市场出清”.其实每一次的金融危机或者金融市场动荡,投资者的心态会在“贪婪...

关于举办“新金融时代创新与战略人力资源管理”高级研修班的通知

《关于印发2018年度国家级和省级专业技术人员高级研修班计划的通知》(浙人社办发〔2018〕43号)要求,新金融时代创新与战略...

智慧城市:大数据时代的发展趋势!

最后,在AI和大数据技术使用的越来越广泛的今天,在中国有一家...300+行业细分、50+完整产业链、即将上线2万+国内园区和5000+...

【行业】解析数字货币行业

近两年,数字货币行业发展异常火爆,引起了很多投资者的注意.而随着数字货币的发展,区块链技术的应用,国家也对数字货币行业...

京东物流亮相深圳物博会智慧供应链解决方案受行业关注

跨境物流及快递快运服务.京东物流会根据不同行业的供应链特性和差异,提供具有针对性的解决方案.如在消费品行业会对商品保质...

申请收款pos机简介

应用技术系统研发等业务于一身的综合金融服务集团.瑞和宝安全、稳定.申请简单方面快捷,具有央行颁发的第三方支付牌照.江苏...

首个区块链技术支持的汽车供应链金融平台“福金All-Link系统”上线

平安金融壹账通期待未来在整个汽车行业进行该方案的复制和推广.区块链技术,打造首个汽车供应链金融平台在了解福金All-Link系...

随机资讯

【供应链金融】|互联网+”传统产业,B2B电商已成未来趋势?

为中小企业提供保理融资、国内外代采购融资、库存质押融资等结合供应链服务的金融产品.增加中小企业融资渠道,减少中小企业生...

第五届中国供应链金融服务联盟年会邀请函

中国供应链金融服务联盟定于2017年11月16-17日在天津市滨海新区召开”第五届中国供应链金融服务联盟年会暨2017供应链金融科技...

重塑供应链金融信任体系!“供应链金融分论坛”即将到来!

你不一定要点蓝字关注我的为了推动区块链在供应链金融领域的应用落地,解决中小企业融资难、融资成本高、融资方式不灵活,以及...

一文读懂什么是资产管理以及与信托的异同

与信托对比相同点1、项目发行方均为金融机构,都属于投融资平...2、信托公司持有银监会颁发的信托牌照,资产管理公司由证监会...

刚刚,又一个大企业董事长跑了

夏天的炎热,掩不住某机关干部小张内心的寒意,他购买的私募基金,控制人失联了.基金是合法备案的,有正规的私募牌照,坐落于...

风口浪尖上的滴滴,设全资基金子公司股权投资公司,版图扩张到金融

本文所涉及的投资建议不代表平台立场,仅供参考融易学金融学院...融资租赁、供应链金融、新三板、投行、资产证券化等.直播互动...

跨境电商供应链的合规之路

寻找最优的解决方案,从简单物流服务往提供完整多层次的综合物...提供增值服务到最后的供应链金融服务.三、电商卖家客户跨境电...

汽车后市场供应链体系创新发展高级研修班圆满结束

全国工商联汽车摩托车配件用品业商会承办的《国家专业技术人才知识更新工程》汽车后市场供应链体系创新发展高级研修班,经过三...

【愤怒】22万老年人养老金被骗?“沃尔克外汇平台”诈骗为何无人能查呢?

近日,小编接到一封求助信:我们是“沃尔克外汇平台”的受害者,该平台自2014年起以“外汇投资理财”“自动跟单交易”业务进入...

安排上了!全国200名供应链金融人的9月行程已经被我们预定

客观上提升了整个供应链的流转效率.融资租赁、商业保理、小额贷款、P2P、典当、担保等细分行业共同构建了供应链金融大平台,...

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价