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创新金融服务提升产业链供应链现代化水平
发布来源: 深圳市供应链金融协会 发布时间:2021-04-02

供应链金融“从产业中来,到金融中去”,是产融结合的典范,在支持实体经济方面具有独到的功能和作用。在经历了中美贸易摩擦和新冠肺炎疫情后,更加印证了产业链供应链是经济安全发展的生命线,也是大国经济畅通循环的关键。“十四五”规划和2035年远景规划中把“提升产业链供应链现代化水平”作为深入实施制造强国战略的关键环节,彰显了产业链供应链发展在我国未来经济发展中的重要地位。


在产业链供应链金融服务的真实交易场景中,上下游企业结点成链、结链成网,围绕核心企业,基于商流、物流、资金流、信息流,共享产业链信用,畅通资金需求,促进整个供应链资金的高效运转,精准服务实体经济的优势明显,是解决小微企业融资难融资贵问题的有效手段,有助于优化稳定产业链供应链。新发展格局下,构建国内大循环的“底盘”,打通国际国内双循环的“传动轴”,离不开安全、稳定的产业链供应链。供应链金融能协调整合各方资源,优化供应链管理,实现稳链、保链、强链,提升服务实体经济质效,是落实“双循环”和激活微观经济体的关键抓手,大力发展供应链金融渐成共识。


近年来,国家力促供应链金融发展,无论从国家层面还是行业层面,接连出台了不少政策,前瞻性和指导性都很强,纲举目张指明了供应链金融的发展方向和路径,提供了较为充分的政策空间,极大地激发了各方参与主体的积极性。商业银行是供应链金融服务的绝对主力担当,多年来紧贴市场,持续深挖客户需求,创新供应链金融产品和服务方式,从传统供应链金融线下模式(1.0模式)进入到供应链金融线上模式(2.0模式),目前正在向互联网供应链金融模式迭代(3.0模式)。可以说,无论从产品服务还是机制创新上均有突破,服务实体经济质效稳步提升。随着产业链供应链的发展,越来越多银行机构从战略层面将供应链金融作为业务创新和转型的重要方面。 


但是,从目前供应链金融业务的开展情况看,还存在着一定的局限性。从本质上看,当前供应链金融的服务模式,主要是依托综合服务平台,为上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。但多数情况下,银行在服务过程中,仍高度依赖核心企业的主体信用,并未掌握生产、经营、销售等流程和环节的关键核心数据,难以进行全链条、主动式风险管理,致使信用无法在链上实现多层穿透,金融服务仅能惠及一、二圈层的中小微企业,极大制约着产业链供应链整体运营效率和运转能力的提升。


对于此,部分银行通过数字化手段试水供应链金融服务创新,并取得了一定实效。在数据驱动的生产方式下,原来基于核心企业的“主体信用”有望转向基于交易的“数据信用”,这为创新供应链金融服务提供了新思路。在协同创新的供应链金融场景和生态中,产业链供应链各方可灵活运用大数据、云计算、区块链等新技术,打通链条上的信息梗阻,将供应链企业采购、生产、交易等行为数字化、可视化,转化为数据资产,银行可凭借数据精准识别产业、洞悉产业需求,依托全链条风控实时有效评估风险,打破企业圈层赋予更多小微企业“数据信用”,使其在各个生产经营环节轻松、便捷地获取低成本融资。


2021年政府工作报告首提的“创新供应链金融服务方式”,是对基于数字经济形态的供应链金融创新的鼓励与利好,但要进一步促进线上化、数字化、智能化的供应链金融发展,打造高效开放的供应链金融平台,更好地适应供应链金融小额、碎片、高频的融资特点,仍需破除传统银行思维理念、旧的运营机制和体系约束,并完善相关监管政策和制度框架。这需要包括政府、监管部门、企业、金融机构等在内的各方加强协作,积极主动作为,形成合力,规范发展。同时,处于数字化转型中的银行机构,也应该躬身入局,发挥资源整合和技术优势,主动加入产业数字化的大潮中,与产业和企业同频共振、水乳交融,成为真正意义上的稳链者、保链者、强链者。


本文来源: 中国银行业杂志  

本文原载于《中国银行业》杂志2021年第3期


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