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一图详解商业保理公司的承兑汇票运营方式
发布来源: 佳诺集团刘先生 发布时间:2020-11-12

今天,咱们就一起来聊聊保理公司和商票贴现的事情。

近年来,无论国内贸易还是国际贸易,基于商业承兑汇票形式的赊销结算方式日渐盛行,商票赊销基本上成为企业与企业之间的主流结算方式。在赊销贸易下,企业对应收账款的管理和融资需求使得P2B金融平台以及保理业务发展越来越规范化。

很多企业资金链紧张;一个重要原因是很多企业被应收账款占用了太大的流动资金导致自身资金循环不顺。而商业保理业务的初衷就是以企业对外的应收帐款为标的,为企业提供融资,相当于企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。


我们首先看一下保理的交易架构(即债权转让的过程):

然后我们看一下,保理业务四大服务之一:融资

保理业务四大服务之二:催收

保理业务四大服务之三:账目管理

保理业务四大服务之四:坏账担保


商业保理运用商业票据作用

1、商业保理中保理公司需向买方确权或将债权转让事项通知债务人。而多数买方并不配合确权。商业票据是买方开给卖方未来某一确定时间无条件付款承诺。因此卖方开出商业票据后商业保理应收账款已得到确认。

2、商业保理中保理公司要根据以往账期确定弹性融资期限,而商业承兑汇票中付款日期是确定的。

3、商业保理中,回款账户管理较难,因买方以及商务合同确定应收账款回款账户不同,商业保理公司管理回款账户难度较大,而商业票据是付款人见票即付,不存在回款账户管理问题。

4、再保理业务中,保理合同将手中应收账款转让出去,接受方还需要再次审查应收账款真实性、回款期限,还要变更回款账户等手续复杂,而商业票据转让没有这些环节。

5、商业汇票变现市场成熟,且资金交易量大,容易变现。更为重要的是超大型核心企业都有自己的财务公司,财务公司将内部企业的应收账款,以银行承兑汇票方式转让给商业保理公司,商业保理公司再将这些财务公司开具的银行承兑汇票到银行再保理或再贴现有利于保理公司针对大型核心企业保理做大做强。

在传统保理业务中一定要处理好传统商业保理与商票关系,商票不能脱离商业保理,一定是商业保理项下商票。



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