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银行抢占供应链金融,大数据、区块链等金融科技成超强助攻!
发布时间:2018-05-15     

互联网、大数据、区块链等技术的深度应用推动了供应链金融风控手段的全面变革,当前,招商、平安等传统商业银行正积极借助金融科技,加快对供应链金融的战略布局。

平安银行借助科技力量,持续扩大橙e网、跨境E、保理云、行E通等平台影响力,2017年,橙e网已向957个行业电商平台项目输送了行业金融服务体系,较年初增加141个,数字化的供应链金融体系行业标准正在形成;保理云平台应收资产交易市场上线合作客户达6826户,较上年末增加2460户;跨境E金融平台交易规模达4400.04亿元,同比增长6.02%;行E通综合金融资产交易平台累计合作客户达1929家,较上年末增加566家。

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另外,招商银行年初已推进了产融结合下的智慧供应链金融4.0的发展,且正在布局包括融智、融器、融资三方面的价值输出:“融智”是向实体产业链输出金融服务能力,包括商业模式设计、交易结构安排、资产运营管理、外部资源整合等一揽子服务;“融器”是通过发挥金融科技技术应用优势,向客户提供基于金融科技的金融IT基础设施。

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招行数据显示,在提升了核心企业与上下游客户标准的情况下,截至去年末,招行供应链金融有效资产核心客户949户,有效资产上下游客户9450户,较年初分别增长142.71%和70.12%;供应链融资余额1853.01亿元,较上年末增长91.31%。

自国务院办公厅去年10月发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,明确提出积极稳妥发展供应链金融,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台以来,我国供应链金融领域迎来了空前的发展机遇。据相关统计,2017年全国供应链金融市场规模约13万亿元,预计到2020年将达到15万亿元左右。面对供应链金融蕴含的巨大市场潜力,近年来,除传统的商业银行外,产业龙头企业、电商平台、保理公司、互联网金融企业等也纷纷加快供应链金融战略布局,供应链金融市场呈现多元化、白热化竞争态势。

目前,线上“N+N”模式已成为商业银行供应链金融创新发展的趋势,这一模式颠覆了以供应链核心企业为纽带的“1+N”融资模式,通过搭建平台的方式,整合供应链环节的所有参与方,为其提供多维度的配套金融服务,供应链各参与方的订单、运单、收单、融资、仓储物流等交易行为都通过线上化处理。从传统的线下供应链金融,到将线下供应链金融线上化,再到如今的线上“N+N”模式,金融科技都发挥了重要作用。

光大银行(601818,股吧)“阳光融e链” 在线供应链保理融资系统是一个例子。自2017年下半年以来,该行在原有在线网银保理系统(“e网赢”模式)的基础上,进一步升级、优化,推出了与核心企业直连的“e企赢”模式,与第三方平台对接的“e共赢“模式,真正实现了在线协议签署、应收账款转让及确认、融资申请、放款审批的全流程电子化操作。

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截至今年一季度,光大银行“阳光融e链”在线供应链保理融资系统在与核心企业直连方面,实现了与以蒙牛为核心企业的ERP系统直连;在与第三方平台对接方面,实现了与医药平台“银企链通”系统对接,后又陆续实现了与TCL集团“简单汇平台”、中国建筑(601668,股吧)工程总公司旗下“云筑网平台”等第三方平台系统全面对接,与“中企云链”供应链平台对接已完成系统开发。自上线以来,“阳光融e链”保理业务目前累计实现出单金额过百亿元。

在后期的竞争中,大数据、区块链等金融科技将成超强助攻!金融科技会打破传统供应链发展中的信息壁垒、资源不匹配、信任值低等问题,通过引入互联网、大数据、云计算、区块链等在内的金融科技手段能够有效规避和防范风险。 主要是从以下三个本质层面来改变供应链金融的现有发展模式,促进供应链金融服务的发展。

大数据: 解决核心企业与贸易伙伴的关系以及供应链金融的开放性问题

供应链金融,首先要解决的是以核心企业为依托的上下游问题,但本质上供应链金融的目的是为了解决中小企业贸易融资难的问题。在很多传统的解决方案中,单纯依赖供应链上核心企业的配合和所提供的数据,但是核心企业往往只掌握了部分交互类的数据(如下游预付渠道融资中的客户订货数据),这使得供应链中上下游企业的合作有较大的风险。而金融科技可以在一定程度上解决这个问题,新的金融科技采用的是交易网关数据工具,可以智能地把中小企业适配进销存ERP的系统,或者可以从云端获取额外的交叉数据共享。真正建立基于授信主体的全方位数据,再结合行业的大数据,才能摆脱以往占核心企业的额度,解决要求核心企业硬性担保等问题,才能真正发展依托中小企业的更开放的行业性供应链金融体系。

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交易征信:解决贸易中真实性、自偿性和中小企业的资信评级问题

金融科技之所以能够促进供应链金融的发展,主要体现在交易数据的征信以及自动贷后。它能够把原本单纯依托静态的、事后的,甚至是经过人为加工的财报类数据,延伸到交易数据的层面。通俗点来说,以前的财报就是平面上的一个点,而现在则是一个三维立体的数据,这样就可以从多维度角度立体全面地去观察和分析数据,这同样使得数据造假和人为加工的难度增大。所以,金融科技可以从真正意义上解决人工确权、贸易真实性和自偿性等问题。

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通常,数据经过脱敏的处理后,对企业数据相关敏感性是在企业自愿的情况下脱敏化处理之后再到中心端,中心端基于数据进行再进一步地分析,在本质化效率提升的数据基础上,结合行内数据以及其他外源数据,再把模型分析做好,就能够真正做到量化授信,分级预警,在这当中不止有实时监控,甚至在模型里面还有一些预测性的指标,帮助金融机构更早、更及时性地解决相关问题。

区块链: 解决与链式非信任关系的问题

区块链所解决的是一个核心的问题,即交易各方之间的信任问题。通常数据都会来自供应链上的多方企业,比如供应链金融的保理业务,就会涉及金融机构、卖方、买方、供应商、出口商等五方,有时还包括物流、仓储等企业,在这么多的企业当中获取数据,各方来回确认数据相对来说会比较麻烦,因为不同企业会采取不同的信息记录方式,所以各方一起去对账会非常繁琐,工作量较大。另外,本身产业之间也有上下游的关系,比如原材料和化工,和日化品的品牌商、汽车的主机厂和汽车零配件等产业就是上下游的关系,这其中也会有相关的纵向协同。更好的解决信任问题的方式是,各个合作企业都往区块链记载分布式的账本,不仅省去对账的冗长流程,又能让各方企业能够达成共识。所以,区块链解决的就是供应链金融在非信任的体制下怎样达成一个信任关系的问题。

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传统的供应链金融因为存在着核心企业沟通难、操作成本高昂、应收账款管理复杂等一系列问题,使得核心企业花费了很大的精力却无法产生合理的收益,金融科技的发展将从根本上真正改变传统的供应链金融,不只是简单在线化,而是通过大数据、交易征信和区块链等新型金融技术推动供应链金融走向更加自动化和智能化的道路,助推实体经济的发展。

(内容来自网络综合整理)

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