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天津金融机构服务微企业复工复产专题系列报道(案例13-17)
发布来源: 天津金融 发布时间:2020-03-20




案例十三
交通银行天津市分行积极助力微型企业、经销商复工复产


“当天核实、当天审批、当天放款,交行的税融通业务太给力了,55万元提现额度真是解决了我的燃眉之急!”小企业主高先生感慨地说到。
高先生经营了一家以汽车维修为主营业务的微型企业,近期由于疫情导致公司业务量骤减,造成营业收入大幅降低,而物料采购又急需用钱,还要按月支付员工工资,资金周转成了很大的难题,这令他心急如焚。交通银行天津梅江支行了解到高先生的资金需求后,迅速响应、实时跟进,通过全流程线上操作方式,帮助高先生于申请当日顺利完成“线上税融通”到期续贷业务,极大地缓解了客户用款压力,帮助企业经营重回正轨。
据悉,“税融通”业务是该行和税务部门共同推出的一款基于小微企业纳税信息、运营数据分析的纯信用贷款,从申请、签约、提款到还款,客户无须准备纸质材料,额度循环,随借随还,能够使客户真正享受到“互联网+金融”的全新服务体验。
近日,该行积极落实落细天津市出台的“惠企21条”和“27项措施”,加大对小微企业支持力度,丰富金融服务手段,陆续推出“线上抵押贷”、“线上税融通”等产品服务,引导客户通过企业网银、“交银智慧金服平台”、“收富通宝”等线上渠道办理相关业务,满足客户足不出户和高效应急的金融服务需求。
谷先生是为餐饮行业配送冷冻食品的小型经销商,受疫情影响,他所处的津南批发市场实行全封闭管理,收款不便成了令他头疼的问题之一。了解到相关情况后,该行客户经理及时向谷先生推荐了“交银智慧金服平台”,该产品既可以满足客户无接触实时收款的需求,还可以帮助企业实现结算流程电子化及非金融类功能操作需求。目前,谷先生已开始使用“交银智慧金服平台”收款二维码进行日常收款业务,收款压力得到缓解。

案例十四

邮储银行天津分行创新金融服务模式全力支持微型企业复工复产


邮储银行天津分行加大对微型企业服务对接力度,精准分析企业在疫情防控和复工复产中遇到的难题。通过积极推广线上信贷业务、提高线上金融服务效率、创新金融服务手段、建立绿色通道等方式,降低微型企业复工复产综合融资成本。
在天津经营污/纯水工程多年的微型企业——天津某净化设备工程有限公司最终获批信用贷款100万元。看到贷款发放通知后,该企业负责人徐经理非常感慨,立即致电该行工作人员表示,“你们的贷款解决了我们公司复工复产面临的大问题,真是太及时了!”
受疫情影响,该企业已承接的净化设备工程处于停工状态,为了能够迅速复工复产,不影响施工进度,企业开始积极准备施工材料,但急需流动资金。邮储银行得知企业需求后,第一时间安排工作人员前往企业经营地现场调查,根据其经营情况,推荐了“信用易贷”产品。在审查审批过程中,针对企业净资产不足的情况,该行工作人员积极协调沟通,调整金融服务方案,很快完成了从调查到放款的全部流程。
这款“信用易贷”产品是基于互联网思维、以社会信用信息为支撑、主要以信用数据为核心的纯信用贷款,向信用状况良好且符合授信支持条件的客户提供便利优惠的融资信贷服务。上线运行以来,已有多家企业受益。


案例十五
兴业银行天津分行金融支持微型企业复工


“我们到现在还不能开业,交不上房租、发不了工资,能不能帮我们想想办法?”天津市河北区品乐火锅店主营特色火锅餐饮服务,受本次疫情影响,店铺暂停营业,企业面临着店铺租金、员工工资等方面的压力和损失,更面临不能按期还本付息的问题。在了解到企业困难后,兴业银行天津分行第一时间调整了还款间隔,将该企业160万元贷款的还款时间延长了六个月,解了企业燃眉之急。
兴业银行天津分行响应国家“金融支持防疫”号召,积极履行社会责任,全力保障小微企业复工复产。针对受疫情影响较大的微型企业、个体工商户及其上下游商户,该行主动了解客户经营情况和资金需求,提供差异化经营贷款服务方案,给予特定行业客户经营贷款利率优惠。按照“特事特办、急事急办、能简尽简”的原则,推动简化送审材料及审批流程,切实简化客户申贷手续,为客户提供便利,并安排专人、设立快速审批的“绿色通道”。疫情期间,通过设置还款限期、调整还款间隔、办理无还本续贷等方式,已为多家微型企业、个体工商户客户提供业务便利,总金额近千万元。


案例十六
天津农商银行倾力支持微企业、个体工商户复工复产


天津农商银行通过简化授信资料、给予优惠利率、优化贷后管理等方式,全力支持微企业、个体工商户复工复产,并推出“复工贷”信用类贷款,协助企业渡过难关。
个体工商户董先生,经营宝坻区一个家居用品销售中心,主营业务为室内装修、家居用品销售,在该行有存量授信70万元。春节后,董先生的家居用品销售中心就一直处于停业状态,在疫情防控情况好转后原打算复工,但受疫情影响,前期应收账款未能及时收回,导致流动资金紧张,严重影响后期的正常经营。该行客户经理在了解到这个情况后,及时向其推荐了“复工贷”业务,并在第一时间完成资料收集、面谈面签、审批放款等流程,以信用方式发放了10万元贷款,期限12个月,解决了董先生的燃眉之急。
“复工贷”是该行在疫情防控期间,针对小微客户推出的专属产品,最高贷款金额可达30万元,为纯信用方式,办理手续简便,放款迅速,并可专享贷款利息减免政策,旨在解决疫情期间小微企业和个体工商户复工复产资金需求,助力我市经济平稳健康发展。

案例十七
光大银行天津分行大力支持小微企业渡难关


光大银行天津分行坚持对疫情受困企业和重点保障单位实施审批绿色通道、特事特办,在总行的部署和统一指导下,结合天津本地实际,积极开展受困企业贷款展期、授信变更、无还本续贷业务等,支持企业解困和发展。同时,加大对疫情重点保障企业特别是天津市有关部门联合下发名单内企业的支持力度,加大信用贷款和中长期贷款的比重,大幅降低贷款利率,提高审批效率和放款效率。
天纺控股集团旗下有一家子公司,新冠肺炎疫情发生以来,该企业积极响应国家和天津市委市政府号召,及时复工并开足产能生产防疫用纱布、口罩等疫情防控急需产品,需增加流动资金。光大银行在得知这一情况后,开辟绿色通道,从收集资料到发放贷款,仅用时2个工作日,便为该企业发放了信用贷款500万元,年化利率3.92%,解决了其复工复产资金方面的迫切需求。
据了解,光大银行天津分行对贷款投向大类为“医药卫生”行业以及与抗击疫情相关重点企业如医药批发及零售、医疗器械批发及零售、医药制造企业及医疗器械生产企业、综合性中心医院及其他医疗机构、此次抗击疫情过程中承建定点医院建设工程的建筑企业的上游客户等,进行重点信贷支持,贷款利率原则上不超过LPR价格;对批发零售、物流运输、餐饮住宿、文化娱乐等疫情受困企业,在客户准入环节放宽了评级的限制,在信审环节适度放宽了对企业财务指标和近期流水的考量,优化了风险缓释手段,在定价上实行了优惠贷款利率,上述四类企业疫情期间平均贷款利率较去年末下降了50个BP。


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