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药品批发企业应收账款暗保理产品
发布来源: 山西融汇通 发布时间:2020-10-16


实用的医疗流通行业融资产品!
医疗行业现状及模式分析:
      医药流通行业中,对于药品、耗材以及设备的生产商和批发贸易商来说,把货物销售给医院或者其他医药集团,基本上都存在较长的应收账款账期,尤其是销售对象为公立医院,账期更长。导致医药行业的生产商和批发贸易企业流动资金紧张。对于部分医院来说,在垫付病人可报销医疗费的时候,由于医保中心和农合医保发放补贴款需要结算时间,因此产生应收账款,占用医院大量的流动资金。
       在医药采购与供应中,医院自身规模较大,发展稳定,信用较高就拥有绝对的话语权,所以医院在供应链中被称为核心企业。核心企业(医院)在供应链中的特殊性,表现的十分强势。供应商在给医院供货中,医院可以不用现场给钱,往往采用的是赊账的方式,只给供应商一个支付凭证,同时医院承诺到期再支付账款。这对供应商来说资金压力很大,既要不断给医院供货,医院又不能及时结清货款,最终导致供应商现金流紧张。

      上游供应商存在资金问题,导致医疗产业链恶性循环,对于下游医疗机构而言,也面临巨大挑战:一方面供需关系恶化,人为地造成了紧张的供需关系, 另一方面也损害了医院自身的经营利益,不利于医院控制自身的药品和耗材的价格。这种恶性循环,大大限制了医疗行业核心竞争力的提高,也制约了医疗行业整体供应链收益。
       山西融汇通的的“医药暗保理”正是在这种背景下专门针对医药行业的应收账款而设计的保理融资服务产品,目前主要服务于以下四种类型的企业:
1.西药生产和批发 ;
2.医疗器材和医疗设备制造和贸易 ;
3.中药生产和批发 ;
4.医院。
       中药、西药生产和批发企业业务模式为:由医药企业(批发和生产)将其对医院的应收账款转让给保理商,由保理商为医药企业提供流动资金,同时还提供资信调查与评估、坏账担保、应收账款收付结算、管理与催收等非融资业务服务。

操作模式:
(二级医院明保理:):
(1)融资人(医药生产和贸易商)与医院或者国有医药集团等签订医药、器材或者医疗设备购销合同;
(2)融资人(医药生产和贸易商)根据合同提供药品、器材或者医疗设备,并经买方(医院或者国有医药集团)检验合格;
(3)通知并确认应收账款转让(明确付款期限、金额、账号);
(4)融资人(即医药生产和批发商)与保理商签署有追索权保理协议;
(5)融资人转让应收账款给保理商,并接受保理商监管回款账户;
(6)保理商按应收账款金额折扣后提供融资;
(7)买方支付医药、器材以及医疗设备采购款;
(8)融资到期,保理商清算并解付剩余款项给融资人。
(三级医院暗保理):
(1)融资人(医药生产和贸易商)与医院或者国有医药集团等签订医药、器材或者医疗设备购销合同;
(2)医药生产和批发商根据合同提供药品、器材或者医疗设备,并经买方(医院或者国有医药集团)检验合格;
(3)融资人(即医药生产和贸易商)与保理商签署有追索权保理协议;
(4)融资人通知买方更改回款账户,并接受保理商监管回款账户,转让应收账款给保理商;
(5)保理商按应收账款金额折扣后的金额提供融资资金;
(6)买方按期支付货款到监管账户;
(7)融资到期,保理商清算并解付剩余款项给融资人。
产品优势:
1、不需要办理抵押或质押;
2、融资额可循环支用,用款简便,方案灵活;
3、审批时间短,放款速度快,融资不上征信。
对下游医院的要求:二甲以上公立医院。
供应商要求:
营业时间3年以上,与医院合作三年以上,单家医院有应收账款800万元以上,往期回款稳定(不接受承兑),无重大经济纠纷,法人和企业征信无重大逾期和不良。
卖方区域:中国大陆;
融资期限1--3年;
用款成本:年化7–12【保理池,按月付息,到期还本】;
放款额度:应收账款打8折左右
还款方式:按月付息 到期还本或季度等额本息 ;
操作时间:资料齐全3-4周 。
操作流程:
收集资料 → 预审批→尽职调查 → 审批 → 落实放款条件(转让应收账款) → 放款。
预审批资料清单:(企业和法人征信+企业简介+资金用途+三年财报+最近一个月财报+供货框架合同+一次完整交易的订单合同和对应的发票+应收帐款明细)通过后补充详细资料

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