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区块链和供应链金融的结合思路
发布时间:2019-12-22     

供应链金融(supply chain finance)在我国是一个新兴行业,但在国外已经发育很成熟。此前,物流金融、贸易金融、贸易融资等活动在我国开展了很多年,这些都是培育我国供应链金融行业的先导产业,是供应链金融的先声,但是它们严格来说都不是供应链金融。物流金融是在面向物流业的运营过程中通过开发各种金融产品有效组织和调剂物流过程中涉及到信托、租赁、存贷、贴现、保险等金融行为的货币运动,提升物流绩效。贸易金融和跨境的供应链金融最像,是以未来的现金流作为还款来源所要求的融资行为,有点类似于国际贸易中的信用融资。如UPS(联合包裹公司)所提出的“应收账款管理解决方案”就是典型的贸易融资行为,这里面涉及到的审批保理、审核信用机制、监控交易过程处理等环节已经和跨境供应链金融业务非常相近。但UPS仅仅是平台提供商,不是信用提供商,所以不是真正的供应链金融。从上面的一些介绍我们大致可以得出这样的结论,那就是:供应链金融是物流金融*贸易金融,即上述两者相融合所产生的乘数效应。供应链金融目前暂时有应收账款融资、存货融资和预付款融资三大业务体系,这些业务体系的根本性宗旨应当是确保整个供应链上不再出现成本洼地,供众包分包行为占据,单凭传统融资方式发展而来的供应链系统显然无法满足这一点,因此尤其是我国的供应链金融业务一开始就为区块链等高科技的介入提供了温床和可乘之机。传统的供应链金融系统因为融资资格审核等原因,放款需要等待7~10日,而一般来讲基于区块链的平台1~2个工作日即可完成放款。能够高效、快速、批量地对中小微供应商的应收账款融资需求进行应答和处理。各个节点的交易过程全部可以在链上完成,避免了人工审核和人工制表的繁琐和错误,最重要的是节省了人工成本。基于区块链的平台依靠核心企业为信用依托打造,打通了很多行业(如电子制造、汽车制造、服装)上下游的各环节,今后这一模式将会逐步向更多的行业拓展。


2017年3月7日,点融网与富金通宣布联合推出一个供应链金融平台,名为“Chained Finance”,这一平台对接制造业中的电子设备供应商、汽车制造商和服务制造商等行业,特别是针对这些行业的中小企业提供服务,利用区块链技术的特点,使得供应链金融更有效率,并且可实现线上的批量贷款发放。富金通原是台湾著名制造业企业富士康旗下的子品牌,诞生于2014年,注册资金10亿元人民币。如果将富金通比喻成一棵大树,则树干就是富金通的核心供应链,树枝就是富金通多样化的互联网金融产品,树叶就是产品对应的各个行业门类和具体业务。苏海德作为点融网的CEO亲自为该项目站台,他认为依靠区块链技术平台使得过去在供应链上难以融到资的85%的中小微企业都能够享受到供应链金融服务,这套平台为供应链金融目前存在的诸多痛点的解决提供了几近“完美的解决方案”。这套平台不仅能够使中小企业受益,同时也为金融机构和核心企业提供了方便。虽说Chained Finance尚未开始轮融资,但相关的战略投资合作谈判已经在进行当中。这是国内首款基于区块链的供应链金融平台,然而目前主要是做应收账款融资。这里需要提及的是,应收账款融资是供应链金融当中的主要业务体系,我国2020年前后应收账款总额将达到12.5万亿美元,而相对应的金融机构保理业务却很少,存在较大缺口。主要是因为我国的融资体系和信用审核严重不完善所致。据悉,Chained Finance在做应收账款融资时,将核心企业的应付账款转化为区块链上的线上资产(eAP),任何线上资产的持有者都可随时用以支付他人,或随时融资取现。当核心企业与直接供应商(L1)形成应付账款并写入区块链中后,L1可任意分拆eAP,用以支付自己的供应商(L2),以此类推,层层递进,最终成为核心企业供应链体系内自由交易和流转的主要工具。这一功能称之为应收账款的支付流转。Chained Finance平台还能够对接众多的资金渠道,当被融资一方有资金需求,需要应收账款兑现时,可以通过平台很便捷地兑现。


国内企业33复杂美也打造了一个基于区块链的供应链金融平台,该平台主打区块链上的票据融资系列业务,类似于供应链金融中的仓单融资。票据基本信息和交易信息全部上链,通过弱中心化的区块链信息撮合平台对资金需求方和项目投资方的业务促成提供一切可能。这套系统也是借助智能合约特性构建的,对所有票据融资节点采取分布式监管,保证了信息的隐私性和安全性。


2017年4月15日,由万联网组织的区块链+供应链金融高端研讨上重点谈及了区块链与票据融资相结合的问题,通过一套并不复杂的系统,使得该项业务中的关键性节点诸如银行、开票人、其他金融机构和票据的受让人等全部加入联盟链,实现链上票据开具、链上票据转让、链上票据结算等等核心业务。票据在区块链上进行授信避免了信息篡改、背书复杂和以往的转让结算非同步性所带来的困扰。另外这场会议对于国际贸易活动中的供应链金融融资模式也有深入交流。


布比区块链供应链金融平台是专为钱香互金平台打造的,由布比提供技术,对接钱香的传统互金资源渠道接口。据悉,钱香主要针对黄金首饰行业的理财客户提供互金解决方案。钱香的目标客户最纠结的事情是,这些珠宝标的物的价格真实性和信息披露彻底性的问题,并不能得到完美背书,因此造成了上下游商户之间的不信任,影响了资金流的通畅。引入区块链机制以后,所有黄金珠宝交易全部在链上完成,并且实现了金融机构、核心企业联合对位居上游的中小供应商批量放贷和授信。同时记账和监管方式也变得更加合理和灵活。

 

作者:涂晶(币峰交易所全球资深区块链研究员,区块链兄弟专刊作家);陈秋羽(币峰交易所全球媒体部负责人)

文章来源:区块链兄弟


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