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民生银行:基于大数据布局移动金融
发布来源: 金融大数据观察 发布时间:2020-11-04

“移动设备方兴未艾,对数据收集、分享、分析挖掘等提出了实时性的新要求,云计算也应在移动云端应用方面突破创新。”民生银行信息管理部有关负责人表示,该行基于阿拉丁移动云平台,相继研发投产了“蒲公英”、“啄木鸟”、“猫头鹰”三大数据产品,率先迈出了大数据“移动化”的重要一步。

   该负责人表示,随着三大数据产品部署在移动端,民生银行用户可在任何时间、任何地点接收与业务相关的任何数据结果,不仅大幅提升了决策效率和前端人员的快速反映能力,还实现与全行各层级员工的零距离接触,逐步形成了高效率、具有独特竞争力的商业模式。“蒲公英”:专注公司业务智能获客与产品推荐 “啄木鸟”:专注客户风险监控与预警

  基于客户经理和营销管理人员的实际业务需求,民生银行信息管理部调集精兵强将,历时数月,研发了公司业务客户关系管理与服务APP“蒲公英”。这是不同于使用单一技术打造的产品,也不同于在移动办公协同工具上加入客户关系管理功能的产品。相反,从诞生伊始,“蒲公英”就全面拥抱云、社交、移动与大数据,这几种技术的无缝融合带来了颠覆式的变化。

  一方面,“蒲公英”能够高效地探测集合到各行业、企业的信息,能够运用复杂网络科学、力导向布局图、决策树等大数据分析手段,加大了民生银行行内外数据资源的整合力度,构建了客户基因图谱模型和智能产品推荐模型;另一方面,在注重用户体验的基础上,“蒲公英”更加强调数据信息推送的时效性和准确性,可以随时随地支撑“在路上”的客户经理和业务管理人员的工作需求。

  “蒲公英”手机端不仅能为客户经理提供所辖客户的业务概况和详细信息,还具备客户智能推荐、产品智能推荐、实时余额查询、大额变动、到期提醒等功能。

  比如客户智能推荐功能,可使客户经理智能化获得基于核心(集团)客户的上下游交易链名单,发现潜在商机,准确定位潜在客户,及时推送相关客户信息,帮助客户经理高效地拓展潜在客户。产品智能推荐功能,可为客户经理智能化推送客户最需要的金融产品,增加对存量客户交叉销售的线索与机会。而实时余额查询、大额变动和到期提醒等功能,则极大地方便了客户经理和营销管理人员实时掌握所辖客户的账户余额和业务状态的变化。

  推出4个月来,“蒲公英”在提升公司业务方面已初见成效。目前,“蒲公英”已带来19000余个新增产品,在“蒲公英”推荐的客户中有近7000户被成功开发为民生银行的客户,这些客户为民生银行带来296亿元存款、134亿元贷款。

  近几年来,金融全球化和金融创新步伐加快,对商业银行的风险管理提出了更高要求。为此,民生银行研发了数据产品“啄木鸟”,以预警事件驱动的方式触发风险审计及贷后管理,形成了“以客户为中心”的风险预警信息全视角展现,全面建立了风险传导的工作机制,消除了信息分散、不及时、不对称以及信息量过大而无法及时处理的担忧,提高了业务人员“单兵作战”能力,大大提升了风险揭示能力、管理力度和管控能力。民生银行“啄木鸟”具有两大特征:

  1、运用大数据挖掘技术。从民生银行自身积累的大量历史数据中,对客户的账户信息、实时交易数据和信贷记录进行深入挖掘,构建并部署了基于客户债项分析和行为分析的定量预警模型,从而对客户、债项、交易等各方面的风险信号进行精准的分析与识别,实时锁定可疑账户,增加了风险管理的客观性和科学性,促进了风险管理的精细程度。

  2、流程电子化。利用信息化手段,将银行业务条线所制定的业务规则在流程电子化的过程中进行固化,实现零售客户风险识别流程的标准化和规范化,为风险监控与管理决策提供有力的保障。

  目前,“啄木鸟”已在民生银行全行部署运用,取得了效果明显。比如,在零售审计风险中,审计人员借助数据模型中所获得的疑点数据,可以在几十亿条的海量数据中迅速发现风险线索,进而采取数据详查、抽调档案、访谈客户经理、甚至下户检查等多种审计手段,从而快速查找到实质性风险。

  再比如,在某分行零售业务审计中,运用“啄木鸟”,采取非现场数字化审计为主、现场检查为辅的工作方法,在保证审计质量的前提下,人员数量下降30%、现场检查时间压缩50%、差旅费用下降75%,数字化审计减能增效的作用由此可见一斑。

  “猫头鹰”:让支行管理者随时随地查看经营状况

  民生银行信息部还开发了一款服务于各支行经营管理者的数据产品——“猫头鹰”,可以让每一位民生银行的支行管理者随时随地掌握本机构的经营状况。据悉,“猫头鹰”主要有两大功能:

  1、查看所属机构的经营状况。通过“猫头鹰”移动端,用户可随时查看到本机构上一日的金融资产余额、个人存款余额、个人贷款余额以及同年末、上周、上日、月日均的数据对比情况。此外,“猫头鹰”还会分析每项数据的变动趋势,让支行行长们能够随时掌握所属支行的经营状况,为实施精细化管理提供了保障。

  2、预测理财产品未来7天对个人存款的影响。通过“猫头鹰”移动端,用户还可以查看未来7天到期和起息的理财产品金额,并通过未来7天到期和起息的理财产品金额轧差,从而估算理财产品对于个人存款规模的影响程度。理财产品对未来7天的影响提醒,不仅是对于支行经营管理的数据支持,更是进行客户维护、发现营销线索的有效手段。

  由于“猫头鹰”提供的所有数据每天更新,这不仅为支行经营管理者提供了最快、最全、最准确的数据,还为经营机构开展营销活动、制定营销策略提供了有效支持。目前,“猫头鹰”已在民生银行1089家支行投入使用,覆盖了该行全部39家分行。

  “信息管理的核心是围绕互联网发展的大数据和云计算平台,实现信息化决策、信息化管理和信息化营销。”民生银行董事长洪崎指出,要让大数据成为民生银行未来发展的新动力,使民生银行逐步向智慧银行过渡。
  为此,在2015年,民生银行信息管理部基于阿拉丁移动云平台,自主研发了系列数据产品,覆盖经营机构业务规模分析、公司客户管理、风险预警等领域,紧紧围绕民生银行数据的“标准化、云端化、智能化、移动化”的价值目标,使数据资产成为新的利润增长点。



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