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科技赋能是供应链金融发展的大势所趋
发布时间:2019-06-05     

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经过一系列对供应链金融的讲解分享后,本期带来行业报告的最后一期。


中国供应链金融的五个发展趋势


01

供应链金融运作强调场景的把握和综合的风控能力


供应链金融想开展金融活动、服务实体,就要吃透产业场景和产业供应链各参与主体的价值痛点和价值诉诸点、产业的切入点,了解各个产业特点,有效管控风险。


要实现这一目标就需要从两个方面形成供应链金融服务能力体系:


一、对产业场景的解构能力和建构能力


供应链金融不是纯粹的金融性活动,其核心在于加速供应链资金流,有效帮助上下游有竞争力的中小微企业发展,由于其复杂性和建设实施的长期性,金融回报与资源投入无法在短期内实现良好匹配,绩效衡量的标准更多是用战略收益以及产业交易成本下降为准则。


二、综合风险管控能力


尽管供应链金融是立足在产业基础上的金融服务,但并不能天然地规避风险,众多企业和金融机构的涌入,出险和暴雷事件会层出不穷。


从目前出现的问题看,主要表现为5类风险,而风险管理,需要注意两种手段:



02

建立多主体、专业分工、协同发展的供应链金融网络是主要的组织方式


未来供应链金融的参与主体

一、供应链中的业务参与主体,即直接从事供应链运营的上下游企业。


二、平台服务提供商,平台提供商是为风险承担者或者流动性提供者提供必要应用(诸如电子账单呈现与传递,即EIPP、应收应付等)的主体,能够促进采购订单、票据、应付等文件在供应链买卖双方以及金融机构之间的交换与信息整合


三、综合风险管理者,综合风险管理者拥有交易、物流数据、聚合数据,并将整合的数据传递给投资者以做出相应的决策


四、风险承担者和流动性提供者。一般而言,这类主体包括商业银行、投资机构、保险公司、担保/保理机构以及对冲基金等。


供应链金融七种形态组织方式   


1

集四种主体为一身

企业是供应链运营的参与者,同时自身又搭建了供应链金融服务平台,并且根据供应链运营数据,挖掘分析上下游的信用状况,提供供应链金融服务,而资金也来自自己的金融公司,通常这种形态只有大型企业才能实施。

2

集前三种角色为一体

本身是供应链运营参与者,同时也建设了服务平台,也发挥了综合风险管理者的作用,但是流动性提供者是独立的银行等金融机构。

3

供应链参与企业搭建了供应链服务平台

他们将数据传递给金融机构,后者发挥了综合风险管理者的作用,同时资金来自金融机构。

4

供应链参与者本身并不具备充足的资源和能力搭建供应链金融服务平台

与外部专业的技术公司合作,帮助建设供应链金融服务平台,同时与外部的金融机构合作,由其充当综合风险管理者和流动性提供者的作用。

5

供应链金融专业服务商

发挥着平台服务商和综合风险管理者的作用,他们与产业供应链企业合作,同时从外部引入金融机构,为产业供应链企业提供融资服务。

6

一种特殊状况的组织形式

通过网络平台在组织产业供应链运行,同时结合多种金融机构为网络平台中的参与主体提供金融服务,而他们同时又承担综合风险管理的作用。

7

金融机构推动的供应链金融

通过搭建供应链金融服务平台试图掌握产业供应链参与者的经营数据,并且通过挖掘数据从而全面地把握产业企业的信用,并且响应决策提供供应链金融服务。



03

金融科技赋能的供应链金融是未来的发展方向


金融科技是具有工具性、相互关联、智能化、自动化、整合性和创新性的融合性信息通讯技术,诸如物联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链等,借助于综合性的信息、IT、流程自动化、分析技术以及活动的整合创新,使得供应链和金融两个领域高度融合,产生供应链以及金融活动的决策智能化、主体生态化、活动服务化以及管理可视化,有效降低产业活动以及金融活动中的信息不对称和道德风险问题。


金融科技赋能 

供应链金融需要关注如下几点:



首先

       信息通讯技术是一种融合性的体系,智慧化科技需要嵌入在供应链金融场景中。脱离了供应链运营活动和金融活动的场景,技术无法实现 “赋能”过程。没有数据源的大数据建模、没有应用场景的区块链技术、没有解决方案的云计算平台等都是无价值的。



其次

       科技对供应链金融的赋能过程具有差异性。因涉及的主体不同、活动不同,解决的问题和目标不一致,信息通讯技术对供应链金融的作用是差别化的。因为不同金融活动所要求的信息和数据,以及风险控制的要求大相径庭。



最后

      多种类型的科技手段组织成了有机化的基础设施,并且在统一的技术服务平台上,多家机构协作互动,形成一个稳固的多边生态系统,以保障金融服务的高效和安全。对基于金融科技的供应链金融提出了挑战。





04

推进承担社会责任的供应链金融是亟待探索的领域


供应链金融社会责任和可持续问题将会成为未来需要探索的问题。确切讲,供应链金融的社会责任和可持续包括了两层含义:


第一层含义指的是供应链金融合规经营,以及保障中小微企业持续健康发展的责任。


第二层含义指的是能借助于供应链服务和金融真正服务于处于劣势地位的农户以及可循环行业,打造持续可循环、具有竞争力的农业供应链和再循环产业供应链。

输入标题

农业供应链方面,一方面需要将分散的农户组织进入供应链运营,另一方面要结合农资农具经营者,并且通过供应链服务(如农产品和订单标准化、冷链冷库服务)和金融支持,真正实现农业订单生产,实现生产与市场的有效结合,形成产业竞争力。


绿色再循环产业方面,目前循环产业面临着诸多挑战,这包括产废信息缺失造成监管不力,行业无序,行业标准缺失使得行业运营效率低下,企业信用体系缺失导致融资困难,资金利用率低等问题,如何通过供应链服务和金融重塑产业竞争力是今后需要努力的方向。



05

实现产业生态和金融生态的融合是必由之路




中国的资金供给一方投资机构有三个比较明显的缺陷:


产业不深入

产品不渗透

信息数据不透明


产业的不深入怎么理解?


参照日本的三井、住友、韩国的乐天、三星这样大的财团来说,其实他们都有自己的金融机构,但是他们非常清楚的定位,自己的金融机构是产业机构。就像住友、三井都是重工业企业,他们的产业金融会经常扶持自己的上下游企业。在日本很多具有匠人精神的零部件小作坊在日本的大银行也是得不到贷款的,但是他们可以从三井、住友的产业银行里面获得贷款支持。


而国内很多金融机构没有办法做到供应链金融产品的深度开发,现在来看传统的银行还是只有两种模式:抵押贷款和大企业的担保贷款,在短时间之内很难突破这两种模式。


而供应链金融是基于产业供应链的金融活动,其本质是立足供应链带动金融活动,反过来通过金融活动优化产业供应链,帮助产业供应链中的中小微企业解决现金流问题,通过产业优化,促进产业可持续发展。


未来,供应链金融产品将不仅仅是基于应收应付的保理、反保、福费廷等产品,或者基于动产或仓单的融资业务,还会包括大量的创新性业务类型。



好啦,供应链金融行业报告就到此告一段落啦,接下来我们会为大家分享物流行业报告,敬请期待!







往期回顾

行业报告(六) | 即将到来的供应链金融4.0时代

行业报告(五) | 以京东为例看供应链金融3.0时代

行业报告(四) | 以海尔为例看核心企业主导的供应链金融2.0时代

行业报告(三) | 以招行为例看银行主导的供应链金融1.0时代

行业报告第二弹!国内供应链金融发展之从WTO说起……

行业报告第一弹!供应链金融之一目了然的历史起源





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