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深掘供应链金融融资模式研究,细致解析等你来
发布来源: 禾蚁云技术 发布时间:2021-02-21
哈喽,小伙伴们大家好啊
     几天未见,不知道大家有没有想起我,想不想小喇叭倒没关系,重点是要经常想起来我的文章呀
       时间过的可真快,大家都在为了生活奔波忙碌着,眨眼间一周又到了结尾,这一周的你是不是收获颇多呢?
下面,让我们直接进入今天的主题~


小喇叭前面也写了很多篇文章了,想必大家对供应链,供应链金融,供应链管理,都了解的非常熟悉了,那么咱们今天就来说点别的,供应链金融融资模式,前面没有讲到过这方面,今天咱们就来好好说一说:
      先来说一下什么是供应链金融?供应链金融是对供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务,通过整合信息,资金,物流等资源,达到提高资金使用效率,为各方创造价值和风险的作用;这种服务穿插在交易过程中,其主要模式是以核心企业的上下游为服务对象,依托高信用优势广开门路获得廉价资金,通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施,向产业链上下游客户提供融资服务,获得新的利润增长点,构建更紧密的产业链生态系统。

     长久以来,传统的融资方式帮助了一部分企业解决了融资方面的困难,使其得以发展,但随着经济的发展,传统融资方式已经越来越难满足当下企业的需求,在许多方面表现出局限性,尤其对中小企业来说,很多时候难以满足传统融资方式的种种条件,“融资难”成了阻碍中小企业发展的一大障碍。
随着市场经济在我国的逐渐深入,中小企业的数目逐年增加,在经济领域中的作用也日益突出,目前我国的中小企业已经在国民经济中扮演了重要角色,充当起了经济建设的主力军,发挥着巨大的作用;然而,就是这样一个对我国经济发展起关键作用的主力军,其融资状况却是不容乐观的,融资难成了制约中小企业发展的重要障碍之一,总结有以下两个方面:
  1. 中小企业自身素质差,诚信度不高;
  2. 我国的金融体系建设不健全,手续繁琐费用太高;
  资金流是企业的血液,企业资金流的状况将会决定企业的命运,而中小企业的现金流缺口经常会发生在采购,经销,和销售三个阶段,根据不同阶段企业对资金的需求,供应链金融设计了不同的融资模式,具体可分为以下三种:

  1. 应收帐款融资模式-销售阶段
应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资,一般是为供应链上游的中小企业融资;中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程,核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;
金融机构在同意向融资企业提供贷款前,仍然要对企业进行风险评估,只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上,而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。供应链金融的本质是信用融资,是基于真实的交易背景开展的金融活动,实质是帮助链内成员盘活流动资产;在传统的方式下,金融机构通过第三方物流,仓储企业提供的数据

  2. 预付账款融资模式-采购阶段
预付账款融资模式(又称保兑仓)是银行向处于供应链下游,经常需要向上游的核心企业预付账款才能获得企业持续生产经营所需的原材料的中小企业所提供的一种融资模式。
具体来说,在核心企业(供应商)承诺回购的前下(若融资企业未能足额提取货物,核心企业须负责回购剩余货物),银行、核心企业、融资企业、第三方物流企业四方共同签订“保兑仓协议书”
允许融资企业(购货方)向银行交纳了一定数额的保证金后,由融资企业向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押,获得银行贷款支持,并由银行控制其提货权。其中,第三方物流企业承担了既定仓单的评估和监管责任,确保银行对提货权的控制。

 预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利,其不必一次性支付全额货款,从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利,有效缓解了全额购货带来的短期资金压力。
而对于金融机构来说,预付账款融资模式以供应链上游核心企业承诺回购为前提条件,由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任,并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押,
从而大大降低了金融机构的信贷风险,同时也给金融机构带来了收益,实现了多赢的目的。

  3. 动产质押模式-运营阶段
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押,并借助核心企业的担保和物流企业的监管,向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种模式下,金融机构与核心企业签订担保合同或质物回购协议,约定在中小企业违反约定时,由核心企业负责偿还或回购质押动产。
具体的运作模式如下
 1.中小企业向汇融机构申请动产质押贷款; 
 2.金融机构委托物流企业对中小企业提供动产进行价值评估;
 3.物流企业进行价值评估,并向金融机构出具评估证明; 
 4.动产状况符合质押条件的,金融机构核定贷款额度,与中小企业签订动产      质押合同,与核心企业签订回购协议,并与物流企业签订仓储监管协议; 
 5.中小企业将动产移交物流企业;物流企业对中小企业移交的动产进行验收,并通知金融机构发放贷款;金融机构向中小企业发放贷款。
       供应链金融融资不仅给大小企业带来了很多好处和便捷,更是推动了社会的发展,未来可期~
       今天的文章差不多就讲到这里了,我们下周再见了



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