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案例4:疫情特殊时期陕鼓动力买方信贷供应链金融方案解决中小企业融资案例
发布来源: 陕西同源会计师事务所 发布时间:2020-08-13

管理会计行业调研报告及案例

第四辑

案例 4

 

同舟共济抗疫情,陕鼓动力在行动

——疫情特殊时期陕鼓动力买方信贷供应链金融方案解决中小企业融资案例

 

一、公司简介

西安陕鼓动力股份有限公司(以下简称“陕鼓动力”)成立于1999年,是以陕西鼓风机(集团)有限公司生产经营主体和精良资产为依托发起设立的股份公司,20104月在上海证券交易所A股上市。

截至 2019 12  31日,公司注册资金达到16.8亿元,在岗员工2921人。公司秉承“为人类文明创造智慧绿色能源”的企业使命,致力于成为能源、石油、化工、冶金、空分、电力、智慧城市、环保、制药和国防等国民经济支柱产业的分布式能源系统方案解决专家。

二、陕鼓动力客户买方信贷供应链金融方案

买方信贷供应链金融是指核心企业利用自身金融资源,帮助下游客户向金融机构申请专项贷款,通过该方式对客户提供融资服务,并对整个融资服务业务流程进行优化和风险管控,有效解决客户企业在项目实施中遇到的资金瓶颈,特别是中小微企业融资难、融资贵的问题,以降低其融资成本,支持其发展,进而带动核心企业自身订货销售,从而实现核心企业、客户、金融机构的合作共赢。

(一)设计思路。

基于市场环境的变化和企业客户多元化的需求,以陕鼓动力作为核心企业,按照项目特征和客户融资需求,对其配套企业、金融企业等资源进行整合,结成供应链联盟,共同向客户企业提供融资服务。

(二)方案内容。

在陕鼓动力与客户签订产品购销合同的基础上,客户按照商务合作约定,在产品发货前原则上向陕鼓动力支付不低于 A%A=40~60)的货款。为确保客户日常经营的顺利开展,针对客户剩余款项存在的资金问题,在陕鼓动力、客户与银行签订三方协议的基础上,客户以低于自身融资成本的优势与银行签订借款合同和抵押合同,并办理资产抵押登记、公证和保险手续后,由银行向客户提供贷款,用以偿付陕鼓动力剩余购货款,客户按贷款合同约定向银行按月付息,按季等额归还本金的供应链融资服务模式,具体流程及内容如下:

1.买方信贷商务流程图

1.陕鼓动力利用其国资背景和上市公司等优势,通过与银行的战略合作,获取银行总行对融资服务合作项目及其专项授信额度的批复。

2.在陕鼓动力与律所、银行等组成项目组对客户进行尽职调查的基础上,提出项目商务方案和供应链金融方案,陕鼓动力与客户双方依据方案分别签订产品购销合同和融资服务合同。

3.客户按照产品购销合同约定向陕鼓动力支付货款累计达A%A=40~60)后,陕鼓动力开始发货。

4.陕鼓动力发货后,客户向银行提出贷款申请,待审批后,陕鼓动力、银行与客户签订三方协议——《产品销售金融合作协议》,同时客户利用陕鼓动力项目专项授信额度,分别与客户签订《借款合同》和《抵押合同》,并办理资产抵押登记、公证和保险手续。

5.银行与陕鼓动力、客户签订保证合同,保证客户在无法支付货款或贷款利息时由陕鼓动力回购产品,客户以此收入向银行还本付息。同时,陕鼓动力存入不低于客户贷款金额 10%的回购保证金,提供未清偿债务连带责任担保。

6.陕鼓动力与客户在同一银行开立结算账户,陕鼓动力与客户产品购销资金结算通过该银行汇划。银行发放的贷款实行专款专用,封闭运行。客户授权银行将其结算账户内贷款资金直接划入陕鼓动力在该银行开立的结算账户,客户按照借款合同约定向银行偿付本息。

(三)实施成效。

陕鼓动力对买方信贷供应链金融方案实施全生命周期管理,即从项目信息获取、尽职调查、项目决策、项目合同签订到项目执行、贷后还款管理、预警风险处理,整个阶段进行动态管控,以最大化防控项目风险,实现资源的合理配置。

截止 2020 4月,陕鼓动力已累计完成65个买方信贷项目,订货金额 32.8亿元,为客户提供融资额约为  17亿元,与多家银行开展买方信贷合作,其中中信银行为大力支持陕鼓动力作为核心企业服务中小微客户企业的创新融资模式,开辟绿色通道,以中信银行西安分行实现一点对全国,突破银行属地化管理,为陕鼓全国范围内的客户开展买方信贷融资服务创造了得天独厚的条件。在买方信贷模式下,融资期限一般为2-3年,平均融资利率为贷款基准利率上浮20%左右,低于客户自身融资成本,为中小微企业节约融资成本约 1.1亿元,有效解决了中小微企业融资难、融资贵的问题,实现了陕鼓动力、客户、金融机构的合作共赢。

完成时间:2020  6

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