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供应链金融怎么玩?橙e网五个实战案例告诉你
发布时间:2016-06-13     

来源:B2B行业资讯

平安银行将“互联网金融”定位为银行的四大特色业务模式之一,并在组织架构上单独设立公司网络金融事业部——全行唯一的平台事业部,专职于互联网金融产品的创新与推广,在平台建设上搭建了跨条线、跨部门的银行公共平台——橙e平台,与政府、企业、行业协会等广结联盟。

供应链金融怎么玩?橙e网五个实战案例告诉你

一年多来,基于客户日益增长的在线商务需求,橙e网提供与之相匹配的在线支付、在线融资、在线增信/见证、在线理财增值和账户管理等一站式服务。橙e网“跳出银行办银行”,以免费的SaaS云服务方式,支持中小企业快速实现交易、物流的电商化,为中小企业提供在线“订单-运单-收单+综合金融”的交易闭环服务。

与此同时,构建“PC+Pad+Phone”三屏一体的立体服务渠道,推出公司业务微信、橙e网订阅号,全面、深入经营用户,并与柜面服务打通,形成O2O服务体系,领先布局移动互联网金融服务。以下是平安银行橙e网在供应链金融领域的几个典型创新案例。

案例一:与广州商品交易所合作

1、为何选择橙e网?

在“互联网+”年代,传统的实物交易模式显然不能满足互联网时代的需求,于是,广州商品交易所(以下简称“广商所”)希望搭建专业化钱币邮票电子交易平台,推动钱币邮票交易市场的高效规范运行,避免实物交易的诸多弊端。

但是,搭建电商平台并不是创建一个网站那么简单,广商所还面临着三大难题:一是对注册会员进行审核确保信息真实性;二是对会员账号进行管理保证系统安全稳定性;三是对交易资金进行存管提高平台的公信力。

于是,广商所选择与银行进行合作,而当时除了平安银行,包括四大行以内的多家银行也纷纷伸出橄榄枝。

对于广商所而言,此时的关键在于哪家银行能最快完成平台的搭建。在与各个银行团队长达半个多月的沟通磨合后,平安银行广州分行团队率先完成方案的提交和平台的设计;同时考虑到双方有一定的合作基础,并且平安银行在互联网金融方面良好的发展态势,最终广商所选择了平安银行广州分行。

2、深化合作 亮点频现

平安银行广州分行为广商所提供交易资金第三方存款方案,从会员注册、交易、充值、提现到最后的清算对账全流程嵌入服务。在会员注册认证方面,如果是已经在平安银行开户的企业和个人开通网银即可签约。而未在平安银行开户的企业和个人通过平安易宝注册,上传身份资料后,平安银行广州分行将通过对接公安部身份验证系统验证个人会员户名身份证是否相符,通过柜面人员核对企业上传的资料进行审核。当然,会员也可以绑定一个会员在任意银行开立同户名账号,交易中心通过后台接口将会员信息传送给平安银行,会员不需登录银行系统注册。

供应链金融怎么玩?橙e网五个实战案例告诉你

平安银行为广商所提供资金托管服务,为广商所电商平台开立专户作为存管账户,用于存放交易上的交易结算(保证)资金。并对该户实行封闭运行管理,只能用于会员交易资金划转、平台手续费收取、与合作商家清算等指定用途划转;同时,将会员银行结算账户与银行存管账户的虚拟子账户实行绑定,会员所有结算资金的转出只能划转到指定的银行结算账户,不得以现金或其他转账的形式划转资金;而虚拟子账户与平台为会员开立的交易资金账户一一对应。虚拟子账户用于控制会员出金的可取余额,平台为会员开立的交易资金账户用于控制交易的可用余额。

如果会员绑定的账户是平安银行账户,则可通过交易市场平台端直接发起充值/提现交易。如果会员绑定账户已加挂在平安银行网银下,则会员还可以登录通平安银行个人或者企业网银发起充值/提现交易。其它银行会员可通过从绑定的他行同户名结算账户向交易市场在平安银行的资金存管专用账户转账的方式实现充值/提现。

会员下单预支付后,平安银行将对交易期买方货款进行冻结,不允许买方提现,保证交易期间资金安全。每日交易结束后对广商所电商平台专户进行清算并与平台进行对账,核查存管专户,包括总分账核对、分账核对、充值提现资金明细、开销户明细核对。如发生对账不平,银行生成对账不符记录明细文件,并发送至平台服务器,双方可及时查明原因。

3、强强联合 挖掘潜力

经过一个多月的开发测试,2015年8月11日系统上线,8月21日首批商品上市。数据显示,当天开立会员子账户4216个,其中平安易宝会员数为387户。当天申购资金非常可观,创造了该分行单日存款最高增额的历史。

广商所钱币邮票电子交易平台解决了以往收藏者线下实物交易过程中的各种问题,通过与银行合作对交易资金进行托管,提供一种全新的安全的交易模式,给邮币收藏投资带来新的发展契机。在整个过程中,平安银行就扮演着最佳合作伙伴的角色,通过嵌入电子商务平台在支付结算、投资理财、网络融资方面的需求,支持传统企业互联网转型升级,不断扩展合作伙伴,打造“共性平台+应用子集”的开放式平台,力图通过强强联合,挖掘行业更多的潜在市场空间。

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合作模式

案例二:青岛菜源农贸•生意管家

青岛菜源农贸有限公司是集蔬菜生产、加工、配送一条龙服务的综合发展公司。拥有自有菜园2000多亩地,并以“农产品经纪人”身份向各农户采购蔬菜,在青岛各大超市设立专职导购,通过“超市联营”模式,向青岛及周边超市进行供货。

由于“超市联营”与“公司+农户”模式的特性,采购与导购每天都必须在农村与超市高频度下单,在业务不断发展与扩张中,该公司面临以下几个管理难题:

    (1)派驻在数十个超市的导购员集中在傍晚电话向自己公司下单,由于集中总部客服人员难以招架;

    (2)电话下单难以准确描述,打电话下订单的场景复杂,差错多;

    (3)重复了劳动力,员工经常加班到深更半夜整理数据,苦不堪言;

    (4)公司的销售与进货记录依赖于手工帐,数据难以准确及时掌握。

通过平安银行生意管家的实施应用,帮助青岛菜源农贸有限公司解决了一系列在未使用软件之前遇到的管理难题:

    (1)整个订单流程全部在平安管家上进行,也极大的提升了工作效率。之前,10个导购员通过电话下单约需要50分钟,使用后10人可同时下单仅需要5分钟,效率提高10倍;

    (2)每笔订单都有据可查,自动生成报表,非常方便账目核算;

    (3)来自超市导购的订单的数据及时与公司的进货计划进行完美匹配,严格按照以销定购,避免了盲目采购,很好的满足客户需求,降低公司成本。

案例三:金蝶ERP数据贷

1、平台对接 实现双赢

金蝶是国内领先的企业管理软件及ERP云服务商。金蝶中国是平安银行重要的平台战略合作伙伴之一,其目前已打通包括KIS、友商网、智慧记在内的中小企业ERP产品线,完成了针对金蝶中小微ERR客户全产品线的标准化建模,建立了产品线之间企业客户财务、进销存数据的无缝衔接及快速共享机制,服务的客户超过500万。

“金蝶ERP数据贷”项目的实施,为平安银行引流更多优质客户资源的同时,也为金蝶中国数百万的中小企业客户提供更丰富的融资、资讯、理财等综合金融服务,提升其自身的ERP平台客户服务水平,实现双方的共赢。

平安银行橙e平台通过与金蝶ERP平台对接合作,在经客户授权后,取得其使用金蝶ERP产品的经营数据。通过对经营数据的分析建模,在平安银行橙e体系下,为小企业主提供以小额信用循环授信为核心的,含结算、融资、理财、资讯等多项功能的综合金融服务方案。

2、特点与优势

从实际应用看,“金蝶ERP数据贷”产品有何优势?

    (1)审批效率:额度审批效率高,24小时可放款;

    (2)简单易用:操作简便,在线申请,随借随还;

    (3)利率优势:相同贷款额度情况下贷款利率较低;

    (4)平台优势:以融资作为切入点,依托橙e网,为客户提供管理、结算、理财、资讯等多方面的综合金融服务。

ERP数据贷产品特点与优势如下图所示:

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案例四:海尔•采购自由贷

橙e网与海尔集团的B2B平台合作推出采购自由贷,经销商从在线发起订单,到平安银行橙e网网络融资平台完成贷款交易,最快只要6分钟,为客户带来极致体验。海尔全资子公司的B2B平台的定位为集信息流、物流、现金流为一体的大型开放式服务平台。海尔集团的2万多家经销商可在平台上在线下订单,发起在线融资申请,实现对订单、物流、资金等信息的跟踪。

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采购自由贷方案示例图

平安银行橙e网与海尔的B2B平台实现无缝对接,双方共享订单、物流、资金等信息,合作推出“采购自由贷”。采购自由贷极大降低了经销商的准入门槛,大幅简化了经销商的授信资料,对业务进行批量授信、批量开发。经销商无须抵押,免担保,只要和海尔生意往来超过一年时间,不论经销商规模大小都可以向银行申请融资。

目前,该平台合作下,已经为海尔超过600个经销商提供在线的授信支持。平安银行以此种模式为蒙牛乳业、美赞臣、宝洁、红牛等数十条产业供应链数千家经销商提供采购自由贷服务,助力产业升级。

案例五:蘑菇街•电商见证宝

橙e网和国内知名的电商平台蘑菇街合作,一是通过“电商见证宝”账户服务体系,为蘑菇街搭建了一整套涵盖“平台总钱包账户+用户子钱包账户+担保支付钱包账户+其他特定用途核算账户”在内的总分钱包账户体系;二是通过“橙e宝”解决用户钱包账户的增值问题,直接提高蘑菇街总钱包账户的资金沉淀量;三是通过门户联盟联合营销,实现客户相互引流。用户通过蘑菇街注册理财账户,可以直接购买橙e网的优质“宝宝”类理财产品。而蘑菇街借助平安银行的金融支持,可以更便利地为其9000万用户提供账户体系和资金增值服务。

此外,橙e网为国内电商平台提供多银行网上支付和集中收款服务,为平台和用户建立钱包账户体系,提供交易结算见证和担保支付、账户自动增值、电商商户数据信用贷款、电商平台物流发货等一体化服务;为跨境电商提供与海关的数据实时传送与对账,并通过与第三方支付公司的对接,提供7×24小时的实时结售汇服务。

专题

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