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珠宝供应链金融:补足企业流动资金,稳定珠宝产业链
发布来源: 森财之道 发布时间:2020-11-20


珠宝,尤其是钻石,是人们对美好生活向往的重要体现。

钻石更是国际珠宝市场最活跃的宝石交易品种,对金融、外贸、物流商流和资金流的带动力强,具有很强的行业辐射力和社会经济促进力。


 

资本驱动行业扩张,

供应链金融潜在规模巨大




据中宝协初步统计,2019年我国珠宝业终端市场销售接近7000亿人民币以上,是全球最大、最重要的珠宝市场之一,多个珠宝品牌消费居世界前列。其中,黄金、白银、铂金、玉石、珍珠等产品销售均居世界首位,钻石消费居世界第二位,彩色宝石、半宝石等消费也处于世界领先水平。
 
由于贵金属具有价值高、变现能力强、存货投入大、周转慢等特性,大量资金被用来囤积原材料、铺货和销售。


从珠宝行业上市公司数据来看,珠宝企业50%左右的资产都是黄金珠宝等存货,铺货成本约为200万至数亿不等,资本驱动属性十分明显。
 
不同产业链环节,不同品类经营者的存货周转和资金需求节奏有差异,其中黄金首饰零售规模占比接近60%,钻石及镶嵌首饰占比20-30%,其他(翡翠玉石、有色宝石、珍珠等)占比近10-20%。
 
珠宝企业的融资需求旺盛,整体供应链金融规模需求巨大,市场空间巨大。


相比其它行业,黄金珠宝最大的特点在于资产很重。重资产的特点使得门店的库存较多,融资需求旺盛,但却很难从银行或者其它渠道得到满足。
 
我国是世界第二大钻石消费市场,也是世界重要的钻石产业国,加工和首饰制造产业发达,并高度集中在以广州、深圳为核心的粤港澳大湾区内。但由于缺乏专业的金融支持,导致国内钻石企业资金大量被沉淀在生产加工环节,资金周转率低下、成本高企。
 
因此,黄金珠宝行业资产非常重,融资需求比较旺盛,珠宝供应链金融为解决黄金珠宝企业融资问题提供了有效解决渠道。
 
▲黄金珠宝企业融资方式
 

供应链金融:

解决珠宝企业融资难、融资贵的问题




供应链金融的特点



第一,企业融资新渠道。供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案。 

第二,经济效益和社会效益显著。借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。 

第三,供应链金融实现多流合一。供应链金融很好地实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。




一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
 
在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。


而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。
 
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。
 
作为资金密集型产业,如果把珠宝产业比为肌体,资金就是保持肌体健康和活力的新鲜血液。没有足够的血液供给,肌体的健康与成长就无从谈起。


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