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合肥金融超市破解中小微企业融资难题
发布来源: 合肥工业 发布时间:2014-08-18
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【中国企业报记者郝玲合肥报道】


“合肥金融超市就像拉链,一头连着中小企业,一头连着金融机构。在中小企业遇到资金困难的时候,为企业解决燃眉之急。”日前,安徽人人福豆业有限公司董事长周启霞告诉记者,合肥金融超市在关键时刻能拯救一个企业。


据了解,“金融超市”是依托合肥市中小企业局和安徽省中小企业服务中心,经合肥市金融办批准设立的金融服务机构。金融超市成立于2012年12月,主要以“建立长效服务机制、创新融资服务模式、整合供求双方资源、搭建融资服务平台,深化银企合作机制”为根本,以“缓解中小微企业融资难”为宗旨,以为中小微企业排忧解难、促进中小微企业转型升级为指导思想,以为中小微企业提供“投资向导、融资平台、金融顾问、财务管家”为经营范围。金融超市的建设目标是最终打造成为“银企信息翔实、相关政策汇聚、融资途径便捷、服务功能强大”的“一天24小时永不落幕的金融集市”。


解决银企信息不对称问题


安徽瑞特新能源电力公司总经理李必玉说,现在后金融危机对实体经济的冲击很大,特别是对抵御风险能力弱的中小微企业来说,因为一笔资金不到位,就很可能拖垮一个企业。


特别是现在金融服务被动、公共融资服务平台不够完善、银企信息交流不够通畅等内外部因素制约,中小微企业融资难问题日益突出。


据合肥金融超市投资管理有限公司副总经理周继东介绍,合肥金融超市打造了网上金融超市和实体金融超市,采用“网上与网下结合、线上与线下互动”的方式,创建和运营合肥中小微企业金融超市服务平台,打造“一天24小时永不落幕的金融集市”。


目前,合肥金融超市以信息化构建的多样化、多层次、多功能融资平台已基本形成。企业只要登陆金融超市网站,实名注册后就可以填写融资需求,查看适合自己的银行信贷产品。银行则可通过平台进行相应的金融产品宣传和发布,并根据企业提交的包括贷款、票据融资在内的各项金融服务需求提供网上咨询服务。



帮助企业解决过桥资金难题


据了解,合肥金融超市开业至今累计对接的资金方共146家,已拜访企业2033家,累计接收登记受理454家,登记受理金额214.41亿,成功对接94笔,服务金额11.113亿,推介到银行等金融机构176家,申报金额94.655亿元(待审批)。


安徽天泽智能有限公司财务总监张伟告诉记者,2013年由合肥金融超市帮助企业融资400万元,解决了过桥资金,解了燃眉之急。张伟说,很多时候,中小微企业最困难的是银行两次贷款期间的过桥资金,很多企业迫于无奈,便会去借高利贷,陷入高利贷“陷阱”。轻则加重资金压力,重则拖垮一个企业。


周继东算了一笔账:如果企业借1000万元高利贷,以当前的的高利贷利率,每天2万元利息(高的可达每天3万元),一个月就是60万元利息。如果得到了国有过桥小贷,月息正常是16.8%,一个月利息是16万6千元,其差别显而易见。


合肥金融超市2013年3月组成了3个组,对合肥市企业进行“扫园”问访,每个开发区的每户企业都进行了对接拜访。随后与各县区联合举办了银企对接会(金融服务进县区)11场,参与组织合肥市银企对接会3场,为省市农委组织的农业产业化企业金融知识讲座5场,接待外省市金融超市参观考察的15批次。


周继东说,合肥金融超市目前与35家金融机构签定了框架协议,尽力帮助中小微企业解决贷不到款、贷款周期长的问题,降低企业融资成本,缩短企业融资周期。



为企业量身定做金融产品


据悉,合肥金融超市聚集了一批具有丰富投融资经验的专家、教授及实战型金融人才。可根据不同服务对象,组织专家会诊,量身设计定制投融资方案,并有金融超市专业人员协助执行方案。


目前,合肥金融超市成功设计出产品方案,金融超市针对不同客户结构、所处不同行业和不同发展阶段,推出两大类金融服务产品(投资理财产品与融资产品),并为特定客户群体提供9大金融服务特色产品,全面满足企业个性化需求。


周继东说,合肥市在全国范围内率先创立金融超市,采用“政府主导,市场化运营”,实现政府、资金需求方、金融产品供应方三方获益。


一是资金需求方获益。金融超市通过对企业人员的培训或直接委派专业融资指导团队,帮助企业协调解决融资过程的各个环节障碍,提高企业融资的效率。专家团队结合各金融产品的特点,为融资方量身定制多种融资方案,多渠道投送,提高融资的成功率。同时,各种金融机构的入驻,提供各种金融产品,满足企业不同层次的资金需求,融资方选择性较大。


二是金融产品供应方受惠。由金融办、合肥市经信委等政府主管部门推荐入驻的机构,其金融产品在期限、审批流程及风险偏好等方面存有的差异,可通过金融超市来组合产品,或在各机构间流转信贷资产等,提高信贷资产质量,提高资产的效益。对一些大额优质项目,超市将组织入驻单位组团贷款或共同投资,抱团发展,既分散了风险,也更加符合监管要求。


三是政府部门放心。政府可以通过该平台了解金融市场信息,贯彻金融政策,防范金融风险,提高金融企业的整体经营水平,有效进行行业监管。还可设立民间资金交易登记中心,实现民间融资阳光化,提高区域环境信用水平。



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