首页
我国中小企业发展状况与保理融资环境介绍
发布时间:2014-08-15     
供应链金融【新朋友】点击标题下蓝色字“供应链金融”免费关注
【老朋友】 分享本页面的内容到朋友圈


一、 保理在国内外的发展


随着经济全球化时代的到来,国际贸易市场上的竞争日趋激烈。在目前的国际贸易市场上,逐渐形成了买方市场,卖方除了提高商品的性价比外,更重视在结算方式上向买方提供更具竞争力的贸易条件。而传统的L/C业务因成本较高,己逐渐被一种新型的金融服务所取代,这就是保理业务。目前在国外,保理业务已经发展地比较成熟,国外的许多中小企业正是依靠了保理产品,取得了融资资金,从而发展了自身。


而从国内角度来看我国的中小企业主要依靠内源融资手段,而较少依靠外源融资。主要是因为以中小企业的自身状况,较难取得外源融资。所以,中小企业不能充分发挥财务杠杆作用来发展自身,于是对新型的融资业务有迫切需求。


二、赊销与应收账款风险


我国中小企业融资难的深层次原因在于应收账款的积压和现金流的不畅。企业应收账款风险发生在企业的销售过程中,每个处于竞争性市场中的企业都会遇到这种风险。对于企业来说,现金为王。在市场竞争如此激烈的今天,中小企业除了提供高品质的商品外,还不得不被动接受客户要求向其提供销售信用、采取赊销、分期付款的销售方式,允许其在一定时间内付款,这种方式可以扩大企业销售、增加利润,但应收账款的增加也会造成资金成本、坏账损失等费用增加。使得企业流动资金匮乏,加之社会信用缺失,应收账款有无法正常收回的风险,这就使得中小企业的发展存在较大的瓶颈。


另一方面,我国银行传统的风险控制机制,一般对于中小企业采取回避态度,融资方式主要以不动产抵押为主。银行传统的金融产品不能够满足中小企业的融资需求,需要在金融产品上创新,而保理业务正是适合中小企业融资的一种金融产品。


三、 现金缺口问题


企业在支付应付账款和收到应收账款之间会存在一定的时间差,这就使企业出现了现金缺口。随着企业营业规模地扩大,企业的应收账款就会相应地增加,而赊销更加恶化了这一情况。赊销的期间越长,金额越大,企业的资金缺口就会越大。中小企业在贸易结算中,往往处于弱势地位,通常是现金支付原材料款项,就算取得赊销,往往期间较短。这样,很可能使得企业资金周转出现问题。


企业在现金缺口期面临着流动资金不足的问题,对于订单增多、销售迅速增长的成长型企业来说,这种问题更为突出。长时间现金缺口的代价是昂贵的,它意味着企业要承担更大的机会成本,甚至不得不减少生产,错失发展良机。参看现金缺口图:


所以如何缩短现金缺口期就显得非常重要。从图中可以看出,降低现金缺口期可以通过缩减产品生产及存货周期、延长企业应付账款周期和缩短应收账款周期来实现。但是,与大型企业相比,中小企业在缩短现金缺口期方面明显处于劣势。


由于外部经济环境及自身信用能力的限制,中小企业无法像大型企业那样以低成本取得必需的生产资料、获得优惠的结算条件。这些因素都使得中小企业自身很难去缩短现金流缺口期。


而保理业务可以很好地解决企业应收帐款的问题,企业可以通过将应收帐款质押或卖断给银行的方式,提前收到大部分的货款,一定程度上缓解企业资金需求压力,加速企业资金周转速度,为产品适销对路、货款回笼周期过长的中小企业扩大规模提供条件。中小型企业拟以该方式从银行获得融资,可以积极配合开展工作,从而有效的解决了因赊销而带来的现金缺口问题。


四、 中小企业的信用问题


在市场经济开始的前期阶段,企业之间的收付基本以现金为主。虽然,目前为了适应市场的发展,企业之间开始采用赊销的方式进行结算。然而,由此可能产生的坏帐风险仍是企业的一大隐患之一。追根溯源,还是因为我国的信用体系尚未建立。在我国,社会信用基础薄弱,信用环境不佳,信用体系没有完全建立起来。

中小企业更是由于其资产规模小和缺乏内部控制等原因造成信用严重不足。多年以来,我国企业之间三角债、多角债长期得不到有效解决,社会信用遭到极大的破坏,而不少企业蓄意逃避银行债务,更进一步恶化了我国的社会信用状况。


中小企业由于其自身的特点,使得中小企业很难像大型企业那样开展有效的信用管理:
首先,中小企业的风险意识不强,缺乏甄别客户资信状况的能力;
其次,中小企业的精力和能力有限,很难有专门、专业的人员去进行货款的跟踪及欠款的追缴;
第三,中小企业普遍财务管理能力不足。这些问题都严重的阻碍了我国中小企业开展有效的信用管理。

面对此种情况,如何有效地构建中小企业的信用管理体系,进行信用风险管理的实务操作,成了我国社会目前面临的当务之急。而保理业务可以提供这样的一种解决方式,保理业务可以借助外部力量在一定程度上解决中小企业的信用风险管理问题。综上所述,保理业务的功能可以使中小企业借助于保理业务建立起自身的信用记录,从而构建起自身的信用体系。


转载请注明来源:供应链金融微信公号(sinoscf)


=====神奇的分隔线=====


插播培训信息:

鉴于7月期在上海举办的《贸易融资热点与创新》专题培训讲座中,学员们都表示出了对贸易金融知识的浓厚兴趣,尤其是众多外经贸型企业,对金融尤其是贸易融资的需求更加迫切。


同时微信上众多粉丝的建议,贸易金融杂志决定将于8月份在广州再次举办一场《贸易融资热点与创新》专题培训讲座”及《国际贸易融资产品组合》专题培训讲座。知名信用证专家,擅长贸易融资设计、信用证惯例与法律等领域,为您带来中国外贸形势和人民币国际化、跨境人民币产品的组合、流贷贸易融资化、国内证融资等方面内容。


另预告:我院及贸易金融杂志于8月底将在上海举办《自贸区金融》专题培训讲座,有意者也可通过微信报名或致电我院。


以上两个培训报名方式:

1、通过微信回复(上海场或广州场+您的姓名+手机号+邮箱)请您务必填写完整,便于我们与您联系。

2、张老师, ,zhangzhiqiang@sinotf.com

徐老师, ,xuliang@sinotf.com


关于我们

供应链金融是目前国内关注人数最多、最具影响力的供应链金融类帐号。

我们为你每日提供供应链融资、全球供应链金融、互联网金融、物流金融、物联网、供应链信息化、应收账款融资、保理、财资等领域的专业阅读。分析供应链金融案例、研究供应链金融模式、探讨供应链金融发展趋势,共同促进行业发展。


微信公众号:sinoscf

( ···按钮,发送给朋友,分享到朋友圈)

投稿邮箱 @qq.com

商务合作tradefinance(微信)


关注更多“供应链金融”的信息,请点击左下角的“ ”或登录网站http://www.sinotf.com/



广告投放

欢迎大家做广告投放

最新资讯

印尼P2P借贷平台Akseleran获得860万美元融资

一周出海资讯|原创:@极融科技出海geerong欢迎朋友圈各种姿势的分享如需转载,请后台联系授权东南亚快讯:印度小额贷款公司Aye Finance获A91Partners投资;印尼P2P借贷平台Akseleran获得860万美元融资,Beenext领投;印尼金管局OJK新发一张股权众筹牌照;印度小额贷款公司Aye Finance获A91Partners投资据外媒dealstreetaisa消息,总

广西壮族自治区金融办、南宁市政府、南宁市金融办三级领导视察广西互联网金融标杆企业——广西融金宝互联网金融服务有限公司

(广西融金宝董事长王宋亭先生欢迎田市长一行到来)(融金宝体验店工作人员介绍体验店服务流程)2015年6月11日下午,由广西壮族自治区金融办副主任杨贵平同志带队、自治区银监局、自治区财政厅、自治区人民政府督查室、人民银行南宁中心支行等单位共同组成的自治区金融专项工作督导组,在南宁市副市长田文东同志、南宁市金融办副主任陈格等同志陪同下,一起到位于南宁市青秀区桂春路南二里8号的和兴大厦,对广西融金宝互联

半导体产业链中最强的细分领域!(附股)

【行情回顾】中美正式签署第一阶段协议,早盘两市小幅高开,但开盘后直接低走。网红概念继续走妖,昨晚公告傍上李佳琪的新文化一字板。微信推出付费阅读,中文在线、掌阅科技涨停。美国考虑限制中国从美国获取半导体方面的技术,半导体产业链暴涨,芯源微涨近20%涨停,中微公司、安集科技冲到10%以上,南大光电涨停。自主可控、国产替代为首的科技股全线上涨,德赛电池涨停,领益智造一度涨停。央企改革预期,军工股普涨,中

随机资讯

供应链金融:金融科技助力企业实战!

金融科技已成为国家金融安全体系的重要组成部分,成为实施创新驱动战略、建设现代经济体系的战略支撑。金融科技依托新技术支持,使得原有金融服务难点得到缓解,金融改革更加脱虚向实。在金融领域,这些新兴技术并不是相互独立的,而是相互关联和促进的,一方面,银行、保险等传统金融业依靠这些技术推动自身转型发展,另一方面,技术创新催生了智能投顾、供应链金融、消费金融、第三方支付、监管科技等新兴领域。01供应链金融标

携手京津冀:京琼引流金融“活水”共促经济高质量发展

全球自贸连线一带一路促进绿色发展中阿推动能源合作驻阿联酋观察员吕琳:一带一路倡议自实施以来,成果显著,不仅在于促进合作国家的贸易往来,一带一路所秉承的绿色发展理念,中国所贡献的在绿色能源开发方面的宝贵经验,也成为沿线国家促进发展的重要内容。在今年早些时候,中阿合作的迪拜950MW光热光伏混合发电项目,宣布完成融资。根据相关数据,该项目总投资额达157.8亿迪拉姆,约合人民币288.5739亿元,这

扎根钱江世纪城的浙江首家A2P平台——宜投金服惊艳西博会!互联网金融将有新玩法?

说到理财,时下最为火爆的应该是互联网金融,不过此前因为P2P网贷行业的乱象也差点砸了这块招牌。如今在10月16日——18日举行的2015中国(杭州)财富管理产业博览会(简称西博会财富展会)上,又有一种新型的网贷模式出现,叫做A2P。一字之差,这里面又有什么新的玩法呢?带来A2P这个新潮概念的正是今年5月份入驻钱江世纪城的宜投金服。作为浙江省首家A2P融资租赁债权投资平台,A2P行业崛起之秀宜投金服

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价