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「监管」供应链金融频暴雷,银保监会发文:严防虚假交易、虚构融资
发布时间:2019-07-17     
「监管」供应链金融频暴雷,银保监会发文:严防虚假交易、虚构融资

《金卡生活》杂志

中国银联 主管主办

理论研究 实务探讨

「监管」供应链金融频暴雷,银保监会发文:严防虚假交易、虚构融资

近日,银保监会向各大银行、保险公司下发《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称《意见》),要求银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

四大基本原则+五项要求

业务开展 四大基本原则。第一,坚持精准金融服务,以市场需求为导向,重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业。

第二,坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象。

第三,坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据。

第四,坚持全面管控风险,既要关注核心企业的风险变化,也要检测上下游链条企业的风险。

风险管控 五项要求。第一,加强总体风险管控。银行业金融机构应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系,根据供应链金融业务特点,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,确保资金流向实体经济。

第二,加强核心企业风险管控。银行业金融机构应加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控,分析供应链历史交易记录,加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理。

第三,加强真实性审查。银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。

第四,加强合规管理。银行保险机构应加强供应链金融业务的合规管理,切实按照回归本源、专注主业的要求,合规审慎开展业务创新,禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务。不得借供应链金融之名搭建提供撮合和报价等中介服务的多边资产交易平台。

第五,加强信息科技系统建设。

供应链金融成暴雷重地

事出有因,此次银保监会发布《意见》,剑指供应链金融,和近日业内频频发生暴雷事件有着密不可分的关系,事件波及多家金融机构,损失金额巨大。下面让我们一起来回顾。

诺亚财富“踩雷”34亿元。事件的导火索是,7月5日,承兴国际控股和博信股份相继发布公告称,公司实际控制人罗静,董事兼财务总监姜绍阳分别于2019年6月20日、2019年6月25日被上海市公安局杨浦分局刑事拘留。

随后在7月8日,诺亚财富发布公告称,旗下歌斐资产管理的一只34亿元的私募基金出现问题,该基金相关融资方承兴国际控股,其实际控制人因涉嫌金融诈骗被公安机关刑事拘留。该基金为“创世核心企业系列私募基金”,底层资产是基于承兴国际相关方与北京京东世纪贸易有限公司之间应收账款形成的供应链融资。

但京东方面立刻做出回应,并撇清了与承兴国际的关系,表示应收账款相关的业务合同系伪造。

显而易见,这次供应链金融暴雷事件,系承兴国际设下的萝卜章骗局。

中泰证券金融分析师戴志锋对事件进行了分析:首先是融资方。京东本身就有供应链金融产品,作为有 34 亿元应收账款的供应商,京东为其提供供应链金融更为合理,而且京东是供应链下游的付款方,作为供应链金融的发起方能确保交易的真实性,相当于直接做了确权。其次是资金方。如果是得到高信用主体京东确权的应收账款,理论上属于低风险资产,其对应的资金应该是低成本资金,如京东自己的保理公司或者成本更低的银行资金,而借款主体却向资金成本较高的私募基金寻求融资,本身就说明其中可能潜在的风险。

中原证券2.4亿元资管计划“踩雷”。据《每日经济新闻》报道,中原证券于5月8日在官网发布《关于“联盟17号集合资产管理计划”“中京1号集合资产管理计划”到期无法正常兑付的公告》。该公告称,“联盟17号”和“中京1号”计划募集资金认购华鑫信托设立的‘华鑫信源39号集合资金信托计划’,用于受让福建省闽兴医药有限公司对福建医科大学附属协和医院的应收账款。闽兴医药承担差额补足义务,闽兴医药实际控制人夏薛雯提供连带责任保证担保。截至本公告发布之日,融资人尚未偿还本金和剩余利息,导致信托计划无法向本资管计划兑付本金和剩余利息,进而造成本资管计划到期后无法向投资者兑付。

数据显示,“联盟17号”成立规模为0.5984亿元,已于今年4月24日到期;“中京1号”成立规模1.8165亿元,于今年5月7日到期。

据悉,项目经理曾前往福州对接项目到期还款事宜,但闽兴医药表示出现流动性问题。随后,中原证券派专人前往福州了解情况,但在多方的反复磋商过程中却发现闽兴医药实际控制人夏薛雯失去联系。

7月12日,中原证券发布公告表示,“联盟17号”“中京1号”相关文件中不存在保本保收益条款,公司自有资金并未参与设立上述资管产品。同时,在风险排查过程中,公司取得融资人提供虚假文件的证据并据此向公安机关报案,公安机关已于2019年5月4日立案侦查,目前侦查工作正在依法推进。公司将积极履行管理人职责,继续采取各种措施,督促融资人尽快履行还款义务,以维护投资人和公司的合法权益。

面对近日供应链金融领域频发的暴雷事件,戴志峰表示,只有拥有行业核心资源,能全面了解行业,才能实现较好的风险控制,因此不是所有的公司都是适合发展供应链金融。

当然,随着供应链金融的潮起潮落,未来不排除有更多暴雷事件出现,而这背后需要监管部门加快、加强相应监管措施的出台,为行业的健康发展提供有利的支持。

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