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张红力:供应链金融要筑牢风险防控底线
发布时间:2019-04-08     

“博鳌亚洲论坛2019年年会”于3月26-29日在海南博鳌举行。3月27日,厚朴投资联席董事长、合伙人张红力出席《财经》主题晚餐会“供应链金融和实体经济的融合之道”并发表演讲,以下内容根据现场发言整理。


今天很多专家谈了互联网高科技背景下的所谓供应链融资。我很有感触。作为金融人,不管是供应链金融还是其他金融,有几个原则必须要坚持。第一个原则是风险原则。把钱贷出去,并不是我们的唯一目标。这都是老百姓储蓄的钱,每一分钱都尽量不能出问题。真的出现问题的话,将是一个重大的责任乃至社会稳定问题。因此,风险底线是核心。第二个原则是中介服务。银行等金融机构核心还是主要做中介,这是第二大底线。第三个原则是稳健经营。银行经营的文化一定要稳健。第四个原则是服务实体经济。银行当然要服务于实体经济,不要自己炒,让资金空转。第五个原则是道德高标准。这是最核心的原则。银行一定要在这个流程当中有一个很高的道德水准来要求自己,来做这件事情。


我认为,任何融资,无论是供应链融资还是其他金融行为,必须要在国家供给侧结构性改革的大方针和大战略下来推进。

今天我们所谈的供应链金融,不是空空地把它拿出来,从支付角度、结算角度、互联网科技角度、抑或是从仓储角度来指导供应链金融。过去贸易融资出了很多事,有不少案例,值得我们警惕。



今天很多专家说得非常好,信息流、物流和现金流,三流合一的情况下来做供应链金融,这是很对的。但是在纷繁复杂的贸易条件下,这样个想法可能偏理论化。事实上,想找一家好的仓储公司,保证你的货进来一百根钢条签一百根的字,这在全国都很难找。现在是进来八十条钢条签一百根,甚至他敢签一千根,你这个钱贷出去就麻烦了。现在全国的仓储多、复杂,管理参差不齐,道德风险到处都是。所以,要在大的改革过程中推进供应链金融。


习近平总书记说过一句话:金融是一个特许经营行业。

没有金融监管机构的批准,搞金融都是耍流氓。亚洲金融危机最大的教训是什么?我认为最大的教训就是金融企业,特别是存款企业功能的金融企业家族化,你有一个面粉厂,你有一个水泥厂,你还有一个银行,都是你的,但是银行里的钱不是你的,人性的基本冲动是要把银行掏空。过去,象易租宝、泛亚这样做所谓的金融机构,最后几百亿的窟窿怎么造成的,不就是要把那里面的钱掏空造成的吗?现在从国家整个稳增长、促改革和防风险三大战略下要打击的事情,所以这里一定要非常小心,不要触摸这个底线。


习近平总书记的一系列讲话,为金融人做好本职工作提供了科学指引。


例如金融是我们社会稳定的重要基础,金融安全是国家安全的重要组成部分,第一次把金融从经济领域上升到政治范畴,把金融过去作为一个经济工具,上升到了国家治理的重器。在这个大环境下,我们作为金融从业人员,怎么样来做好我们自己的本职工作在这个框架下,我觉得这里面需要做的东西很多。金融创新需要新的文化,新的机制,甚至新的人。华尔街当年有些人对金融创新的定义是什么?第一是能赚钱,第二监管管不着,这两个创新的标准,全球金融危机都搞出来了,在中国做这个能行吗?所以我从这个角度跟大家一起探讨一下这个事情,有些东西看上去比较丰满,但现实呢?我认为既骨感又残酷,还会让人失望。


所以,发展供应链金融,必须守住风险底线。


比如,以大数据、云计算和人工智能为工具,对供应链沿线各企业的违约风险进行动态检测,并及时调整金融平台的资金头寸,以避免部分企业的违约风险扩散为更大范围的流动性风险。又比如,密切监测金融服务的真实贸易背景,避免其在逐利本性的驱使下变为金融空转和金融投机。


END

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