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无罪!!!理公律师再添涉金融犯罪无罪辩护经典案例
发布时间:2019-10-16     

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无罪辩护再下一城

——黄某涉嫌骗取票据承兑罪一案



编者注:《中华人民共和国刑法》第一百七十五条 之一 【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。



案情介绍


2014年6月,黄某以其实际控制的于都县某养殖公司向赣州某饲料公司购进饲料为由,以刘某等4人的房产作抵押,向于都某银行申请银行授信400万元,授信方式采用承兑汇票模式。于都某银行开具承兑汇票后,黄某将汇票贴现,并分批向饲料公司股东支付了饲料款。贷款到期后,因养殖公司无力归还欠款,银行起诉至法院。法院审理过程中,抵押人刘某提出抵押合同并非其本人签字。银行遂以被欺骗为由,向赣州市公安局报案。赣州市公安局以黄某涉嫌骗取票据承兑罪进行刑事立案侦查。

2017年12月4日,赣州市人民检察院将本案交由于都县人民检察院办理,历经两次退回补充侦查、两次延长审查起诉期限后,于都县人民检察院于2018年5月14日以被告人黄某涉嫌骗取票据承兑罪向于都县人民法院提起公诉。江西理公律师事务所依法接受黄某委托,指派肖文君律师担任黄某的辩护人。


抽丝剥茧


骗取票据承兑罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构票据承兑,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。该罪侵犯的法益是国家的金融管理秩序,其客观方面包含两个要件:其一、采用欺骗手段取得票据承兑;其二、给银行或者其他金融机构造成重大损失。本案中,黄某的行为不符合该罪的客观构成要件:


一、关于被告人黄某是否采用欺骗手段取得票据承兑问题

“欺骗手段”是指行为人在取得银行或者其他金融机构的贷款、票据承兑、金融票证时,采用虚构事实、隐瞒真相等手段,掩盖客观事实,骗取银行或者其他金融机构信任的行为(2015年8月26日,浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅《关于办理骗取贷款、票据承兑、金融票证罪有关法律适用问题的会议纪要》第一条)。本案中,无论是贸易的背景、贷款的用途,还是抵押物的状况,均系真实,黄某的行为没有使被害银行产生错误认识。

黄某以公司名义申请票据承兑,具有真实的贸易背景。黄某主营生猪养殖,以公司需要购买饲料为由,向某银行申请贷款。收到贷款申请后,银行安排信贷员到公司实地调查核实公司规模、生产经营状况等情况。信贷员核实,黄某公司日常经营正常,长期与饲料公司有经营来往,申请票据承兑,具有需要购买饲料的真实贸易背景。

黄某为承兑汇票敞口提供了真实的抵押担保。为了申请贷款,黄某根据银行的要求,提供了四处房产抵押担保。抵押物真实存在,价值没有虚构。

黄某贴现后的资金全部用于支付饲料款,没有改变贷款用途。从2013年开始,黄某公司就开始在涉案饲料公司购买饲料,每年约400万元,购货采用赊帐方式,并以现金方式支付。2014年4、5月份,黄某以公司的名义向某银行贷款,用于偿还饲料款及公司日常经营。贷款获批后,因为涉案饲料公司必须以现金方式结账,不收取汇票,黄某不得以便将该笔汇票贴现后,用于支付拖欠饲料公司的饲料款。其贴现所得的款项全部用于了支付饲料款,没有改变贷款用途。

二、关于被告人黄某的行为是否给银行造成重大损失或者有其他严重情节的行为问题。

黄某的行为没有银行造成重大损失2015年6月,该笔承兑汇票到期后,因生猪价格低迷,黄某经营的公司无力偿还承担汇票400万元。银行便向法院提起了民事诉讼,并申请查封了四处抵押房产。审理过程中,抵押物之一的所有人刘某提出抵押登记并非其本人办理。银行认为被骗,便向公安机关报案,导致案发。经辩护人核实,黄某提供的四处抵押房产评估价值500余万元,案发市场价值超过800万元,加上保证人提供的最高额100万元连带责任保证,去除争议抵押物,其担保物价值也足以覆盖银行的债权,未给银行造成损失。

综上所述,辩护人认为,无论是贸易的背景、贷款的用途,还是抵押物的价值,均系真实,黄某没有采取欺骗手段骗取银行票据承兑,并且黄某的行为没有给银行造成重大损失或者有其他严重情节的行为问题。因此,黄某的行为不构成骗取银行票据承兑罪。


审判情况


2019年1月7日,于都县人民法院经审理作出(2018)赣0731刑初130号刑事判决书,以黄某的行为不符合骗取票据承兑罪的构成要件为由,作出黄某无罪的判决:

“本院认为:……被告人因申请银行贷款而提供的用于担保的抵押物是真实、客观存在的,并未虚构事实、采取欺骗手段骗取承兑票据。关于银行的损失问题,在被告人实际控制的公司无力偿还贷款时,被害人可通过法律程序对抵押物进行处置和对保证人主张连带清偿责任而实现债权,不可能给银行造成重大损失,其行为不符合骗取票据承兑罪的构成要件,不构成骗取票据承兑罪。”



2019年2月21日,于都县人民检察院不服一审判决,抗诉至赣州市中级人民法院。赣州市中级人民法院开庭审理后,作出终审裁定:维持原审判决,被告人黄某无罪。



本案被告人因申请银行贷款而提供的用于担保的抵押物是真实、客观存在的,并未虚构事实、采取欺骗手段骗取承兑票据。案涉银行在通过民事手段足以维护自身权益的情形下选择报案,将本案引入刑事程序,不仅让被告人陷入漫长的司法程序,也让原民事程序陷于中止,延宕了贷款的收回,实属不智。

本案判决认定事实清楚、证据确实充分,依法采纳辩护人关于被告人不构成骗取票据承兑罪的辩护意见,最终作出无罪判决,体现了法官的担当,彰显了法槌的重量。


辩护律师:肖文君

理公所合伙人

理公刑事团队主办律师

 

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责编:刘济方

审核:许江涛


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