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数字化推动供应链金融创新发展金融科技乘势而上!
发布来源: 云票据 发布时间:2020-11-01




服务商业信用 助推产业发展




金融科技的引入为供应链金融的优化与重构注入了新动能。通过人工智能、大数据、云计算、区块链等技术,有助于在整个产业链生态中摆脱核心企业的限制,打破传统金融机构对核心企业信用以及对抵押担保的依赖,将中小微企业真正纳入到供应链金融的体系中。更为重要的是,能够不断提升供应链的综合管理水平。


近日出台的《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(以下简称《意见》)不仅明确了场景化、生态化、线上化和数字化是供应链金融的发展方向,也在关键业务环节的线上化和数字化上提出了具体的政策支点,高度契合了供应链金融的业务特征和发展规律。

《意见》不仅从业务层面提出要探索供应链融资结算的线上化和数字化水平,支持探索线上贷前、贷中、贷后“三查”试点,在线签署合同等,还从监管层面明确提出,要根据供应链金融业务的具体特征,对金融产品设计、尽职调查、审批流程和贷后管理实施差异化监管,这将有利于金融机构提升风控效果、降低经营成本。同时,还有利于中小微企业降低融资成本、提高融资的可获得性和便利性,促进供应链金融创新发展,更好地服务实体经济和中小微企业。

关于未来我国供应链金融创新的方向,业内人士表示,从行业发展差异下供需适配性、金融风险防控与信息化技术优势角度来看,供应链金融创新将朝着细分化、精准化、数字化方向发展。数字化技术赋能供应链金融,除了推进供应链金融服务线上化之外,最重要的还是提升整个供应链条的信用传导效率。以金融科技创新为抓手,能够有效提升产业链上中小企业的融资效率,解决不同场景下企业的多样性融资需求,推进供应链金融创新、可持续发展。

去年银保监会下发的《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》中就指出,“鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上,运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台”,而此次发布的《意见》也再次强调,提升供应链金融服务线上化和数字化水平。宋华教授也公开表示,相关政策释放的利好信号,将进一步提升数字技术在供应链金融领域的应用水平,数字化驱动的供应链金融必然是未来供应链金融发展的方向。

供应链金融的业务模式是利用链条中核心企业的自身信用度来传导及带动上下游信用资质相对较低的企业去进行融资,因此,核心企业信用的有效传递和风险把控显得尤为重要。而在实际业务操作过程中,由于部分核心企业难以确权提供一定的交易数据信息,就导致供应链金融服务难以渗透到二三级甚至更下沉的链属企业,资金和资产供需出现不平衡的状况。使用互联网、大数据、区块链等新技术后,能够有效解除信用传导过程中的痛点。

为更好应对供应链金融发展新趋势,肖小和表示,从金融机构来看,要深刻理解“多主体参与”精神,加强合作,共同构建供应链金融合作平台,并借助金融科技发展建立专门的供应链金融产品、风控、系统、考核等支持体系,研发并推广多种金融工具在供应链金融中的合理应用。对供应链核心企业来说,要做好企业的数字化建设,并加强自身信用建设,打造成熟产业链条。

《意见》中对于促进金融科技创新应用到供应链金融业务中有着重要意义。以金融科技创新为抓手,能够有效提升产业链上中小企业的融资效率,解决不同场景下企业的多样性融资需求,推进供应链金融创新、可持续发展。目前已有多家金融科技公司尝试切入供应链金融,通过应用多种数字技术为产业链条上的核心企业及上下游中小企业提供服务。

乐享数科有限公司是基于供应链、票据领域的金融科技公司,集官、产、学、研、金为一体的智慧生态平台,为用户提供全方位数字科技化金融服务方案。乐享数科旗下品牌云票据,自主研发的供应链票据系统和“标票云”标准化票据系统,系统内置四大职能模块:智能获客,智能风控,资产管理,智能账户。为中小微企业,金融机构、央国企、政府平台,商协会,产业园区等提供一站式数字化、可视化稳增长的供应链支付场景解决方案,并可以提供定制化的系统服务。

乐享数科以票据行业驱动金融数字化变革,致力于打造专业、便捷、高效的供应链金融科技服务平台,积极响应国家货币政策,聚焦于互联网人工智能、云计算、大数据、区块链、等先进技术,重塑业务流程和决策机制,围绕核心企业商业信用,促进应收账款票据化,利用应收账款融资和票据融资为众多中小微企业提供了流动资金支持,为中小微企业铺路搭桥,为上下游企业融资服务提供创新渠道,与合作伙伴一起共创数字经济增长新范式。


除此之外,还有科技公司通过协同银行,对产业链供应链上的企业进行梳理,通过以大带小,助力金融机构创新信贷模式,增强对中小微企业的信贷支持。业内人士表示,提升供应链金融的数字化发展水平,需要打造一个更加开放的生态格局。在场景上,银行也要开放自身的金融场景,在结算、融资、财资、供应链、现金管理等方面与产业平台共融共建。在科技公司提供数字技术支持的基础上实现跨界合作,继而连通政府、客户、电商、物流、银行等利益方,形成合作多赢的供应链金融生态。



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