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供应链金融早报|辉腾金控与中铁物流合作升级助推供应链发展;大牛车金融获投1000万天使轮;腾讯投资“QTrade”,瞄准B端市场
发布时间:2019-05-19     

早呀 !  新的一天从早报开始 

一分钟带你了解供应链金融圈大小事  



   第 【24】 期

      文 | 亚敏

供应链金融早报

TODAY:11月15日



今日热点



1.辉腾金控与中铁物流集团合作升级助推供应链发展


近日,辉腾金控与中铁物流集团在既有的合作上进一步升级合作内容,双方将在大物流产业投资、物流金融,商品供应链金融等领域开展全面合作,发挥各自专业优势及资源优势,实现深度合作、优势互补。

辉腾金控未来将深化与中铁物流集团在物流场景下的物流金融合作。辉腾科技金融将结合物流网络,围绕核心企业中铁物流,为供应链中的上下游中小企业提供供应链金融服务。

同时,辉腾科技金融通过在供应链金融管理等方面的科技优势,对中铁物流的历史数据进行分析,依托物联网、大数据等金融科技手段,为中铁物流及其上下游中小企业提供供应链升级优化解决方案。


2.腾讯战略投资“QTrade”,瞄准金融信息B端市场


腾讯公司近日对上海快确信息科技有限公司(以下简称“快确”)进行战略投资,投融资双方均未透露具体融资额。公开资料显示,快确专注于用科技手段为金融行业提供高效、合规、智能化解决方案,旗下产品“腾讯企点QTrade”于2018年8月正式上线,目前已有近300家金融机构投入使用。

快确创始人、CEO周靖宇此前曾任职于腾讯,“腾讯企点QTrade”为上海快确信息科技有限公司与腾讯公司联合研发。

这款以腾讯命名的金融OTC(场外交易)解决方案定位于交易员和金融机构的企业沟通工具——可以简单理解为交易员之间的通讯工具。监管合规是该产品的主要卖点。


3. 中国财政部:推动大数据、区块链、人工智能等技术与供应链融合


2018年11月12日,中国财政部发布关于开展2018年流通领域现在供应链体系建设的通知,通过推广现代供应链新理念、新技术、新模式,培育一批有影响的供应链重点企业,探索一批成熟可复制的经验模式,形成一批行之有效的重要标准,提高我国供应链的核心竞争力,促进产业转型优化升级,促进流通领域供给侧结构性改革。

主要目标:城市消费品社会零售总额同比增长高于全国平均水平,重点行业平均库存周转率同比提高10%以上,供应链综合成本(采购、库存、物流、交易成本)同比降低20%以上,订单服务满意度(及时交付率、客户测评满意率等)达到80%以上,重点供应商产品质量合格率达到92%以上,托盘、周转箱(筐)等物流单元标准化率达到80%以上,供应链重点用户系统数据对接畅通率达到80%以上,单元化物流占供应链物流比例同比提高10%以上,供应链管理整体水平明显提升。

投融资



4.大牛车金融获投1000万天使轮投资,将继续拓展线下分公司营业点


11月14日消息,大牛车金融(杭州车掌柜网络科技有限公司)完成1000万元天使轮融资,本轮融资由天策金科控股有限公司和北京乐象科技有限公司(境外纳斯达克上市公司)领投。大牛车金融本次融资资金除了用于线下分公司营业点铺设外,还将用于对接银行、机构资金的线上系统软件开发建设。

据大牛车金融方面介绍,公司成立于2017年9月,注册资本金3000万元,总部位于杭州,专注于优质客户车辆消费分期、抵押贷款细分领域,协助银行做好获客、车辆评估、客户筛选、贷后跟踪、贷款保证及逾期车辆处置等流程,为客户提供快速、便捷的资金通道,协助银行做好行业的戏份渗透。截至2018年10月,大牛车金融已经在绍兴、富阳、杭州等地开设多家分公司营业部。

企业新闻



5.京东携欧时合力打造工业品全球智能供应链


随着经济全球化的进程,打通商品交易体系、探索无国界的供应链模式已成为趋势。日前,京东宣布在进博会期间预计直接签约并采购近千亿元进口品牌商品,为进口商品入华签出高额订单。而在工业品供应链领域,京东也持续发力、加速升级“全球朋友圈”。

2018年11月13日,在2018德国慕尼黑电子展上京东工业品宣布与欧时中国(RS Components)达成战略合作,京东集团副总裁、企业业务负责人宋春正与欧时集团CEO Lindsley Ruth等出席此次签约。


6.仁润股份服务宁波保税区跨境供应链数字金融体系建设


近日,“仁润股份”与“宁波保税区跨境供应链管理与结算科技有限公司”就“保税区跨境供应链的数字金融服务体系建设”达成深度合作协议,双方将充分发挥各自优势,并通过资源整合、跨界协同联合,携手打造基于“区块链”的保税区进出口中小企业融资服务的“淘宝”,以及一带一路易货贸易的跨境“数字银联”服务,为中美贸易战背景下,中小进出口企业提供及时、方便的融资服务,共创跨境供应链数字金融新征程!


行业新闻



7.2018年我国最新供应链金融政策解读


2016年2月,人民银行等八部委印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,提出要大力发展应收账款融资。

2017年3月,央行等五部门共同发布《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,积极开展仓单质押贷款、应收账款质押贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金融业务。

2017年5月,《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》发布,该《方案》指出,应收账款是小微企业重要的流动资产。发展应收账款融资,对于有效盘活企业存量资产,提高小微企业融资效率具有重要意义。

2017年10月,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

2018年4月,商务部等八部门联合发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》。文件要求,落实国务院关于推进供应链创新与应用的决策部署,以供给侧结构性改革为主线,完善产业供应链体系,高效整合各类资源和要素,提高企业、产业和区域间的协同发展能力,适应引领消费升级,激发实体经济活力,在现代供应链领域培育新增长点、形成新动能,助力建设现代化经济体系,推动经济高质量发展。

文件中特别指出,要推动供应链核心企业与商业银行、相关企业等开展合作,创新供应链金融服务模式,发挥上海票据交易所、中征应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统等金融基础设施作用。在有效防范风险的基础上,积极稳妥开展供应链金融业务,为资金进入实体经济提供安全通道,为符合条件的中小微企业提供成本相对较低、高效快捷的金融服务。

2018年10月,中央财政部发布《关于下达2018年度普惠金融发展专项资金预算的通知》,下拨2018年普惠金融发展专项资金100亿元,比2017年增加23亿元,增长29.85%。普惠金融发展专项资金遵循惠民生、保基本、有重点、可持续的原则,以市场化运作为基础,综合运用业务奖励、费用补贴、贷款贴息、以奖代补等方式,引导地方各级人民政府、金融机构以及社会资金支持普惠金融发展,弥补市场失灵。

在政策鼓励之下,越来越多的市场主体参与到供应链金融市场的竞争之中。银行、电商平台、P2P网贷平台、软件服务商、第三方供应链金融服务平台等,都是目前供应链金融市场的参与主体。


8..供应链金融才是网贷平台未来主要的战场


试想做一个亿的贷款成本和做一百万的贷款成本一样的前提下,你会选择哪个?这就导致很多小微企业转向其他途径进行融资,其中网贷行业是一个重要途径,但是很多小微企业的信用状况确实不如大型企业,导致了很多网贷平台的逾期率特别高,有的甚至高达30%以上,因此,网贷平台在选择为哪些小微企业融资就显得尤为重要,其中,核心企业上下游企业融资就成为网贷平台青睐的对象。供应链上上下游企业资金垫付的压力大、回款周期长、融资渠道少,是供应链上的中小企业面临三大痛点,加上缺少可抵押的固定资产、存货、应收票据等,更增加了这些企业的融资难度。网贷平台在理论上完全可以为这些上下游企业提高融资服务。


干货



9.科技+金融+供应链:金融风控增信新模式


供应链金融已经在可预期的未来路上,这也意味着针对传统金融的风控模式即将进行新一轮的创新,而与之相应不同的增信方式也将随之而来。


储雪俭教授是上海大学现代物流研究中心主任,上海物流学会创会副会长,中国最早从事物流战略和供应链金融物流规划的专家之一,有33年的从业经验,其对供应链管理新模式有着独到的见解。在第二届场景金融科技决策者峰会上,储雪俭教授做了“科技驱动创新下的供应链金融风控的新模式”的主题演讲。


此文为现场演讲速记,有删改,供行业人士参考。



储雪俭教授:


最近供应链金融挺火的,从国家大的层面一直到各个省市、县市都开始重视物流加金融、加供应链、加互联网,所以在这个背景下,我认为在未来几年里面科技+金融+供应链就会到来。


从供应链来讲,它的本质是支付,如果梳理一下无非是两类:一类叫做结算类业务,一类叫做融资类业务。结算类业务是从代收货款到垫付货款,融资业务是从贸易融资到物流融资,所以其实质是怎么把钱导来导去,怎么把信用进行增值。这也是我们未来要去研究的。


物流金融的本质是支付,同时又是监管。所以监管的落脚点在物流上面,不管是控权还是控货,都是对整个供应链过程的描述。供应链描述的是一个很大的市场,这个大的市场分为两类:一类叫做商品供应链,一类叫做运力供应链。按照麦肯锡的数据来看,大概到2030年物流金融可以达到25万亿美元的市场。这个市场是非常大的,当然中国的市场也很大,机会来临的可能性更高。


商品供应链的意思就是:怎么买?买来以后怎么卖?


买卖过程中都会涉及到资金的沉淀、资金的转移或者信用的转移。从供应链的概念来讲,即该如何去寻求一个供应链的增值活动;从金融角度来讲,这个增值是在看它的信用有没有增加;从信用增加的角度来讲,又该如何看它最基本的数据。这是未来我们可能要去研究的。


2017年的关键词叫做“新”,新时代、新零售、新物流。


其中新零售讲的是数据资产。数据资产延伸到物流、金融领域,其实就是把物流信息、金融信息标准化、规范化。所以从整个流程来讲,要解决可视、可感知、可调节的问题,就是通过这种感知和调节来看待整个市场的量。按照世行的数据,从2017年的数据来看,现在有30万亿的市场,而30万亿的市场真正在金融机构却做的不到5万亿,仅占到百分之十六点几。按照世行的预计至2020年,其融资额大概达到70万亿,可新增达14万市场。所以从市场量来讲,这是相当大的一个市场,就看我们如何去开拓。


从商品的另外一个角度来看,采购、供应、销售或者是从买回来生产到进行销售,每一个环节都有资金的需求,这种需求的关键点可以视为如何去增信。很多做物流金融、供应链金融的企业,它的核心无非是刚刚提及的金融结算类业务和融资类业务两种,而融资类业务里面除了物流的存货质押融资,其余都是信用融资,所以在贷款时,其实是看我们在如何管控信用。


如何来管控我们的信用?这个信用怎么做?


从商品来讲,能否做到全程的可视,单证是否全程可追?出了事以后是否有追溯的可能性?现在流行的科技金融区块链的技术,怎么去做到可追?货值及货权是否全程可控?如此看来,可视、可追、可控是最重要的。


从整条链的大小角度来看,还有一条链也很大,可称之为运力供应链。因为现在供应链中真正需要钱的是小企业,而运力供应链里面有很多小企业。中国的运力供应链可以被称作层层转包的服务链。在服务链里面,刚刚提及的商品是供应链里看得到的东西,却是运力链里看不到的东西,它是提供服务之后用来收取货款的。


据2016年到2017年的数据显示,中国在运力方面的费用大概在5万亿到8万亿之间,其中包括油费、通讯费、货款等等。从层层转包的这条链来看,里面每一个环节都存在着金融,都存在资金的需求。据统计,运力链里面95%以上是中小微企业,他们对资金的需求量是很大的。基于这种强烈的需求作进一步分析,中国大概合法的牌照齐全的车辆有3500余万辆,再加上非法的车辆的话数量会更大。中国基本上到了运输车辆的车老板化,在这个车老板的基础上可以做一个样本数,其中运费外包的金融大概有2.8万亿,汽车金融融资有3.1个亿,商用车的有1.3亿,商用车的通行费有1.5亿,光几个样本点就不得了。这是运输大市场与运力小企业之间的状况,小企业也有资金需求,所以纵观这其中存在着大市场的容量。


中国2017年称占GDP14.6%,14.6%里面运输占比百分之五十六点几,这其中公路、铁路、水路,公路大概占到78.8%,水路大概占到10%,其他都可忽略不计。这78.8%里面的不同车辆对环境和资金的需求量都是很大的。所以无论是物流企业、金融机构,还是核心企业物流平台,都是有市场的。对很多搞平台的人来讲,物流企业基本上都是小、散、差,没有经验,信用没有数据的。但是这个市场又在那里,而我们的融资企业又是“嫌贫爱富”的。


如果现在的金融机构不变,或者可以说直白一点,银行的管理体系、管理模式不变,那么就一定会被淘汰。


因为它只是看一个主体性,只是看这个企业有没有钱?而这种体系一定是有问题的。对于金融机构来讲征信成本很高,面向客户成本效,无法形成规模效益,而且搞金融的多数是从银行出来的,他既不懂企业,也不懂得企业金融里面的需求,所以现在不管是物流金融还是供应链金融,做得好的都是一些非银行出身的企业。


供应链金融风控及增信的重要性



未来怎么解决这些矛盾?


供应链金融+科技的时代可在预期内到来。大数据+物流等于供应链的可追溯,物联网+金融等于监管监控的透明化、可视化,大数据+金融等于信用管理风控管理,能真实反映业务的真实性、长期性、异常型,反映融资企业的基本运营状况和盈利能力。如何解决这种真实性、长期性、异常性,是系统性的、还是偶发性的,这些都要分析出来,这是我认为未来可能会到来的事情。


对于科技金融要征信。


目前的思路,企业的主体信用银行只看三张表:负债表、损益表、流量表。而这三张表却都是“事后诸葛亮”,这之间有一段延迟的时间。单从这三张表出发,会把很多中小微企业拒之门外。很多企业要钱,但是要不到,银行或者金融机构如何判断你是好人?因此一定要用两个东西来征信,一个是交易信用,交易信用也要跟大数据结合。


交易信用解决什么问题?真实性。


若做的是真的,业务要闭环。假设拿来的钱就放到体系外,就像买油的钱去买米了,这种情况是不可行。需要闭环,钱要在业务范围内去转。其中交易要能够自偿,借来的钱可以从业务赚来的钱去还,这才是真实性。其实中国的信用成本是很高的,在供应链金融里面除了质押融资之外,其他都是信用融资,所以在信用融资面前如何征信是一个很重要的课题。


在这个基础上我们该怎么去做?


这是供应链金融风控及增信的重要性,即增加信用。主体信用不够的情况下,通过第三方或增信贸易来提升信用。假设你来自农村,经验不高,但只要做的是正当生意,照样可以获得钱贷。这就是我今天想讲的主题。


去年提到的新零售核心是数据资产,那么物流的数据在哪里?


如何把数据作为一个基础的工作去做,这是非常重要的。若融资业务只凭借单一的主体信用会导致很多问题,所以采集有效的数据非常重要。在这种情况下,可参考我提出的“四要”:


一、贸易要真实,即从控合同、控业务、控货物、控资金进行判断其中的真伪性。


二、业务怎么去增信,要看交易数据,第三方的监管数据,到底是真的还是假的?能不能给你增加信用?


三、贸易要自偿。借来的钱要放到能够还款的金额里面,这一点很重要,所以不管是采、产、销过程完成,要能够把借来的钱都还掉。


四、管理要专业。要有专业的团队。供应链里面有许多瓶颈,在融资的时候往往体现在互相不信任。很多情况是在做供应链金融风投的时候,只投人,这种情况就是感性的东西,而不是理性的思考模式,不是一个正当企业应有的模式。


企业的运作一定是理性的,怎么去做到理性?


就是如何把商流、物流、信息流和单据流“五流合一”,把信息链进行共享,如何研究其前置时间等。看似简单,但现在在很多圈子里面是没有道理的。譬如,最高的给你贷70%,却要求你用到8%,还有92%的存货价值的时候就让你补货,如果你不补的话,等到你用到12%,就强制你平仓。8:92有道理吗?没有道理。要钱的人当然是要得越高越好,给钱的人则是把质押物压得越低越好,这做博弈。


现在监管要做到可追、可视、可控。如何评估?


一定要打破制约传统金融业“信息不对称”的一个现状,一定要把信用的主体信用和交易信用混合起来。混合之后,通过交易信用和监管信用为主体信用进行增信。按照这个理论,信用是我们供应链价值增值过程,价值等于功能与成本之比,如果两者增加,可对应的价格也会上升。这个逻辑就是对金融里信用增加的一个最重要的评估办法,其体系就是用交易信用、主体资产信用和监管信用这三维的维度进行管控。


科技如何助力新供应链金融的成长性?


在增信的基础上,金融科技如何助力新供应链金融的成长性?


从成长的角度来看,商品供应链可分为四个方面:


一、如何监管信息化?

二、运力生态一体化;

三、平台化;

四、科技运用。


第一、仓库的监管。


通过建立统一云平台,对物流实行监控。供应链的监控提炼可称为天地融合的思路,天上两朵云,地下四张网。两朵云是公有云、私有云;区块链公有链、私有链;地上四张网,干线网、配送网、库网和商品网。物流的监管平台形成一个流程,通过这个平台可解决五个问题:第一、集成服务功能,质押入库、监管出库、质押监管、质押解除、货物置换;第二、FWMS服务主体;第三、货物监管与动产质押风险控制;第四、合同与信用管理;第五、监管环境下出、入库的管理。


第二、运力一体化。


物流基础是非常重要的一个点,如何从运力的基础设施去做,把这三张网做好,做风险管理、数据分析服务、金融服务,用这五个层次可形成一个管控体系。通过平台、线上、线下的第三方支付手段进行引入。


第三、平台化运作,建立互联网+的服务平台,通过服务平台来做。


其中重点即标准化资产,就是把现在物流里的资产标准化,因为这是目前物流及供应链基础数据的障碍,也包括对应收账款的可视化。


第四、大数据及智能化的分析。


现在比较流行区块链,区块链的定义是什么呢?本质上是一个创造信用的机制,这是交易信用里面一个非常重要的基础。在相互不信任的博弈下,大家可以通过区块链落实和提升交易。信用成本在多数的交易中属于占比最大的成本之一,如果把交易性大幅度的降低,就可以显现出降本增效的效果。


供应链金融创新的风控模式,主要是通过把交易信用与监管信用为主体信用进行增信以后,再利用四个手段,即通过可视化的物流和可视化的仓库,通过运力生态链,通过区块链平台,通过保理的业务,最后实现打造落地。



10.产业互联网视角下的供应链金融模式创新与升级


随着《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》提出“培育100家左右的全球供应链领先企业,重点产业的供应链竞争力进入世界前列,中国成为全球供应链创新与应用的重要中心”的发展目标,2018年全国供应链创新与应用相关政策次第出台,为未来供应链金融发展带来新动能。供应链创新深入发展的同时也给我们带来新的思考,未来供应链创新对于中国实体经济发展又将具有怎样的意义和影响?基于此,11月9日,万联网在北京成功举办了《产业互联网视角下的供应链金融模式创新与升级》,从产业互联网趋势、供应链服务创新模式、金融科技、智慧物流等多维度解读新形势下的新思维、新技术、新模式以及相关案例。为企业打开创新思路,连接高端资源,抢占发展先机。

“供应链金融已经上升到国家发展战略,成为时下关注的热点。万联网的宗旨是搭建供应链金融的一个生态服务实体经济,主要聚焦两个方面,一个是服务中小企业,一个是服务实体经济。在资金方面主要整合很多的资金方,从银行基金到保理小贷各种金融机构。资产的服务方主体聚焦在国内物流公司、产业互联网平台以及金融服务公司,包括核心企业和行业龙头企业。万联网作为一个资产“连接器”,希望能够通过资产对接、媒体传播、线上线下课程学习为更多的中小微企业赋能。”万联网副总裁刘裕荣讲到。

大公集团总裁徐伟雄致辞讲到,今天论坛主要探讨产业互联网视角下的供应链金融,正是互联网加产业加金融的有机组合,是电子商务集成创新和金融科技的重要方向,是带动产业转型升级和有效解决中小型企业融资难,融资贵的重要抓手。供应链金融正式成为企业拓展融资渠道的重要组成部分之一。随着新型技术的深入发展,供应链金融也正在升级和达到高速的发展的阶段,迎来了发展的黄金时机。

大公数据正在搭建产业供应链金融的平台,以互联网大数据人工智能技术为基础,以数字评级为核心,全程信用管理监控,信用风险预警,这些功能都在我们大平台上面会体现。以供应链真实交易为背景,以大宗小型企业商

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