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【普惠金融】浙商银行济南分行:区块链+供应链“双链并用”,为实体经济发展提供金融支撑
发布来源: 山东省银行业协会 发布时间:2020-09-14



浙商银行济南分行依托应收款链平台等特色优势产品,聚焦企业融资难、融资贵、融资慢等痛点问题,持续提供流动性服务和自金融服务,帮助企业盘活应收账款,优化企业流动性,通过“科技+金融+医疗”的模式,解决企业资金周转难的困境,为实体经济高质量发展提供了金融支撑。

一、区块链应收款链平台

目前,传统的供应链金融受制于信息不对称、信用多层穿透难,线下操作繁琐等问题。运用区块链技术去中心化、公开透明、智能合约和不可篡改等特性,可解决众多线下难以解决的问题。

针对企业经营中应收账款占压比重较高的结构性堵点,浙商银行在业内率先应用区块链技术,发挥其安全透明、不可篡改、可追溯的特性,解决应收账款、各类物权的登记、确权等难题,首创区块链应收款链平台,把企业应收账款等改造成为安全、便捷的电子支付结算和融资工具,实现应收款交易流通,帮助企业盘活滞压的金融资产。

对应收款链平台上的核心企业来说,其签发的区块链应收款可在供应链商圈内流转,有利于构建健康稳定的供应链生态圈;对上下游中小企业来说,其收到核心企业签发的区块链应收款后,不仅可分拆流转给上游供应商,还可随时转让给银行进行融资,从而有效化解应收账款滞压烦恼,帮助企业乃至整体产业“去杠杆、降成本”。

二、区块链应收款链平台应用场景

案例一:聚焦产业链,帮助中小企业“保回款”

中铁十四局集团有限公司(以下简称“中铁十四局”)是一家大型央企建筑施工企业,其产业链上游的材料供应商、劳务分包商以中小民营企业为主。建筑行业的付款模式一般是按照工程进度以及合同约定的结算周期进行支付,同时因为对上游的应付账款笔数多、分布散,为提升操作效率,中铁十四局往往把付款时间相对集中在固定的时间节点,因此其上游很多中小微企业常常需要垫付资金,普遍面临资金紧张。但这些企业规模较小,财务信息透明度较低,缺乏有效抵押物,较难获得银行传统授信支持。

作为大型建筑类央企的中铁十四局,近年来施工项目众多,经营规模不断扩张,导致“两金”(应收账款、存货)规模居高不下,公司负债率维持在较高水平。

基于中铁十四局产业链结算特点,浙商银行济南分行创新设计应收款链平台服务方案,依托中铁十四局的商业信用,解决其产业链上游中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。具体来说,在浙商银行济南分行打造的应收款链平台上,中铁十四局可以自建商圈,像微信群主建群一样,把上游企业“拉进群里”,通过签发区块链应收款向其支付货款或工程款。后者收到区块链应收款后,既可以转让、拆分用作向更上游支付,也可以在线转让或质押给浙商银行融资变现。

依托应收款链平台线上化操作模式,中铁十四局也化解了对外支付高频、繁琐的问题。上游的中小供应商也不用再担心复工复产过程中的资金短缺问题。

截至2020年6月末,浙商银行济南分行帮助中铁十四局上游近600家中小微企业实现无抵押、无担保的信用融资近十亿元。“在建筑施工行业这个赊欠问题突出的行业,中铁十四局通过浙商银行应收款链平台打通产业链、帮扶中小企业,既落实了政策精神,又提升了央企形象”。

案例二:聚焦供应链下游,为中小企业提供采购资金

山东泰山啤酒有限公司(以下简称泰山啤酒)是山东省知名的啤酒生产企业,其主打的“泰山原浆”品牌在市场美誉度高,当地市场占有率较高。

和其他快速消费品一样,泰山啤酒的销售主要靠下游的经销商销售。为减轻前期停工对全年经营的影响,泰山啤酒迫切希望扶持下游经销商融资,快速回笼资金,持续扩大销售。但是其下游经销商多为小微企业、个体工商户,传统的信贷业务流程复杂,效率较低,难以满足下游客户小额、分散、快速的付款需求。

为此,浙商银行济南分行输出信用管理能力,基于应收款链平台创新推出“分销通”业务,聚焦供应链下游经销商融资需求。依托过往交易记录,为核心企业的下游经销商“批量输血”,提供线上融资,纾解下游中小微企业融资难题。

在这一模式下,浙商银行济南分行给予泰山啤酒一定的供应链管控额度,并依托大数据风控平台和上下游交易信息,对下游分销商进行征信“画像”,“小额分散”地批量给予其下游经销商融资支持,资金定向用于采购啤酒。泰山啤酒收到货款后,则可以在应收款链平台上签发区块链应收款,用于向上游采购,提升产业链运转效率。

自2020年6月份开始,浙商银行济南分行累计为泰山啤酒下游12户个体工商户提供信用贷款1010万,切实解决其下游个体工商户的融资难题。

案例三:构建供应链生态圈,技术创新疏通结构性堵点

瑞康医药集团股份有限公司(以下简称“瑞康医药”)是一家全国性药品和医疗器械流通企业,是链接医药生产和医药终端的重要桥梁,销售网络遍及全国31省市,直接服务42000余家医疗机构。作为医药商业龙头企业之一,瑞康医药一直秉承“两票制”业务模式,也就是从上游医药制造企业采购,再直接配送至医院、药店等终端。由于医院对药品和医疗器械的采购普遍采用赊购方式,医药商业企业普遍需要为医院垫付资金4-6个月甚至更长时间,因此受到应收账款规模大、账期长的困扰。

根据产业链现状和结算特点,浙商银行济南分行创新金融科技运用,通过应收款链平台将企业应收账款转化为在线支付结算和融资工具,用来支付或随时转让银行融资,有效帮助瑞康医药盘活了应收账款,提高了资金使用效率。截至2020年6月末,浙商银行济南分行累计通过应收款链平台为瑞康医药盘活14.36亿元应收账款。


截至2020年7月末,浙商银行济南分行应收款链平台用户累计近2000户,围绕233户核心企业,辐射1714户上下游中小微企业,提供应收款融资130亿元,切实解决中小微企业发展壮大中的资金需求。、

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