首页 >>区块链供应链金融案例解析(一):微企链供应链金融企业服务平台
区块链供应链金融案例解析(一):微企链供应链金融企业服务平台
发布来源: 全球区块链人 发布时间:2020-09-26


微企链业务模式--来自微企链官网

微企链平台是联易融与腾讯共同合作,运用腾讯区块链技术打造的供应链金融服务平台。平台通过区块链连通供应链中的各方企业和金融机构,完整真实地记录资产(基于核心企业应付账款)的上链、流通、拆分和兑付。通过微企链,你可以通过转让或者卖出债权凭证来改善财务报表,提升企业业绩

——微企链平台  

需求背景

近年来,随着赊销贸易在国际及国内的盛行,处于供应链上游的企业普遍面临资金短缺的压力及账期延长的困境。

1.传统金融

信息孤岛:同一供应链上企业之间的ERP系统并不互通,导致企业间信息割裂,全链条信息难以融汇贯通。对银行等金融机构来说,企业的信息不透明意味着风控难度增大,对企业融资与金融机构渗透都是巨大的障碍。

信用传递:信息孤岛问题导致上游供应商与核心企业的间接贸易信息不能得到证明,而传统的供应链金融工具传递核心企业信用能力有限。银行承准入条件比较高,商业汇票存在信用度低的问题,导致核心企业的信用只传递到一级供应商层级,不能在整条供应链上做到跨级传递。

2.区块链金融

区块链作为分布式账本技术的一种,集体维护一个分布式共享账本,使得非商业机密数据在所有节点间存储、共享,让数据在链上实现可信流转,极大地解决了供应链金融业务中的信息孤岛问题

登记在区块链上的可流转、可融资的确权凭证,使核心企业信用能沿着可信的贸易链路传递,解决了核心企业信用不能向多级供应商传递的问题。一级供应商对核心企业签发的凭证进行签收之后,可根据真实贸易背景,将其拆分、流转给上一级供应商。而在拆分、流转过程中,核心企业的背书效用不变。整个凭证的拆分、流转过程可溯源。

3.微企链平台区块链

由于区块链上的数据经多方记录确认,不可篡改、不可抵赖、可以追溯,从而实现应收账款的拆分转让,并全部能够追溯至登记上链的初始资产。

其中,在原始资产登记上链时,通过对供应商的应收账款进行审核校验与确权,确认贸易关系真实有效,以保证上链资产的真实可信,并实现核心企业对多级供应商的信用穿透。 

此外,平台还与多家金融机构进行合作,提升资金配置效率、支持小微企业基于供应链进行融资,降低融资成本,深度盘活金融资源。

具体方案

金融机构

核心企业

小微企业

获取小微业务抓手,拓展客源;自主定价,提升收益;

线上操作,无需复杂流程。

改善现金流与负债表;

提升供应链效率,改善供应商关系;

低门槛获得投资收益;

线上确权,分享服务收益。

融资便宜,秒级放款;

资产发行便捷,可拆分转让;

快速接入,全流程可手机操作。

金融机构

1.获取小微业务抓手,提升获客能力。新增业务来源及获客渠道,扩大业务规模,丰富对小微企业的数据画像,进而使风险更加透明可控,扶持实体经济,响应政策号召,赋能小微企业健康发展。

2.自主定价,提升收益。与传统业务相比,在保证资产高评级低风险的同时,对多级供应商享有更多自主定价权。提升业务收益。

3.线上操作,无需复杂流程。业务开展无需自建平台,注册即可使用,无新增工作量与流程,全部业务采用线上操作无纸化办公,方便金融机构开展全国业务。

核心企业

1.优化账期,改善现金流与负债表。通过微企链平台,供应商能够以更低成本进行融资,同时时效性大大增强,核心企业能够因此优化账期,减轻贸易谈判与兑付压力,改善自身的现金流与负债表。

2.提升供应链效率,加强供应链管理。通过区块链链接多层供应商,以自身信用支持上游小微企业,帮助供应商顺利开展生产,扩大规模,体现社会责任。同时还可结合大数据能力,对上游企业进行画像,加强质量管控、风险防范等,优化供应链管理。

3.低槛获得投资收益。节省研发成本,通过财务安排及集团金控公司参与供应链业务,提升企业盈利能力,获取无风险收益的同时,扶持供应链企业共同发展。

4.在线确权,分享服务收益。线上注册及确权操作,无需线下繁琐盖章审批流程,可有效防止票据/合同造假,更可分享服务收益。资产到期仅需一次打款,依托腾讯财付通清算能力,无需层层清算。

小微企业

1.融资成本显著降低,秒级放款。通过该模式将可以显著改善中小微企业的融资困境,由于授信基础并非基于供应商自身,而是基于核心企业,因此二级及多级供应商能够以更低的融资成本取金融服务。同时、通过引入过桥基金,小微企业可在常规融资渠道之外,选择秒级放款服务,优化体验。

2.凭证上链便捷,可分拆转让。凭证上链流程全线上化,无需线下提交资料,真正实现无论“你在哪”都可受益于区块链技术带来的普惠金融成果。数字债权凭证支持自由拆分,分享核心企业信用,无需提供多层贸易背景资料层层审核。

3.移动端手机操作,可快速接入。供应商可支持全程微信小程序操作,注册即可加入,业务接入零成本,全线上化操作,无需面对面开户、提交纸质资料等繁琐流程。

方案优势

共治

高效

透明

安全

金融机构、核心企业、供应商均参与共识记账。共同见证,杜绝篡改与伪造。

每笔资产流转与归属权清晰,从资产发行、转让到兑付均可完整追溯。

核心企业三天接入,

一秒确权,供应商随时申请,

一秒放款。

链上交易真实可信,

防止一债多转、三角债,便于穿透性监管。

一.设计资产网关角色,解决了链下资产与链上资产的对接问题。

让资产网关这个第三方充分发挥对链下资产的审核和见证作用,同时在资产发行前联合核心企业一起在链上做确权登记,确保供应商拿到的数字债权凭证是一笔真实的、可兑现的、经过数字签名确认的有效资产。

二.资产转让过程中链上签收环节采用了多重签名的中间账户技术。

让数字资产从 A 账户先流转到一个A、B均可花费的 Mid( AB )账户(Mid 为中间账户)。当 B 签收时实际上就是从 Mid( AB )转让到 B 的私有账户,同时在链上留下了 B 的私钥签名记录;而当 B 拒签时实际上就是从 Mid( AB )转让回 A 的私有账户,同时在链上也留下了 B 的私钥签名。当 A 需要撤销转让时,实际上就是从Mid( AB )转回 A 自己的私有账户,此时在链上留下的是 A 的私钥签名。

腾讯区块链基于多重签名的中间账户技术

这一过程实现了任何一个关键的操作在区块链账本中都对应一条签名记录。而区块链的不可篡改性,又保障了记录一旦生成就无法抹除和抵赖的法律效力,用数学的严谨性和逻辑性产生不容质疑的见证效果。

三.应收账款实际上是一种非同质的资产。

不同于数字货币,A产生的数字债权凭证不能与B的数字债权凭证用数学的加法混在一起记账,因为这两个凭证可能来自不同的核心企业,兑付日期和风险等级不同。

UTXO 模型3天生具有一对多的映射能力,多笔输出可以对应同一个账户,各自有各自的输入和流水记录,但花费条件可以相同。因此在区块链记账模型上,放弃账户而采用了 UTXO 模型。

四.在兑付环节引入财付通的资金清算能力。

设立独立的资金清算节点,在数字资产到期后直接在链上完成付款动作,任何一笔付款及其结果都在链上产生记录,实现了资金流和信息流的对接。

同时,引入过桥基金进行秒级放款,可以令供应商在申请融资时省去等待金融机构审核资料的时间,迅速满足融资诉求,真正实现“区块链技术能够帮助小微企业实时放款到账”的愿景,提升数字债权凭证的便利性与可用性。

五.全线上化操作。

平台采用全线上化操作,可在手机移动端微信小程序或 PC 端完成业务操作。由于区块链账本的不可篡改、可追溯性,微企链平台中的企业在向金融机构申请融资时,可依据金融机构的要求,选择性开放及上传支持融资所需要的贸易背景信息和文件等(例如发票),避免大量的纸质文件和操作审核时间。

参考资料《区块链供应链金融白皮书》



注:本文系本站转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请与本站联系,我们将在第一时间删除内容!本文版权归原作者所有 内容为作者个人观点 本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。

热门课程

关注我们

关注我们