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干货!大白话告诉你供应链金融是个啥?
发布时间:2020-01-12     

概念及形成原因

首先从定义上分析,供应链金融,现在各行各业,无论建筑、餐饮、旅游等等,都不是一家企业能够独立完成整个闭环的,都需要各类商家协同合作,而其中总有那么些实力雄厚、资源广泛而又被大多数人所认同的商家能起到联系整个供应链生产过程最核心的重要作用,而供应链金融就是利用货币以及供求关系,围绕整个供需闭环的核心地位企业,对其上下游企业(供应商、分销商、零售商等)进行资金支持,保证其流通速度与效率的一个过程。

  金融界流传着这么一句话:钱躺在银行账上,没进行投资与增值,那就是已经算亏钱了。所以企业无论大小都不会让巨额资金不作流通,都会进行一些相应的投资让其增值,通透一点来说就导致(并不是唯一原因)企业无论大小都很缺流动资金,大企业资产多、征信好,可以向银行贷款或延付对上下游小型企业的货款,而小企业资历征信不够,很难向银行贷款,并且为保证与核心企业的合作关系,只能认可这种拖付方式的合理性,为了保证自身的周转,他们就只能利用核心企业授予其的征信(应收账款、等来货权等 )进行贷款,把单个企业难以控制的风险转变成为供应链整体的可控风险,这可以理解为供应链金融形成的最主要原因。

下面小编详细介绍一下供应链金融的三种模式,这三种模式都可以从优、劣势企业作为出发点进行分析。


1.应收账款融资

指在供应链核心企业承诺兑付的前提下,上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。举例来看,A是供应链核心企业,B为其下游供应商,A向B拿货未给钱但开出了一张承诺XX日结款的收据--应收账款,但B同时又需要资金周转业务,那么B就可以拿着这个应收账款去C保理或其他担保公司进行审核担保,再到D P2P平台或者银行进行相应的贷款,账款到期后,B收到A的款项再向D 偿还。

很明显,这类的劣势企业是B供应商,为了迁就优势企业A,才有了这类应收账款业务。


2.未来货权融资

指下游进货商向平台申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。同样,A为进货商,B为核心供应商,A向B拿货,但B是核心供应商,要求高,需要全款放货,A钱不够,于是让B公司开具了未来货权的相应协议,申明由A进行回购,再到C保理或其他担保公司进行审核担保,然后去P2P平台或银行进行贷款,B拿钱放货,A拿货进行之后业务,获利后向P2P平台、银行回购货权。

这类的劣势企业是A,优势企业是B供应商,A没钱,所以需要借助B的名气与担保进行贷款买货,获利后再偿还。


3.质押仓储(融通仓)融资

物流与金融相结合的业务类型,物流在进行货物流通的同时还能代理监管流动资产,是国内外企业都比较钟爱的一种融资方法。A为供应商,手上有一批货物在B物流公司,A急需现金周转,让B物流公司出具证明授信且协同监管,再到C保理或其他担保公司进行审核担保确认,然后去D P2P平台或银行进行贷款,D对A存于B的货物进行估值,然后按60%左右的比例放款,到期后A进行偿还回购货物,或者逾期D直接对货物进行售卖变现。

这里面的优势性企业是物流公司D,他能掌控整个过程中的全局,D公司的能力与定位直接影响了这种融资方式的安全性。


以上三个模式中,应收账款融资是在供应链金融P2P平台中比较常见的模式,另外两种则主要还是银行业务。

好了,大家这下应该明白供应链金融是个什么东东了吧?下面小编再给大家分享下华科诚信服务凤凰旅游供应链金融的案例吧!


企业简介


北京凤凰假期国际旅行社有限公司是国家旅游局授权的5A级特许经营中国公民出境旅游业务的国际旅行社。自1996年成立至今,已成功发展为涵盖出境游批发零售、商务、展览、会议、会奖、培训、国内游、入境游等各项旅游业务的专业旅游资源整合机构。

公司于625日与民生银行总行联合推出供应链金融贷款服务项目,依托凤凰19年出境游行业经验,凤凰为了更好的服务于产业链下游的合作伙伴、代理商,通过与金融机构的合作,向批发业务的下游代理商提供供应链贷款服务,通过对代理商经营情况、以往销售数据的了解,为金融机构提供优质的信贷客户,解决代理商的资金短缺问题,同时也服务于公司的主营业务,实现双赢共发展的模式。本着为解决客户的资金周转压力、减轻公司的应收账款压力、加强企业与客户的紧密合作关系,基于供应链金融业务的开展,拟开发建设一套完善的供应链金融管理系统。


应用背景

凤凰假期集团经过多年的旅游行业及相关产业规模化发展,已经进入了一个持续稳健的发展阶段,为下游仅销售、客户解决资金问题以及更好的服务于公司旅游业务,开展与金融机构合作,为其供应链下游合作伙伴、代理商等提供金融服务合作。随着金融服务的开展,业务拓展和业务量逐步增大,金融业务本身的运营管理、与银行间合作项目频次、与旅游ERP系统业务交易逐步加深、与经销商、代理商及旅游客户的交集也会逐步扩大。随着业务不断发展,凤凰假期集团从集团业务整体考虑,供应链金融业务管理的业务风险与集团整体战略决策导向关系,如何提高供应链金融业务的精细化管,如何提高技术和管理创新能力,管理者面临着如下挑战:供应链金融业务开展布局,整体实现步骤顺应业务开展的速度,跨行业业务开展带来的压力、不同市场环境的兼顾适应与风险控制,金融业务与ERP传统业务较好融合及护持前进和创新的需求,专业分工细化带来的资源整合及协调等。

以旅游为主,金融服务并举: 凤凰假期集团规模以旅游为基础不断扩张,形成了以出境游批发零售、商务、展览、会议、会奖、培训、国内游、入境游等各项旅游业务的专业旅游资源整合机构等多个行业相支撑的多元化发展局面。与金融机构合作的金融服务为其供应链下游企业提供金融服务。

产业延伸,循环经济:凤凰假期集团在出境游业务经验的基础上,着力为其下游代理商、经销商缓解资金压力实现共赢发展基础上,延伸产业链条,与金融机构达成合作协议,为下游提供金融服务,形成旅游—金融—旅游循环良性产业链,即解决下游经销商、合作伙伴资金短缺问题,同时也解决集团主业应收账款账期问题。

逐步拓展,联合创新:供应链金融服务业务拓展基础会以期初北京为中心,后续不断向其他多区域拓展。并与银行合作层面不断拓展和加深;从创新层面会与新的金融不断平台合作,创新业务模式及资源整合。

应用目标

● 搭建灵活、可延展的供应链金融平台,从贷前的申请、递交、审批、合同签订、预收款管理到贷后的利息计算、产品抵扣、贷款催收、循环信贷等供应链金融产品全生命周期的管理

● 实现金融与业务一体化,按需接入不同系统,如ERPB2B、银企直联等,管理客户信贷业务从申请到还款等完整的信贷业务闭环

● 建立与旅游ERP的数据交互并建立客户评级体系,降低逾期风险 ,建立综合查询和分析体系为信贷业务风管控及主营业务开展服务

应用蓝图



凤凰假期集团供应链金融整体建设模式,遵循金融业务专业性、数据交互型、金融业务平台模式管理原则,以强大的综合管理平台NC-UAP平台为基础,构建供应链金融业务管理系统,整体建设原则如下:

金融业务系统需搭建在功能强大、稳定、可拓展的综合管理平台上;

综合管理平台可实现企业多种资源整合管理;

搭建供应链金融信贷管理系统,实现供应链金融业务生命周期管理

实现金融各线业务与财务一体化,进行业务数据传递财务;

可实现金融业务资金流向与集团ERP结算管理数据交互;

建立集团级金融客户总池,实现风险防范、资料唯一、数据实时更新;

实现供应链业务与银行业务交互、与旅游ERP数据交互等。

平台模式可支持企业长远战略管理需要,可支持后续增加新业务;

与外界系统和应用可无限集成,满足各项业务外拓的需要;

软件系统必须基于B/S架构,支持跨地域、多布局管理。


应用效果

集团综合管理平台


搭建统一管理平台,集中统一管理数据

基础资源统一管理,独立共享

管理工具管理,录入预警、任务管理、组织结构、权限等

平台可拓展性,支持金融及其他业务不断增加,实现统一平台管理

平台无限延展性,可与外界系统对接,实现互通数据。


实现价值

集团客户资源池


建立集团统一的金融客户数据资源池

实现客户数据风险统一管理

实现客户信息唯一性管理、数据集中管理(客户的信贷数据、ERP业务数据等)

客户池分多类型客户管理,并标记客户类型、关系等主要数据

用层级或多字段定义等内容来丰富和区分客户的来源的归属

客户池保证客户的唯一性,也能保证各业务之间客户的转化互通


供应链金融业务全面管理

以信贷业务操作管理为核心,将风控环节贯穿于整个业务系统中,从贷前的申请、贷前调查、推荐函管理、合同管理、贷后的利息计算、收款管理、利息抵扣管理、还款更新、风险抵押金管理、预警管理等等全生命周期的管理。





逐步建立集团风险管控体系

风控体系化将风控管理的诸多环节逐一控制,从人员权限、业务流程、业务控制细则、供应链金融关节要求、业务各项数据量化控制、预警体系、评估体系等多个层面分别实供应链金融业务线整体风控管理。

实现从集团角度,整体建立风险管控体系;

分别从各业务管控环节要求,要素,通过工具,进行定义;

通过信用评估管理:建立评估指标、评估模板、评估分数(或权重)标准,在业务进行总进行结果评定,供后续业务参考,或统计分析使用;

集团风控体系可根据各业务管理的要求,进行风控权利的收放配置,满足实际各事业部风控的权限要求。


业财一体化

凤凰假期集团财务U8核算管理,分别现有各分公司及供应链金融业务的公司,梳理供应链金融业务所有相关需要财务核算的数据环节,通过用友NC-UAP平台传递相关凭证数据到现有U8核算系统中对应的财务账套,实现业务传递财务核算凭证。实现具有金融业务特点真正的业务、财务一体化操作,使业务、财务形成数据流闭环管理。(来源:华科诚信科技


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