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湖南大学2011年金融学综合试题易错点归纳(1)
发布时间:2019-10-10     


1.贴现:指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是持票人向银行融通资金的一种方式。

【小霏提示】一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。

转贴现指商业银行在资金临时不足时,将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。

再贴现中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为

2.汇率制度:又称汇率安排,指各国或国际社会对于确定、维持、调整与管理汇率的原则、方法、方式和机构等所做出的系统规定。传统上,按照汇率变动的幅度,汇率制度被分为两大类型:固定汇率制和浮动汇率制。西方各国在20世纪70年代之前实行固定汇制。后来由于美元危机,布雷顿森林体系崩溃,各国开始采用浮动汇率制。

3.金融互换约定两个或两个以上的当事人按照商定条件,在约定的时间内,交换一系列现金流的合约。金融互换主要包括利率互换和货币互换。

①利率互换是指双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流,其中一方的现金流根据浮动利率计算出来,而另一方的现金流根据固定利率计算。

②货币互换是将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换。

【小霏提示】金融互换的主要功能有

(1)通过金融互换可在全球各市场之间进行套利,从而一方面降低筹资者的融资成本或提高投资者的资产收益,另一方面促进全球金融市场的一体化。

(2)利用金融互换,可以管理资产负债组合中的利率风险和汇率风险。

(3)金融互换为表外业务,可以逃避外汇管制、利率管制及税收限制。

4.操作风险是遭受潜在损失的可能,是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。损失可能来自于内部或外部事件、宏观趋势以及不能为公司决策机构和内部控制体系、信息系统、行政机构组织、道德准则或其他主要控制手段和标准所洞悉并组织的变动。它不包括已经存在的其他风险种类如市场风险、信用风险及决策风险。

【小霏提示】根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。操作风险受到国际银行业界的高度重视。这主要是因为,银行机构越来越庞大,它们的产品越来越多样化和复杂化,银行业务对以计算机为代表的T技术的高度依赖,还有金融业和金融市场的全球化的趋势,使得一些“操作”上的失误,可能带来很大的甚至是极其严重的后果。过去一二十年里,这方面已经有许多惨痛的教训。巴林银行的倒闭就是一个令人怵目惊心的例子。

5.弗里德曼货币需求理论

恒久性收入是指人们在较长时期内取得的平均收入,它区别于带有偶然性的即时性收入,是种比较稳定的收入

②由于“恒久性收入”易于计算且具有稳定性,因而可以避免即时性收入受偶然因素影响而使货币需求函数出现不稳定的现象。

③在弗里德曼的货币理论当中,他不使用当前收入作为财富的代表,而采用他在消费理论中提出的“恒久性收入”的概念代替。

④弗里德曼认为,货币需求解释变量中的四种资产:货币、债券、股票和非人力财富的总和即是人们持有的财富总额,其数值大致可以用恒久性收入Y作为代表性指标。因此,强调恒久性收入对货币需求的重要影响作用是弗里德曼货币需求理论的一个特点。对于货币需求,他最有概括性的论断是:由于恒久性收入的波动幅度比现期收入小得多,且货币流通速度(恒久性收入除以货币存量)也相对稳定,货币需求因而也是比较稳定的。


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