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钱香金融|深耕黄金珠宝产业链的特色P2P平台,年化率12%,可投吗?
发布时间:2018-09-19     


文|白客

 

6月份开启的雷潮中,不少我们耳熟能详的一些平台因为这样或那样的原因清盘或者逾期。而我观察到,作为一个专注做黄金珠宝供应链金融终端的中小平台——钱香金融出奇的稳定,今天就钱香金融这个平台,我们来盘点一下他在雷潮中的表现,分析一下这个平台的成色如何?来看看,到底值不值得投资?

 

1、平台背景

 

股东背景

 

平台2015年8月上线,实缴资本1600万元;其中上海超棒投资管理有限公司和上海望伟信息技术有限公司是该公司创始团队持股的大股东,实际控制人是以CEO黄崇望为首的创始团队。

 

平台有过多轮融资,钱香金融平台官网股东简介与企业信用信息公示系统展示的股东信息基本一致。

 

多轮机构中,也有像金沙江联合资本等知名风投入资,平台宣传为数千万A轮融资。实力风投的确是加分项,但是股份大比例持有还是在几位创始人手上,平台实际控制人和管理决策还是几位创始人。

 

团队背景

 

钱香的核心团队为创始人兼CEO黄崇望、创始人兼COO肖志伟、联合创始人兼资产端负责人杨广,均毕业于知名财经院校,金融从业经验较为丰富,其中黄总和肖总都有法律学位背景,且同时拥有律师资格,道德违约风险较低。融资能力+业务能力+风控能力三者具备。

 

2、资产质量

 

业务类型

 

主要资产来自黄金珠宝行业的核心企业推荐(老凤祥、周大生等知名平台的省级代理商)的下游品牌珠宝加盟商。平台99%以上的资产是黄金珠宝终端门店和零售商的借款各个城市商圈里那些做黄金珠宝零售业务的门店,比如老凤祥、周大生,以及一些地方品牌等),存量标的限额也符合监管“企业借款人单个不超过100万”的要求。

 

标的信披情况

 

借款人信息披露完整,透明度很高



另外:据平台人员介绍,目前钱香团队也在信息披露这块精益求精,标的详情里面,开始陆续添加资产端客户经理们尽调门店的实地考察的小视频。


这做法值得点赞!投资人可以更加清晰的看到店铺门头和存货和经营场景,平台与投资人共同监督借款人。


目前平台正在尝试中,只上线了一两个,但是截图我拿到了,大家感受下。



标的风险保障

 

核心企业首先有一轮风控。在核心企业把借款门店推荐过来后,我们会派工作人员上门做实地尽调,形成尽调报告以后还会进行商圈尽调,信审审批,评审会审批,合规上标审批等流程,层层把控,确认借款门店符合资质后才给予授信。

 

在风控上,所有的借款都需要签订门店黄金珠宝存货抵押和优质品牌的授予的经营权质押条款,借款门店的实际控制人还需要以个人资产,比如房产、车辆做担保,通过多重抵押担保来控制违约风险。

 

另外还必须有第三方担保(核心企业或行内有资质能力担保方,承担无限连带责任。

 

目前除了第三方担保,个人多重抵押外,平台已经上线了江西银行存管,运营稳健,不盲目扩张,没有放毛经营,客户忠诚度较高,续投率达到50%以上。

 

目前借款标的不仅正常回款,并且将近50%提前回款,没有对出借人逾期钱香微信公众号也每日公布回款情况,这点做的非常好,充分显示了平台的底气。



平台在业务出借上,没有理财计划,也没有提前债转功能,标的日期跟底层资产的日期是一致的,流动性风险基本为0,目前平台也开放了查标服务,“香粉走访日”上线,平台投资人也可以前往公司实地考察查标。

 

总之,钱香的风控保障措施是多重抵押+第三方担保+业务合规化经营+透明度高+提前回款等多重优质硬实力,在行业动荡时期,稳如狗。受到的影响很低。

 

 

业务数据

总成交量在36.72亿元,代收金额7.96亿元,逾期金额数据,出借人金额逾期率为0,资产端金额逾期率不到0.3%;单个客户平均借款金额86.54万元。数据与贷罗盘和天眼等第三方机构有进行合作,可信度较高。据贷罗盘检测,目前钱香金融流入流出数据正常,资金压力不大。


 

合规情况分析

 

1、上线了信息披露专栏(参考价值较大)

2、上线了江西银行存管系统

3、2017年财务审计报告

 

合规进度有序进行,合规意愿较强,目前已经启动了律所、会计事务所进行备案的进场工作,平台方表示合规压力不大。

 

白客投资建议

 

钱香金融总体给人的感觉是踏实做事的平台,资金端稳健运营,没有放毛等激进的运营手段,资产端也是在黄金珠宝行业深耕,风控很务实,多重抵押和第三方担保,在黄金珠宝领域的借款企业都是与知名品牌合作,线下对推荐企业尽调,也对借款店铺本身进行尽调。借款利息较低,还款压力不大,多年运营下来赢得了很好的口碑

 

钱香金融在股东和团队背景上,都有黄金珠宝的行家进行把控和运营,专业的人做专业的事情,比较靠谱,且钱香金融在黄金珠宝行业提供的P2P金融服务只是切入供应链的一个环节,钱香的目标是做珠宝行业的上下游产业链的整合者,且已经在黄金珠宝中心深圳水贝成立了分公司,已经开始布局了相关事项。

 

白客建议钱香金融可作为一个短期轻仓6个月的平台。平台目前产品主要也是3-6个月期限居多,期限不是很长,也较为合适。


与平台沟通下来,白客也为投友谋取了福利,老规矩依旧点击阅读原文注册投资,可领取以下多重福利,福利如下:

 

福利一:

 

活动时间:注册日起,账户红包在有效期内使用哦,最长2月

适用人群:通过“阅读原文”链接注册的新用户


活动内容:通过“阅读原文”链接注册,可以获得588元红包+354元现金券+2.8%加息券(1.2%+1.6%),其中现金券和加息券或者现金券和红包可以同时享受;


账户里的红包投资激活使用,现金奖励5个工作日发放到账户,现金可以直接提现或者投资。

 

588元红包使用规则如下:

 

354元现金券使用规则如下:(可以和红包/加息券同享,满足条件即可手动激活变现)


2.8%加息券使用规则如下:

 

福利二:


平台官网中秋节活动同享,出借拿返利,最高得11888元。

活动时间:9月18-9月25日

 


注意:

1、单笔投资,红包和加息券不可以同时使用。另,单笔投资红包可以合并使用,例如单笔10000投资3月以上标的,可以同时激活320红包获得60


2、188/108/58这3张现金券,可以和红包、加息券同享,满足条件即可手动激活变现。

 

举个例子:

小明投资满2万元,6月标,可以获得:250元(共100元)新手红包+58元新手返现现金+1000元利息+88元平台中秋活动返现=1264元。年化利率高达12.64%


如遇任何问题,欢迎拨打钱香金融客服电话咨询:400-666-8980

工作日:09:00 - 21:00、 节假日:10:00 - 19:00



点击“阅读原文”


专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

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