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凤凰旅游供应链金融案例分享
发布时间:2016-11-23     

一、企业简介
北京凤凰假期国际旅行社有限公司是国家旅游局授权的5A级特许经营中国公民出境旅游业务的国际旅行社。自1996年成立至今,已成功发展为涵盖出境游批发零售、商务、展览、会议、会奖、培训、国内游、入境游等各项旅游业务的专业旅游资源整合机构。

公司于6月25日与民生银行总行联合推出供应链金融贷款服务项目,依托凤凰19年出境游行业经验,凤凰为了更好的服务于产业链下游的合作伙伴、代理商,通过与金融机构的合作,向批发业务的下游代理商提供供应链贷款服务,通过对代理商经营情况、以往销售数据的了解,为金融机构提供优质的信贷客户,解决代理商的资金短缺问题,同时也服务于公司的主营业务,实现双赢共发展的模式。本着为解决客户的资金周转压力、减轻公司的应收账款压力、加强企业与客户的紧密合作关系,基于供应链金融业务的开展,拟开发建设一套完善的供应链金融管理系统。
二、应用背景

凤凰假期集团经过多年的旅游行业及相关产业规模化发展,已经进入了一个持续稳健的发展阶段,为下游仅销售、客户解决资金问题以及更好的服务于公司旅游业务,开展与金融机构合作,为其供应链下游合作伙伴、代理商等提供金融服务合作。随着金融服务的开展,业务拓展和业务量逐步增大,金融业务本身的运营管理、与银行间合作项目频次、与旅游ERP系统业务交易逐步加深、与经销商、代理商及旅游客户的交集也会逐步扩大。随着业务不断发展,凤凰假期集团从集团业务整体考虑,供应链金融业务管理的业务风险与集团整体战略决策导向关系,如何提高供应链金融业务的精细化管,如何提高技术和管理创新能力,管理者面临着如下挑战:供应链金融业务开展布局,整体实现步骤顺应业务开展的速度,跨行业业务开展带来的压力、不同市场环境的兼顾适应与风险控制,金融业务与ERP传统业务较好融合及护持前进和创新的需求,专业分工细化带来的资源整合及协调等。

以旅游为主,金融服务并举: 凤凰假期集团规模以旅游为基础不断扩张,形成了以出境游批发零售、商务、展览、会议、会奖、培训、国内游、入境游等各项旅游业务的专业旅游资源整合机构等多个行业相支撑的多元化发展局面。与金融机构合作的金融服务为其供应链下游企业提供金融服务。

产业延伸,循环经济:凤凰假期集团在出境游业务经验的基础上,着力为其下游代理商、经销商缓解资金压力实现共赢发展基础上,延伸产业链条,与金融机构达成合作协议,为下游提供金融服务,形成旅游—金融—旅游循环良性产业链,即解决下游经销商、合作伙伴资金短缺问题,同时也解决集团主业应收账款账期问题。

逐步拓展,联合创新:供应链金融服务业务拓展基础会以期初北京为中心,后续不断向其他多区域拓展。并与银行合作层面不断拓展和加深;从创新层面会与新的金融不断平台合作,创新业务模式及资源整合。
三、应用目标

● 搭建灵活、可延展的供应链金融平台,从贷前的申请、递交、审批、合同签订、预收款管理到贷后的利息计算、产品抵扣、贷款催收、循环信贷等供应链金融产品全生命周期的管理

● 实现金融与业务一体化,按需接入不同系统,如ERP、B2B、银企直联等,管理客户信贷业务从申请到还款等完整的信贷业务闭环

 

● 建立与旅游ERP的数据交互并建立客户评级体系,降低逾期风险 ,建立综合查询和分析体系为信贷业务风管控及主营业务开展服务
四、应用蓝图

凤凰假期集团供应链金融整体建设模式,遵循金融业务专业性、数据交互型、金融业务平台模式管理原则,以强大的综合管理平台NC-iuap平台为基础,构建供应链金融业务管理系统,整体建设原则如下:

  • 金融业务系统需搭建在功能强大、稳定、可拓展的综合管理平台上;

  • 综合管理平台可实现企业多种资源整合管理;

  • 搭建供应链金融信贷管理系统,实现供应链金融业务生命周期管理

  • 实现金融各线业务与财务一体化,进行业务数据传递财务;

  • 可实现金融业务资金流向与集团ERP结算管理数据交互;

  • 建立集团级金融客户总池,实现风险防范、资料唯一、数据实时更新;

  • 实现供应链业务与银行业务交互、与旅游ERP数据交互等。

  • 平台模式可支持企业长远战略管理需要,可支持后续增加新业务;

  • 与外界系统和应用可无限集成,满足各项业务外拓的需要;

  • 软件系统必须基于B/S架构,支持跨地域、多布局管理。


五、应用效果


搭建统一管理平台,集中统一管理数据

  • 基础资源统一管理,独立共享;

  • 管理工具管理,录入预警、任务管理、组织结构、权限等;

  • 平台可拓展性,支持金融及其他业务不断增加,实现统一平台管理;

  • 平台无限延展性,可与外界系统对接,实现互通数据。

   
六、实现价值

集团客户资源池

  • 建立集团统一的金融客户数据资源池

  • 实现客户数据风险统一管理

  • 实现客户信息唯一性管理、数据集中管理(客户的信贷数据、ERP业务数据等)

  • 客户池分多类型客户管理,并标记客户类型、关系等主要数据

  • 用层级或多字段定义等内容来丰富和区分客户的来源的归属

  • 客户池保证客户的唯一性,也能保证各业务之间客户的转化互通

   
七、供应链金融业务全面管理
    以信贷业务操作管理为核心,将风控环节贯穿于整个业务系统中,从贷前的申请、贷前调查、推荐函管理、合同管理、贷后的利息计算、收款管理、利息抵扣管理、还款更新、风险抵押金管理、预警管理等等全生命周期的管理。

八、逐步建立集团风险管控体系

    风控体系化将风控管理的诸多环节逐一控制,从人员权限、业务流程、业务控制细则、供应链金融关节要求、业务各项数据量化控制、预警体系、评估体系等多个层面分别实供应链金融业务线整体风控管理。

  • 实现从集团角度,整体建立风险管控体系;

  • 分别从各业务管控环节要求,要素,通过工具,进行定义;

  • 通过信用评估管理:建立评估指标、评估模板、评估分数(或权重)标准,在业务进行总进行结果评定,供后续业务参考,或统计分析使用;

  • 集团风控体系可根据各业务管理的要求,进行风控权利的收放配置,满足实际各事业部风控的权限要求。


九、业财一体化
    凤凰假期集团财务U8核算管理,分别现有各分公司及供应链金融业务的公司,梳理供应链金融业务所有相关需要财务核算的数据环节,通过用友NC-iuap平台传递相关凭证数据到现有U8核算系统中对应的财务账套,实现业务传递财务核算凭证。实现具有金融业务特点真正的业务、财务一体化操作,使业务、财务形成数据流闭环管理。


 


专题

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